Beneficio por fallecimiento acelerado (ADB)
¿Qué son los beneficios por muerte acelerada?
Un beneficio por fallecimiento acelerado (ADB) es un beneficio que se puede adjuntar a una póliza de seguro de vida que permite al titular de la póliza recibir adelantos en efectivo contra el beneficio por fallecimiento en caso de ser diagnosticado con una enfermedad terminal. Muchas personas que eligen un beneficio por muerte acelerado tienen menos de un año de vida y usan el dinero para tratamientos y otros costos necesarios para mantenerse con vida.
Cómo funcionan los beneficios por muerte acelerada
La elección de una póliza de seguro con un beneficio por fallecimiento acelerado (ADB) le permite al titular de la póliza pagar su vida diaria en un esfuerzo por hacerlo lo más cómodo posible y al mismo tiempo le permite al titular cuidar de su familia una vez que fallece. Este tipo de beneficio se inició originalmente a fines de la década de 1980 en un intento por aliviar las presiones financieras de quienes fueron diagnosticados con SIDA.
La provisión beneficio de muerte acelerada en un seguro de vida también se conoce como un «beneficio vivo» piloto o «beneficio enfermedad terminal.»
Conclusiones clave
- Los beneficios por muerte acelerada generalmente no se gravan como ingresos.
- Para calificar para un beneficio por fallecimiento acelerado, el titular de una póliza debe proporcionar pruebas de que tiene una enfermedad crónica o terminal.
- Tomar beneficios por muerte acelerados reducirá la cantidad de dinero que reciben los beneficiarios.
- Puede ser posible pedir prestado dinero de una póliza de seguro de vida en lugar de recibir beneficios en una suma global.
Algunas pólizas pueden ofrecer un beneficio por fallecimiento acelerado incluso si no se menciona en el contrato. Usted califica para beneficios por muerte acelerados si contrae una enfermedad terminal y se espera que muera dentro de dos años. También califica si le han diagnosticado una enfermedad que reducirá su esperanza de vida, si necesita un trasplante de órgano debido a una enfermedad o si se encuentra en un centro de cuidados paliativos a largo plazo. Los beneficios por muerte acelerada también son una posibilidad si necesita ayuda con las actividades diarias como bañarse o usar el baño.
Recibir un beneficio por fallecimiento acelerado puede afectar su elegibilidad para Medicaid y SSI.
El costo de un beneficio de vida puede variar según la compañía de seguros y la póliza. Si la cobertura ya está incluida, el costo se incluirá en la póliza. De lo contrario, tendrá que pagar una tarifa o un porcentaje del beneficio por fallecimiento.
Ejemplo de beneficios por muerte acelerados
Piense en un hombre de 40 años llamado Fred, un consumidor preferido que no fuma con una póliza de seguro de vida de $ 1 millón. Fred contrajo cáncer cerebral terminal y decidió que quería acelerar la mitad del valor nominal de su póliza y cobrar un beneficio por muerte acelerado.
Después de revisar el reclamo, la compañía de seguros hizo una oferta global de $ 265,000. Fred aceptó la oferta y recibió un pago de $ 265,000. Su beneficio por muerte se redujo por la cantidad que aceleró ($ 500,000). Después de cobrar el cheque, el beneficio por fallecimiento restante de Fred fue de $ 500,000 y pagó nuevas primas basadas en un valor nominal de $ 500,000 en lugar del valor nominal original de $ 1 millón.
Consideraciones Especiales
Los beneficios por muerte acelerada generalmente están exentos de impuestos para las personas que se espera que mueran dentro de dos años. Este tipo de beneficio no reemplaza la cobertura del seguro de atención a largo plazo. Debe utilizarse para complementar los gastos no cubiertos por una póliza de atención a largo plazo. Los beneficios por muerte acelerada también son diferentes de una cláusula adicional de atención crónica o atención a largo plazo.