Asegurado adicional
¿Qué es un seguro adicional?
El asegurado adicional es un tipo de estatus asociado con las pólizas de seguro de responsabilidad general que brinda cobertura a otras personas o grupos que no se mencionaron inicialmente en la póliza. Con un endoso asegurado adicional , el asegurado adicional estará protegido bajo la póliza del asegurador designado y podrá presentar una reclamación en caso de que sea demandado.
Conclusiones clave
- Un asegurado adicional extiende la cobertura del seguro de responsabilidad más allá del asegurado nombrado para incluir a otras personas o grupos.
- Un endoso asegurado adicional protege a los asegurados adicionales bajo la póliza de la aseguradora nombrada permitiéndoles presentar una reclamación si son demandados.
- Un contratista general puede requerir que los subcontratistas nombren al general y al propietario en las políticas del subcontratista.
Comprensión de los asegurados adicionales
El seguro de responsabilidad proporciona un seguro para la parte nombrada en la póliza para protegerlo contra reclamaciones de seguro debido a lesiones o daños a la propiedad o las personas. Las pólizas de seguro de responsabilidad brindan cobertura para los costos de pagos monetarios o desembolsos de los que el asegurado podría ser responsable si se determina que el asegurado es legalmente responsable.
Un estado de asegurado adicional en una póliza de responsabilidad extiende la cobertura más allá del asegurado nombrado para incluir a otras personas o grupos que no fueron nombrados en la póliza original. El asegurado adicional generalmente se aplica cuando el asegurado principal debe brindar cobertura a partes adicionales por nuevos riesgos que surjan de su conexión con la conducta u operaciones del asegurado mencionado.
Estos nuevos individuos o grupos se agregan a la política mediante una enmienda llamada respaldo. La enmienda puede nombrar al asegurado adicional dentro de la póliza. Sin embargo, otras pólizas pueden usar un endoso asegurado adicional general, que no requiere que la parte asegurada adicional sea nombrada en la enmienda. En su lugar, se agrega a la póliza del asegurado nombrado una descripción general del tipo de grupos o individuos a los que se les va a extender la cobertura.
Beneficios del asegurado adicional
Una enmienda adicional asegurada es útil ya que protege a las personas o partes a las que se les ha extendido la cobertura bajo la póliza del asegurado nombrado. Si se presenta un reclamo o se materializa una demanda, el asegurado adicional estaría cubierto.
Además, es beneficioso que una parte esté cubierta como un asegurado adicional, ya que reduce el historial de pérdidas del asegurado adicional, lo que en última instancia puede conducir a primas más bajas. En cambio, cualquier pérdida de reclamaciones se contabiliza contra las pólizas del asegurado primario y es probable que sus primas aumenten.
Costos de asegurado adicional
El costo de agregar un asegurado adicional suele ser bajo, en comparación con los costos de la prima. Los departamentos de suscripción de las compañías de seguros a menudo consideran marginal el riesgo adicional asociado con los asegurados adicionales. La cobertura de seguro adicional y los endosos son objeto de frecuentes desacuerdos, malentendidos y litigios. Los desacuerdos a menudo se refieren a si la cobertura de seguro adicional debe cubrir la «negligencia independiente» del asegurado adicional, o si solo debe cubrir las responsabilidades causadas por los actos del asegurado mencionado.
Ejemplos de asegurado adicional
Por lo general, una empresa más grande y poderosa requerirá operaciones más pequeñas para nombrar a la gran empresa como un asegurado adicional. El arreglo puede parecer contradictorio, pero básicamente se reduce al apalancamiento. Las empresas más grandes tienen más poder de negociación, ya que las empresas más pequeñas quieren hacer negocios con ellas.
Propietarios
Un propietario en un edificio comercial a menudo requerirá que un inquilino haga que el propietario se nombre como un asegurado adicional en las pólizas de seguro del inquilino. En tal caso, si hay un accidente o una pérdida en las instalaciones del inquilino, el propietario se beneficiará de la cobertura de seguro del inquilino.
Contratistas
Un contratista general puede requerir que los subcontratistas nombren al general y al propietario en las políticas del subcontratista. Por ejemplo, un contratista general podría subcontratar trabajos para realizar en un proyecto a plomeros, electricistas e ingenieros. Estos trabajadores están prestando un servicio al contratista general como terceros. Como resultado, los terceros contratados podrían demandar o presentar un reclamo contra el contratista general si se lastiman en el trabajo. De esta forma, si el contratista general o propietario es demandado por accidentes derivados del trabajo del subcontratista, el seguro del subcontratista protegerá al contratista general y al propietario.
Fabricantes
Los fabricantes pueden querer cubrir a los vendedores de sus productos como asegurados adicionales bajo las pólizas de responsabilidad del fabricante. Esta cobertura ayuda a motivar a los vendedores a promover la venta de los productos porque el vendedor sabe que cualquier demanda por responsabilidad del producto contra el vendedor estará cubierta por el seguro de responsabilidad del fabricante.