Límite total de responsabilidad por productos

¿Qué es el límite total de responsabilidad por productos?

El límite total de responsabilidad del producto es el pago máximo que hará una compañía de seguros durante la vida o el plazo de un producto de seguro. Es uno de los seis límites diferentes enumerados en una póliza de seguro de responsabilidad general comercial (CGL).

Comprensión del límite total de responsabilidad por productos

El límite total de responsabilidad por productos ayuda a las aseguradoras a limitar su exposición a riesgos con respecto a una póliza de CGL determinada. De hecho, les ayuda a equilibrar sus riesgos. Es un monto fijo en dólares en una póliza de propiedad o responsabilidad civil que una compañía de seguros no tendrá que pagar arriba. El monto permanece sin cambios, sin importar cuántas reclamaciones se hagan por período, siempre que no se haya excedido el monto en dólares ni el período de tiempo. Si se amplía el plazo de una CGL, también se amplía la vigencia del límite total de responsabilidad por productos.

Este límite puede basarse por ocurrencia o por la vida y el término de la póliza. Una vez que se alcanza el límite, el asegurado ya no puede presentar reclamaciones contra la póliza, y cualquier responsabilidad adicional o reparaciones en las que se incurra tendrá que ser hecha de su bolsillo por el asegurado. Esto protege preventivamente a la compañía de seguros de pérdidas excesivas o continuas. Se puede utilizar una póliza general para cubrir los costos una vez que se alcanza un límite agregado para una póliza de seguro. Sin embargo, es importante recordar que las políticas generales también tienen límites agregados.

El límite total de responsabilidad del producto también puede denominarse límite total anual. Es diferente del límite agregado general, que es lo máximo que pagará una aseguradora por daños resultantes de lesiones corporales, daños a la propiedad y lesiones personales y publicitarias.

Ejemplo de un límite total de responsabilidad por productos

Por ejemplo, un propietario ha comprado una casa en un área propensa a huracanes. La compañía de seguros ha establecido un límite total de responsabilidad por productos en $ 250,000 en reclamos por año, o $ 500,000 durante la vigencia de la póliza.

Durante una temporada de huracanes particularmente mala, la propiedad sufre daños por $ 350,000. El asegurado presenta un reclamo ante su compañía de seguros para propietarios de viviendas y recibe un pago para cubrir daños por valor de $ 250,000, dejando que el propietario pague los $ 100,000 adicionales. Esto ha cumplido con el límite de responsabilidad de la póliza para el año. Si el propietario sufre daños o pérdidas adicionales durante el año de la póliza, también tendrá que pagarlos de su bolsillo.

Ahora, digamos que al año siguiente la propiedad se ve afectada nuevamente por una pérdida y experimenta un incendio eléctrico, lo que causa $ 100,000 adicionales en daños. Si ha pasado el año de la póliza, el propietario ahora puede presentar un reclamo por los nuevos daños y recibir los $ 100,000 completos. Sin embargo, su límite restante en la vida de los reclamos de la póliza se ha acercado al máximo, dejándolos con solo $ 150,000 para cualquier pérdida futura que puedan sufrir, sin importar la naturaleza del reclamo.

En ese momento, se enfrentarán a decidir cuál será su mejor opción para avanzar. Pueden decidir que es mejor encontrar una nueva compañía de seguros para propietarios de viviendas, que será exigida por el prestamista si aún tienen una hipoteca sobre la propiedad, una que tenga un límite de responsabilidad por productos más alto. O pueden optar por asegurarse de tener suficientes fondos disponibles para cubrir cualquier reclamo futuro.

Estos límites no solo se aplican a las pólizas de seguro para propietarios de viviendas, y se pueden encontrar en muchas plataformas de seguros diferentes.