Seguro de mortalidad animal

¿Qué es el seguro de mortalidad animal?

El seguro de mortalidad animal es un tipo de producto de seguro que protege al titular de la póliza de las pérdidas financieras resultantes de la muerte de un animal. Se utiliza en industrias en las que los animales son un activo importante que genera ingresos, como la ganadería lechera, los zoológicos, acuarios y establos de caballos profesionales.

Cómo funciona el seguro de mortalidad animal

Aunque el concepto de seguro de mortalidad animal puede parecer inusual a primera vista, fundamentalmente es bastante similar a otras formas de seguro de pérdidas comerciales. Después de todo, las empresas que dependen de los animales como parte clave de sus operaciones podrían verse significativamente afectadas si uno o más de esos animales murieran inesperadamente. Por ejemplo, la muerte prematura de vacas en una granja lechera podría afectar los ingresos de productos como la leche o el queso. Lo mismo podría decirse de los zoológicos, que dependen de sus animales para atraer visitantes.

Al igual que con otros tipos de seguros, el costo del seguro de mortalidad animal varía según el riesgo percibido por el asegurador. Por lo general, un animal más viejo tiene una mayor probabilidad de morir cada año y, por lo tanto, puede ser más costoso asegurarlo. Este costo tomará la forma de primas mensuales y también puede incluir otros costos de seguro estándar, como copagos anuales. Algunos animales, como aquellos con condiciones médicas preexistentes, pueden ser particularmente costosos de asegurar de esta manera.

El seguro de mortalidad animal solo cubrirá las muertes de animales que sean el resultado de un conjunto específico de causas establecidas en el contrato de seguro, no causas naturales. Por ejemplo, un contrato de seguro de mortalidad animal típico podría cubrir las muertes debido a que el animal sea golpeado por el tráfico, accidentalmente disparado o asesinado debido a un evento meteorológico extremo imprevisto. La muerte por causas naturales, por supuesto, no estará cubierta, ya que se garantiza que ese evento ocurrirá eventualmente.

La mayoría de los seguros de mortalidad animal cubren el costo de reemplazar el animal que se pierde, así como la pérdida de uso, que es la cantidad de ingresos que se pierde una vez que un animal muere y antes de que otro animal sea reemplazado para continuar la operación específica para la que se usa el animal.. La pérdida de uso de un animal puede ser bastante larga si se considera el tiempo que lleva entrenar a un animal, como en un circo o perros de servicio.

Ejemplo de seguro de mortalidad animal

Catherine compró recientemente una pequeña granja lechera. Con el fin de comprender la mejor manera de llevar a cabo el negocio, consulta con productores de leche más experimentados en su región para conocer los principales riesgos a los que podría enfrentarse.

De estas discusiones, aprende que las granjas lecheras en su región a veces se ven afectadas por eventos climáticos extremos que ocasionalmente matan a algunas de las vacas. Debido a que las vacas son fundamentales para permitir que la granja genere ingresos, este evento puede obstaculizar seriamente la rentabilidad de la granja.

Para protegerse contra este riesgo, Catherine adquiere un contrato de seguro de mortalidad animal para cubrir todas sus vacas lecheras. El contrato especifica que se pagará si las vacas mueren debido a un conjunto limitado de causas, incluida la muerte por fenómenos meteorológicos extremos. A cambio de esta protección, Catherine debe pagar primas de seguro mensuales.

Aunque las primas del seguro aumentan sus costos operativos generales, Catherine razona que este costo adicional aún le permitirá operar el negocio de manera rentable. A cambio, ella se beneficiará de la tranquilidad de saber que, si ocurre un desastre, ella y su granja podrán capear la tormenta.