6 señales de que está listo para jubilarse temprano
Tabla de contenido
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- ¿Listo para jubilarse?
- 1. Sus deudas están pagadas
- 2. Tiene amplios ahorros
- 3. Puede aprovechar sus ahorros
- 4. Su atención médica está cubierta
- 5. Puede vivir con su presupuesto
- 6. Tiene un nuevo plan
- La línea de fondo
¿Listo para jubilarse?
Si está considerando jubilarse anticipadamente, no solo se olvidará de los dolores de cabeza del trabajo, sino también de las ganancias adicionales que podrían haber hecho que su jubilación sea aún más cómoda. Asegúrate de estar realmente listo antes de irte.
Conclusiones clave
- Comience libre de deudas, con una cuenta de jubilación saludable que respaldará sus años adicionales sin trabajar.
- Asegúrese de poder retirar algo de dinero de sus cuentas de jubilación sin penalización.
- Planifique pagar su propia cobertura de atención médica hasta que Medicare entre en funcionamiento.
Aquí hay seis señales de que es posible que pueda jubilarse antes de tiempo en lugar de continuar trabajando.
1. Sus deudas están pagadas
Si su hipoteca está cancelada y no tiene préstamos, líneas de crédito, saldos grandes de tarjetas de crédito u otras deudas, no tendrá que preocuparse por hacer grandes pagos durante la jubilación. Esto deja sus ahorros e ingresos de jubilación disponibles para disfrutar de la vida y de uso gratuito en caso de una emergencia.
2. Tiene amplios ahorros
Planificó y estableció una meta para los ahorros para la jubilación. Ahora sus inversiones alcanzan o superan la cantidad que esperaba ahorrar. Esta es otra buena señal de que podría jubilarse anticipadamente.
Si no planificó la jubilación anticipada, deberá volver a calcular cuánto durarán sus ahorros. Además, dependiendo de su edad, es posible que aún no sea elegible para el Seguro Social o Medicare. Sus ahorros deberán cubrir sus gastos hasta que alcance la edad elegible.
Tenga en cuenta que si deja el trabajo varios años antes de lo planeado, sus ahorros deben ser suficientes para cubrir estos años adicionales de jubilación.
«Piense en la ‘Regla 25’. Prepárese para tener 25 veces el valor de sus gastos anuales «, dice Max Osbon, socio de Osbon Capital Management, en Boston. «¿Por qué 25? Es la inversa del 4%. En ese momento, solo necesita lograr un rendimiento del 4% por año para cubrir sus gastos anuales a perpetuidad».
3. Puede aprovechar sus ahorros
A nadie le gusta pagar multas innecesarias.
Si cumplió 59 años hace al menos seis meses, es elegible para realizar retiros sin penalización de cualquiera de sus planes 401 (k). Estas políticas generalmente se aplican a otros planes de jubilación calificados, pero hay excepciones.
Por ejemplo, el plan 457 no tiene una multa por retiro anticipado. Pero recuerde que aún pagará impuestos sobre la renta por sus retiros.
También hay buenas noticias para los aspirantes a jubilados anticipados con 401 (k) s. Si continúa trabajando para su empleador hasta el año en que cumpla 55 años (o después), el IRS le permite retirarse solo del 401 (k) de ese empleador sin penalización cuando se jubile o se vaya, siempre que lo deje en esa empresa. y no lo transfiera a una IRA.
«Sin embargo, hay una advertencia: si un empleado se jubila antes de los 55 años [excepto como se indicó anteriormente], la provisión de jubilación anticipada se pierde y se incurrirá en una multa del 10% por retiros antes de los 59½ años», dice James B. Twining, CFP, fundador y director ejecutivo deFinancial Plan Inc., en Bellingham, Washington.
La tercera opción para retiros del plan de jubilación sin penalización es establecer una serie de retiros sustancialmente iguales durante al menos cinco años, o hasta que cumpla 59½ años, lo que sea más largo. Al igual que los retiros de un plan 457, aún tendrá que pagar impuestos sobre la renta sobre sus retiros.
Si sus planes de jubilación incluyen cualquiera de las opciones de retiro sin penalización mencionadas anteriormente, es otro punto a favor de dejar el trabajo antes de tiempo.
4. Su atención médica está cubierta
La atención médica puede ser increíblemente costosa y los jubilados anticipados deben tener un plan establecido para cubrir los costos antes de ser elegibles para Medicare a los 65 años. Si tiene cobertura a través del plan de su cónyuge o si puede continuar obteniendo cobertura a través de su antiguo empleador, esta es otra señal de que la jubilación anticipada podría ser una posibilidad para usted.
Tenga en cuenta que COBRA puede extender su cobertura de atención médica por un período de tiempo después de dejar su trabajo, aunque suscostos con COBRA pueden ser más altos que con otras opciones.
Otra opción para los jubilados anticipados es cuenta de ahorros para la salud (HSA), puede usar distribuciones libres de impuestos para pagar sus gastos médicos calificados de desembolso personal sin importar la edad que tenga.
5. Puede vivir con su presupuesto
Los jubilados que viven con ingresos fijos, incluidas las pensiones o los retiros del plan de jubilación, generalmente tienen ingresos mensuales más bajos que cuando trabajaban.
Intente practicar cómo ceñirse a su presupuesto de jubilación reducido durante al menos unos meses antes de jubilarse realmente. Tendrá una idea de lo fácil o difícil que sería hacer permanente ese presupuesto más bajo.
«A los seres humanos no les gustan los cambios, y es difícil romper con los viejos hábitos una vez que nos hemos acostumbrado a ellos. Al ‘poner a prueba’ su presupuesto de jubilación, esencialmente se está aprendiendo a desarrollar hábitos diarios en torno a lo que puede pagar durante la jubilación, «dice Mark Hebner, fundador y presidente deIndex Fund Advisors Inc., en Irvine, California, y autor deIndex Funds: The 12-Step Recovery Program for Active Investors.
6. Tiene un nuevo plan
Dejar el trabajo antes de tiempo para pasar largos días sin nada que hacer conducirá a una jubilación anticipada infeliz. Tener un plan definido, o incluso el esquema de una rutina diaria, puede ayudarlo a prepararse.
Quizás reemplace las reuniones de ventas con una salida semanal de golf o un concierto voluntario, además de agregar caminatas o viajes diarios al gimnasio. Planifique un viaje muy retrasado o tome clases para aprender algo nuevo.
Si puede pensar fácilmente en formas realistas y no relacionadas con el trabajo de pasar sus días de manera placentera, la jubilación anticipada podría ser para usted. De la misma manera que prueba su presupuesto de jubilación, intente tomarse una semana o más de descanso para pasar sus días como lo haría en la jubilación. Si se aburre con largas caminatas, televisión diurna y pasatiempos en una semana, seguramente se sentirá ansioso al jubilarse.
La línea de fondo
Estas son preguntas que casi todos los trabajadores jóvenes y de mediana edad se han hecho: ¿Debo dejar mi trabajo y jubilarme anticipadamente? ¿Qué necesito? ¿Cómo sé que estoy listo?
Cuando se trata de decidir si debe jubilarse anticipadamente, hay varias señales a las que debe estar atento. Las señales también apuntan a una serie de planes que puede hacer ahora para aumentar las posibilidades de que pueda cumplir este sueño si termina queriendo (o necesitando) hacerlo.