Actividad de la cuenta

¿Qué es la actividad de la cuenta?

En finanzas, la actividad de la cuenta se refiere a las transacciones realizadas en una cuenta en particular. Estos incluyen retiros de efectivo, pagos de facturas, transferencias electrónicas y otras transacciones similares.

La actividad de la cuenta a veces se usa en los programas de recompensas para determinar si un cliente califica para un premio en particular. En otros casos, las instituciones financieras ofrecerán tarifas más bajas para los clientes que mantienen una gran cantidad de actividad en la cuenta.

Comprensión de la actividad de la cuenta

En la cuentas por cobrar y las cuentas por pagar, así como administrar la nómina de los empleados. Los clientes que utilizan los servicios de corretaje de inversiones también generarán actividad en la cuenta colocando operaciones o pidiendo préstamos con margen.

Las instituciones financieras a menudo ofrecerán incentivos para que los clientes sean usuarios activos de sus cuentas. Desde la perspectiva de la empresa, la alta actividad es beneficiosa debido a las diversas tarifas asociadas con ella. Sin embargo, también puede ser beneficioso porque los clientes que participan en múltiples tipos de transacciones en una institución tienen menos probabilidades de cambiar de esa institución a un competidor. Por esta razón, las empresas suelen ofrecer programas de recompensas, tarifas reducidas y otros beneficios para los clientes que son usuarios activos de sus cuentas.

Para rastrear y recompensar la actividad de la cuenta de los clientes, los bancos y otras instituciones financieras deben mantener registros detallados y precisos de las transacciones de los clientes. En el pasado, esto se hacía a través del mantenimiento de registros en papel, pero hoy es principalmente de naturaleza electrónica. Por ejemplo, los datos se pueden rastrear y contabilizar automáticamente mediante banca en línea y plataformas de banca móvil. Del mismo modo, las compañías de tarjetas de crédito y las firmas de corretaje pueden procesar transacciones casi instantáneamente, generalmente sin la necesidad de ningún papeleo.

Hoy en día, el mantenimiento manual de registros generalmente se reserva para actividades sustanciales y poco frecuentes, como la configuración de nuevas cuentas, las solicitudes de hipotecas o las solicitudes de refinanciamiento. Estas transacciones generalmente implican reuniones en persona con el personal de la empresa en las que los documentos se pueden revisar y firmar en persona. En algunos casos, también pueden participar profesionales externos, como abogados, contadores y tasadores.

Ejemplo del mundo real de la actividad de la cuenta

Laura es cliente de XYZ Financial, un gran banco nacional. En su vida diaria, utiliza la plataforma en línea y para teléfonos inteligentes de XYZ para la mayoría de sus necesidades bancarias. Actualmente, Laura tiene una cuenta corriente y una cuenta de ahorros en el banco, así como una tarjeta de crédito que se encuentra en una empresa rival, ABC Credit.

Con el fin de atraer y retener nuevos clientes, XYZ ofrece una promoción mediante la cual los clientes pueden disfrutar de tarifas más bajas si mantienen la actividad de la cuenta de al menos 10 transacciones por mes. Laura estima que entre sus dos cuentas ya genera cinco transacciones por mes a través de actividades como pagos de facturas y retiros de efectivo.

Para llevar su total al nivel requerido, decide cerrar su tarjeta de crédito en ABC Credit y, en su lugar, solicitar una tarjeta de crédito con XYZ Financial. Ella razona que una vez que sus transacciones con tarjeta de crédito se cuenten para su total, la actividad combinada de su cuenta con XYZ será suficiente para ganar las tarifas reducidas que ofrece la promoción.