Oficina de ajuste

¿Qué es una oficina de ajuste?

Una oficina de ajuste es una organización que se enfoca en ayudar a las empresas a cobrar las deudas pendientes de los deudores morosos. Las oficinas de ajuste también se conocen como agencias de cobranza. La mayoría de las oficinas de ajuste ganan un porcentaje de la deuda pendiente después de un cobro exitoso. Una oficina de ajuste no es una agencia de préstamos ni un servicio de consolidación de deudas; atienden a sus clientes comerciales en contraposición a los deudores.

Comprensión de una oficina de ajuste

Si bien la mayoría de las oficinas de ajuste son de propiedad privada, operan bajo las leyes de cobranza establecidas por el gobierno federal. Estas leyes existen para prevenir prácticas abusivas. La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA) es la principal ley federal que rige las prácticas de cobro de deudas en los Estados Unidos. Según él, un consumidor puede demandar a una oficina de ajustes que haya violado la ley.

La publican una lista de cobradores de deudas prohibidos.

Según la FDCPA, los deudores tienen derecho a las siguientes protecciones:

• El derecho a solicitar la validación de la deuda por escrito;
• El derecho a exigir que la oficina de ajuste o la agencia de cobranza cesen las comunicaciones;
• El derecho a cobrar los honorarios del abogado del cobrador de deudas si el deudor demanda para verificar la deuda y se determina que la deuda es falsa;
• Libertad de llamadas de cobro de deudas que le cuestan llamadas de peaje al deudor;
• Límites en las horas del día en las que los cobradores de deudas pueden llamar a los deudores;
• Libertad del uso de prácticas de recolección ilícitas o engañosas, como amenazas o hacerse pasar por agentes de la ley;
• Libertad del uso de lenguaje obsceno por parte del cobrador de deudas;
• El derecho a recibir información sobre la naturaleza de la llamada, el nombre de la persona que llama, el nombre de la oficina de ajuste desde la que están llamando; y
• Libertad de llamadas de cobranza de deudas en su lugar de trabajo.

Muchos estados también tienen leyes que regulan las prácticas de cobranza que pueden utilizar las oficinas de ajuste. La FDCPA dicta que en el caso de que una ley estatal sea más restrictiva que la ley federal en lo que respecta a las prácticas de cobro de deudas, se aplicará la ley estatal más restrictiva.

Tarifas de la oficina de ajustes

Las tarifas que se cobran generalmente se basan en una escala móvil y una base para contingencias. La estructura de tarifas puede variar desde una tarifa plana hasta una base de contingencia en la que se le paga a la agencia solo si logran cobrar la cantidad con éxito. Por ejemplo, cuanto mayor sea la deuda pendiente, menor será el porcentaje ganado.

La cantidad ganada sobre un saldo de $ 2,000 podría ser del 10%, pero la cantidad ganada sobre un saldo de $ 10,000 sería del 8%. Las tarifas para las oficinas de ajuste también dependen del volumen de negocios recibido de sus clientes. En tales casos, las tarifas pueden distribuirse entre cuentas de mayor volumen que pueden no tener una colección individual sustancialmente grande.

Cómo manejar una oficina de ajuste

Recibir llamadas o cartas por correo de las agencias de ajuste para cobrar una deuda pendiente puede ser estresante, especialmente si no está en la posición financiera para pagar la deuda. Sin embargo, si es posible, es mejor pagar su deuda morosa, ya que afecta gravemente su puntaje crediticio y se asienta en su informe crediticio, lo que dificulta asumir más deudas, como una hipoteca o préstamos personales.

Si no puede pagar su deuda en su totalidad, debe intentar trabajar con el acreedor en un plan de pago que sea factible. Si no está de acuerdo con la deuda, lo mejor es disputar la cuenta de deuda falsa con la agencia de crédito. También es importante continuar pagando sus otras facturas a tiempo para no terminar con más cuentas en cobranza.