Límite agregado de responsabilidad
¿Qué es el límite de responsabilidad agregado general?
La responsabilidad de límite agregado general se refiere a la mayor cantidad de dinero que una aseguradora puede estar obligada a pagar a una parte asegurada durante un período específico. Los contratos de las aseguradoras de responsabilidad general comercial (CGL) y las aseguradoras de responsabilidad general profesional citan estos límites generales agregados en detalle.
Comprensión del límite agregado de responsabilidad
El límite agregado general se detalla en el contrato de seguro y limita el número de pérdidas cubiertas por las que pagará una aseguradora. Los límites agregados son parte de las pólizas de seguro de responsabilidad general comercial (CGL) y de responsabilidad general profesional. Las pólizas de seguro limitan no solo cuánto pagarán por un solo incidente; pero el límite total de responsabilidad es el límite para todo el plazo de la póliza, que normalmente es de un año. Si el titular de la póliza presenta suficientes reclamaciones para alcanzar el límite total, entonces efectivamente no está asegurado.
Una póliza de seguro puede tener varios tipos diferentes de límites. Se aplica un límite de responsabilidad general agregado a todos los tipos de reclamos de responsabilidad que cubre la póliza, como daños a la propiedad, lesiones corporales, lesiones personales y publicitarias. Se aplica un límite por ocurrencia a cada incidente por el cual el asegurado presente una reclamación. Un límite de gastos médicos limita la cantidad que la aseguradora pagará por las facturas médicas del reclamante.
Conclusiones clave
- El límite agregado general de responsabilidad se refiere a la mayor cantidad de dinero que una aseguradora puede pagar a un asegurado durante un período específico.
- Estos límites están contenidos en los contratos de pólizas de seguro de responsabilidad general comercial (CGL) y de responsabilidad general profesional.
- El límite total de responsabilidad representa el límite de pago para todas y cada una de las reclamaciones durante todo el período de vigencia de la póliza.
El límite agregado general: un concepto crítico
Un límite agregado general es un término crucial en el seguro CGL, y es igualmente crítico que el asegurado lo comprenda. El límite agregado general pone un techo a la obligación del asegurador de pagar por daños a la propiedad, lesiones corporales, gastos médicos, juicios, etc., que puedan surgir durante la vigencia de la póliza de seguro. La cobertura también pagará cualquier reclamo, pérdida y demanda en la que esté involucrado un asegurado hasta que alcance el límite total. Una vez que el titular de la póliza ha cruzado el límite agregado general, la compañía CGL no está obligada a compensar pérdidas, costos de litigio o reclamos.
Para una empresa que busca comprar un seguro, la pregunta es cuánto seguro es suficiente. Es un acto de equilibrio entre los límites de compra que cubrirían el peor de los casos u optar por el lado corto, donde existe el riesgo de agotar potencialmente sus pólizas. Si se agotan sus pólizas, usted mismo podría cubrir las reclamaciones.
El desafío para muchas empresas es tener suficiente capital para adquirir límites adecuados. Por lo tanto, si está asegurando una empresa con varios empleados, podría tener sentido agregar una cobertura general adicional . Como otras entidades comerciales, las compañías de seguros también enfrentan riesgos. El objetivo de una compañía de seguros es ofrecerle la protección que necesita para su negocio mientras limita sus riesgos. Aquí, el agregado general puede ayudar a equilibrar los riesgos de la aseguradora con la ayuda de la protección asegurada.
Si es propietario de un negocio, optar por la póliza de seguro con un límite de responsabilidad agregado más alto puede ayudarlo a reducir sus riesgos.
¿Cómo funciona el límite agregado de responsabilidad?
Los fabricantes que producen productos en masa tienen mucho potencial para entablar demandas colectivas, al igual que los médicos. Suponga que la póliza de seguro de responsabilidad profesional de un médico tiene límites de $ 1 millón por incidente y un límite total de responsabilidad de $ 2 millones por año. Si este médico es demandado dos veces en un año de póliza y pierde ambas veces, y cada vez, el demandante recibe $ 1 millón en daños, entonces el médico tendrá que esperar que no haya una tercera vez como límite total anual de $ 2 millones de su póliza. se ha agotado la responsabilidad.
El médico no tendrá cobertura adicional hasta el próximo año de póliza. De esta forma, aunque el seguro de responsabilidad civil protege a los asegurados, les da un incentivo para evitar ser demandados, ya que existen límites a su cobertura. Estos límites también protegen a las compañías de seguros contra pérdidas ilimitadas, lo que a su vez las ayuda a mantenerse en el negocio.