Cargo por actividad
¿Qué es un cargo por actividad?
Un cargo por actividad es un cargo que cobran los bancos en respuesta a actividades específicas de la cuenta, como transferir fondos entre cuentas, retirar fondos mediante un cajero automático (ATM) o cuando una cuenta corriente no cumple con su requisito de depósito mínimo.
Los cargos de actividad exactos realizados por un banco se detallarán en el programa de tarifas asociado con cada una de sus cuentas bancarias. A menudo, para atraer clientes, los bancos renuncian a los cargos por actividad por completo o durante un cierto período de tiempo.
Conclusiones clave
- Un cargo por actividad es una tarifa que cobran los bancos en respuesta a transacciones específicas relacionadas con la actividad bancaria.
- Se pueden aplicar cargos por actividades comunes para retirar dinero de un cajero automático, no cumplir con los requisitos mínimos de cuenta y transferir fondos entre cuentas.
- Los detalles de los cargos de actividad de una cuenta se establecerán en su programa de tarifas y se acordarán cuando un cliente firme los formularios de apertura de cuenta.
- Debido a que los consumidores naturalmente desean minimizar las tarifas que pagan, los bancos a menudo competirán entre sí ofreciendo tarifas de actividad con descuento.
- El advenimiento de la banca electrónica ha hecho que sea más difícil justificar algunos cargos por actividad cuando los clientes pueden completar los servicios ellos mismos en casa en sus computadoras.
Comprensión de un cargo por actividad
Dependiendo del programa de tarifas en cuestión, los cargos por actividad pueden basarse en transacciones individuales, como transferencias de fondos o retiros, o pueden ser activados por el titular de la cuenta al exceder un número predeterminado de transacciones mensuales.
Es comprensible que los clientes a menudo busquen evitar el pago de cargos por actividad tanto como sea posible. Por ejemplo, los consumidores que desean evitar los cargos por sobregiros pueden inscribirse en políticas de protección contra sobregiros; algunos bancos incluso renunciarán a los cargos por sobregiro por pequeñas transgresiones, como sobregiros de $ 5 o menos.
En 2011, las nuevas las transacciones con tarjeta de débito. Algunos bancos respondieron a este límite agregando una nueva tarifa mensual para los usuarios de tarjetas de débito, con el fin de compensar la pérdida de ingresos por tarifas.
Otra forma en que los clientes pueden reducir sus cargos por actividad es buscando específicamente cuentas con tarifas menos onerosas.
Muchas instituciones financieras, especialmente cuentas corrientes y de ahorro que no incurren en tarifas de mantenimiento mensuales.
Sin embargo, en general, las cuentas con tarifas mensuales bajas tendrán cargos de actividad relativamente altos y viceversa. Así es como los bancos establecen formas de ganar dinero.
En general, los cargos por actividad reducidos son una de las principales formas en que los bancos buscan competir por nuevos clientes. Esto es particularmente cierto en los últimos años, ya que las regulaciones federales ahora limitan la cantidad de dinero que los bancos pueden cobrar por ciertas transacciones, como realizar pagos a través de tarjetas de débito.
Mientras que algunos bancos respondieron a estas limitaciones aumentando sus tarifas de tarifas en áreas alternativas, otros han respondido manteniendo bajas sus tarifas y comercializándose como una alternativa de tarifas bajas.
Con el advenimiento de la banca en línea, se ha vuelto más difícil justificar los cargos por actividad en algunas transacciones. Todo lo que se necesita son unos pocos clics de un cliente en su computadora sin la participación de un representante del banco ni ningún papeleo adicional para completar el servicio; apenas lo suficiente para cobrar tarifas.
Tipos de cargos por actividad
Un tipo de cargo por actividad especialmente común son las tarifas que se cobran por usar un cajero automático operado por un banco que no sea el suyo. En estas situaciones, el cliente suele pagar el doble; una de su propio banco y otra del banco que opera el cajero automático. Además, cuando viajan internacionalmente, a los clientes se les cobra el doble, pero la tarifa suele ser significativamente más alta.
Aparte de los cargos por actividad relacionados con los cajeros automáticos, otros ejemplos incluyen cargos por saldo mínimo, que se activan cuando el saldo de una cuenta determinada cae por debajo de un umbral predefinido; cargos por sobregiro, que se generan cuando los titulares de cuentas retiran más fondos de los que tenían en su cuenta; y tarifas de cierre de cuenta.
A menudo, si un cliente deposita una cierta cantidad por encima de un umbral establecido, está exento de cargos por sobregiro o por requisitos mínimos de cuenta. A menudo se denominan cuentas «Gold» o «Silver».
Los ejemplos adicionales incluyen tarifas cobradas por realizar transacciones con tarjeta de débito desde cuentas de ahorro, tarifas por solicitar copias impresas de extractos bancarios, tarifas por cheques sin fondos o devueltos, tarifas por tarjetas de reemplazo, tarifas por enviar o recibir transferencias bancarias y tarifas por operar en divisas extranjeras.