6 formas de evitar un esquema Ponzi de inversión

Si usted es como la mayoría de las personas, aprovecharía la oportunidad de invertir su dinero en una inversión segura que promete rendimientos superiores a los del mercado. Pero si un corredor o cualquier otra persona intenta venderle un trato de este tipo, tenga cuidado. Podría convertirse en víctima de un esquema Ponzi, un tipo de artimaña que durante casi 100 años ha estafado a los inversores por decenas de miles de millones de dólares.

En un esquema Ponzi de inversión típico, los estafadores prometen rendimientos increíblemente buenos y / o increíblemente confiables. Y cumplen, por un tiempo. Pero no están invirtiendo en nada. En cambio, están usando dinero de nuevos inversores para pagar sus obligaciones con los antiguos, incluidos los rendimientos exagerados prometidos a quienes «entran en la planta baja». Pero eventualmente, la operación no puede generar suficiente dinero fresco para sostenerse y colapsa.

Además del criminal original administrador de fondos de cobertura Bernie Madoff, quien fue sentenciado a 150 años de prisión luego de ser declarado culpable de participar en una operación que perdió alrededor de $ 50 mil millones. En la denuncia que presentó el fiscal de Estados Unidos contra él, se citó al propio Madoff diciendo a los empleados de alto nivel que la operación equivalía a «un gigantesco esquema Ponzi».

Si cree que la amenaza terminó con la condena de Madoff, considere esto: en mayo de 2015, un ex hombre de Tucson de 57 años fue sentenciado a cinco años de prisión después de haber sido declarado culpable de robar a clientes por más de $ 8 millones en un plan de inversión que involucraba operaciones comerciales. y desarrollos residenciales, anunció el Fiscal General de Arizona. Utilizando tácticas al estilo Ponzi, Herbert Ivan Kay utilizó el dinero de los nuevos inversores para pagar deudas comerciales preexistentes, obligaciones y derechos de inversión de proyectos de capital de riesgo fallidos, dijo el fiscal general. Aunque el plan duró más de 13 años, Kay continuó comercializando sus inversiones incluso después de que le hubieran despojado de su licencia de negociación de valores de la Asociación Nacional de Corredores de Valores en 2004. 

Una preocupación reciente es la promoción de esquemas Ponzi utilizando monedas virtuales, como Bitcoins.

Aunque están relacionados, los esquemas Ponzi de inversión no deben esquemas piramidales que involucran falsas oportunidades comerciales de marketing multinivel. En ambos casos, el dinero de los nuevos participantes a menudo se utiliza para pagar a los que se unieron desde el principio. Y, finalmente, ambos se desmoronan a medida que la operación crece a niveles insostenibles. Pero la pirámide se enfoca en reclutar participantes para vender un producto, mientras que Ponzi se concentra en atraer nuevos inversionistas. A continuación, le indicamos cómo protegerse:

1. Sea escéptico

Si alguien intenta venderle una inversión que tiene un rendimiento enorme y / o inmediato con poco o ningún riesgo, bien podría implicar algún tipo de fraude. Por ejemplo, Bernie Madoff proporcionó a los inversores un rendimiento constante del 1-1,5% por mes durante 10 años antes de que todo se derrumbara. (Para obtener más información, consulte: Cómo evitar las estafas de inversión en línea ) . Tenga mucho cuidado si los beneficios los genera algo de lo que nunca ha oído hablar o de una manera imposible de seguir.

2. Sospeche de ofertas no solicitadas

Alguien que lo contacta inesperadamente, quizás lo invita a un seminario de inversión, es a menudo una señal de alerta. Las estafas de inversión a menudo se dirigen a personas mayores o personas cercanas o en retiro. Para obtener más información, consulte Evite las 5 estafas principales que afectan a las personas mayores.

3. Verifique el vendedor

Busque un BrokerCheck de la Bernie Madoff y Herbert Ivan Kay ofrecen ejemplos de cómo se ven los informes negativos.

4. Verifique que la inversión esté registrada

Los esquemas Ponzi a menudo involucran inversiones no registradas, dice la consejos que brinda FINRA para verificar la base de datos EDGAR de la Comisión de Bolsa y Valores, el regulador de valores de su estado y los datos de mercado de FINRA.

5. Comprenda esa inversión

Nunca invierta dinero en una inversión que no comprenda completamente. Hay muchos recursos en línea para ayudarlo a aprender cómo invertir y cómo evaluar oportunidades de riesgo y ganancia potencial, incluso aquí en Investopedia. No escriba un cheque ni abra una cuenta con nadie que no responda completamente a sus preguntas o que intente desalentar las preguntas diciendo que la inversión está utilizando estrategias secretas, patentadas o demasiado complejas para los profanos.

6. Informar irregularidades

Si cree que una inversión es un esquema Ponzi o cualquier otro tipo de estafa, o si ha sido víctima, presente una queja ante la Comisión de Bolsa y Valores, FINRA y el regulador de valores de su estado (aquí hay una lista de la Asociación de Administradores de Valores de América del Norte ). Una señal de que ha invertido su dinero en un esquema Ponzi es que no puede obtener los pagos prometidos o retirar dinero. Algunos estafadores ofrecen a los inversores retornos aún mayores para disuadirlos de marcharse, dice la SEC. Vea también 4 señales de que su asesor financiero lo está estafando.

La línea de fondo

Es vital que sepa con quién está tratando y que comprenda cualquier inversión antes de entregar su dinero. Sea doblemente cuidadoso si alguien se comunica con usted sin que usted lo haya solicitado acerca de una inversión. Si algo le parece extraño, infórmelo a las autoridades y déjeles que lo averigüen, sea legítimo o no.

Seguro, puede perder la oportunidad de su vida. Pero probablemente no. Como dice el adagio, «Si suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea».