7 lecciones financieras para dominar a los 30 años
Tabla de contenido
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- 1. Cíñete a un presupuesto
- 2. Deje de gastar su cheque de pago
- 3. Sea realista acerca de sus objetivos
- 4. Infórmese sobre los préstamos
- 5. Averigüe su situación de deuda
- 6. Establecer un fondo de emergencia
- 7. No olvide la jubilación
Se necesita mucho tiempo y disciplina para convertirse en dinero inteligente. No sucede de la noche a la mañana. Algunas personas pasan por la vida sin ahorrar nunca y viven de cheque en cheque. Aprender a manejar su dinero a una edad temprana puede no parecer sexy, pero sin duda lo pondrá en el camino correcto. Pero si cree que tiene tiempo suficiente para tomarse en serio sus finanzas, piénselo de nuevo. Es posible que aún se sienta joven e invencible incluso cuando llegue a los 30, pero la verdad aterradora es que está a medio camino de la jubilación. Es hora de dejar atrás la temeridad financiera de sus 20 y ser más frugal con su efectivo al dominar estos hábitos financieros principales.
Conclusiones clave
- Cuando cumpla los 30, es importante recordar que está a medio camino de la jubilación.
- Recuerde prepararse y ceñirse a un presupuesto y dejar de gastar todo su cheque de pago.
- Conozca y anote todos sus objetivos y aprenda todo lo que necesita saber sobre sus préstamos estudiantiles.
- Controle su deuda y comience un fondo de emergencia.
- Aunque todavía está en el futuro, asegúrese de ahorrar algo de dinero para su jubilación.
1. Cíñete a un presupuesto
La mayoría de los veinteañeros han jugado con la idea de un presupuesto, han usado una aplicación de presupuestos e incluso han leído un artículo o dos sobre la importancia de crear un presupuesto. Sin embargo, muy pocas personas se apegan a ese presupuesto, o cualquier presupuesto. Una vez que cumpla 30, es hora de deshacerse del proceso de elaboración de un presupuesto y comenzar a asignar a dónde va cada dólar que gana. Esto significa que si solo desea gastar $ 15 a la semana en carreras de café, tendrá que interrumpirse después de su tercer café con leche de la semana.
El objetivo general de la elaboración de un presupuesto es saber a dónde va su dinero para poder tomar decisiones acertadas. Tenga en cuenta que un dólar aquí y un dólar allá se acumulan con el tiempo. Está bien gastar dinero en compras o viajes divertidos, siempre que estas compras se ajusten a su presupuesto y no le resten valor a sus objetivos de ahorro. Conocer sus hábitos de gasto le ayudará a descubrir dónde puede recortar gastos y cómo puede ahorrar más dinero en un fondo de jubilación o una cuenta del mercado monetario.
Aquí hay un consejo gratuito para configurar y ceñirse a un presupuesto: Documente todos sus gastos. Asegúrese de anotar dónde y cuánto gasta, y qué efecto tiene eso en su presupuesto. Esto puede requerir que guarde sus recibos y verifique todo en su cuenta corriente. Con el tiempo, terminará eliminando todas las compras frívolas y espontáneas y realmente podrá mantenerse en línea.
2. Deje de gastar todo su cheque de pago
Laspersonas más ricas del mundo no llegaron a donde están hoy al gastar todo su cheque de pago todos los meses. De hecho, muchos millonarios que se hicieron a sí mismos gastan sus ingresos modestamente, según el libro de Thomas J. Stanley «The Millionaire Next Door». El libro de Stanley encontró que la mayoría de los millonarios que se hicieron a sí mismos conducían autos usados y vivían en viviendas de precio promedio. También descubrió que quienes conducían automóviles caros y vestían ropa cara en realidad se estaban ahogando en deudas. La realidad era que sus costosos estilos de vida no podían mantenerse al día con sus cheques de pago.
Empiece por vivir del 90% de sus ingresos y ahorre el 10% restante. Tener ese dinero automáticamente deducido de su cheque de pago y puesto en una cuenta de ahorros para la jubilación asegura que no lo perderá. Aumente gradualmente la cantidad que ahorra mientras disminuye la cantidad de la que vive. Idealmente, aprenda a vivir del 60% al 80% de su sueldo, mientras ahorra e invierte el 20% al 40% restante.
3. Sea realista acerca de sus objetivos financieros
¿Cuáles son sus metas financieras? Realmente siéntese y piense en ellos. Visualice a qué edad y cómo le gustaría lograrlos. Escríbalos y descubra cómo hacerlos realidad. Es menos probable que logre algún objetivo si no lo escribe y crea un plan concreto.
Es más probable que logres tus metas si las escribes y elaboras un plan.
Por ejemplo, si quieres ir de vacaciones a Italia, deja de soñar despierto y haz un plan de juego. Investigue para descubrir cuánto costarán las vacaciones, luego calcule cuánto dinero tendrá que ahorrar por mes. Las vacaciones de sus sueños pueden ser una realidad dentro de uno o dos años si toma las medidas correctas de planificación y ahorro.
Lo mismo es cierto para otros objetivos financieros elevados, como pagar su deuda o algo más a largo plazo, como comprar una casa. Realmente necesita ser serio y tener un plan si va a entrar en el sector inmobiliario. Después de todo, es una de las inversiones más grandes que puede hacer en su vida y tiene un costo enorme con muchas consideraciones adicionales. Hay muchas cosas en las que tiene que pensar cuando se trata de sus finanzas: pago inicial, financiamiento y su hipoteca, cuánto puede pagar, pagos de intereses, otros gastos.
4. Infórmese sobre sus préstamos para estudiantes
Una realidad innegable para los millennials es que muchos de ellos están confundidos acerca de cómo navegar porlos pagos depréstamos estudiantiles. Un estudio de 2016 realizado por Citizens Bank encontró que más de la mitad de los prestatarios no comprenden completamente el proceso de funcionamiento de los préstamos para estudiantes, lo que hace que el camino hacia la serenidad de la deuda parezca inverosímil.
Seis de cada diez millennials informaron que subestimaban los pagos mensuales, mientras que el 45% no estaba seguro de cuánto de su salario anual había destinado a sus préstamos. Desde la recesión, las tasas han sido históricamente bajas, aliviando cierta presión de la aplastante deuda de préstamos estudiantiles. No obstante, la vigilancia para vigilar la cantidad de interés que se acumulará en sus préstamos debe ser una de las principales prioridades.
5. Averigüe su situación de deuda
Muchas personas se vuelven complacientes con su deuda una vez que llegan a los 30 años. Para aquellos con préstamos estudiantiles, hipotecas, deudas de tarjetas de crédito y préstamos para automóviles, pagar la deuda se ha convertido en otra forma de vida. Incluso puede considerar la deuda como algo normal. La verdad es que no necesitas vivir toda tu vida pagando deudas. Evalúe cuánta deuda tiene fuera de su hipoteca y cree un presupuesto que le ayude a evitar endeudarse más.
Existen muchos métodos para eliminar las deudas, pero el efecto de bola de nieve es popular para mantener a las personas motivadas. Anote todas sus deudas de menor a mayor, independientemente de la tasa de interés. Paga el pago mínimo de todas tus deudas, excepto la más pequeña. Para la deuda más pequeña, invierta la mayor cantidad de dinero que pueda cada mes. El objetivo es liquidar esa pequeña deuda en unos pocos meses y luego pasar a la siguiente deuda.
Pagar sus deudas tendrá un impacto significativo en sus finanzas. Tendrá más espacio para respirar en su presupuesto y tendrá más dinero liberado para ahorros y metas financieras.
Un punto importante a tener en cuenta. Pague su deuda, pero no se vuelva loco. Puede ser muy tentador ver saldos bajos en sus tarjetas de crédito y pensar que está bien seguir adelante y comenzar a gastar nuevamente. Eso solo te volverá a poner en la rutina. Controle usted mismo y mantenga el uso de su tarjeta de crédito al mínimo. Es posible que desee considerar reducir sus límites de crédito o cancelar tarjetas que no necesariamente necesite con el tiempo. Cualquier cosa que le ayude a mantenerse a flote.
6. Establecer un fondo de emergencia sólido
Un fondo de emergencia es importante para la salud de sus finanzas. Si no tiene un fondo de emergencia, es más probable que utilice sus ahorros o dependa de las tarjetas de crédito para pagar las reparaciones del automóvil y los gastos de salud no planificados.
El primer paso es aumentar su fondo de emergencia a $ 1,000. Esta es la cantidad mínima que debe tener su cuenta. Al poner $ 50 de cada cheque de pago en su fondo de emergencia, alcanzará la meta del fondo de emergencia de $ 1,000 en 10 meses. Después de eso, establezca metas incrementales para usted según sus gastos mensuales. Algunos asesores financieros recomiendan tener el equivalente a tres meses de gastos de manutención en el fondo, mientras que otros recomiendan seis meses. Por supuesto, la cantidad que pueda ahorrar dependerá de su situación financiera.
7. No olvide la jubilación
Muchas personas ingresan a los 30 sin haber contribuido ni un centavo para su jubilación o están haciendo las contribuciones mínimas. Si quiere esos ahorros de un millón de dólares, debe poner los ahorros ahora. Deje de esperar una promoción o más margen de maniobra en su presupuesto. A los 30, todavía tienes tiempo de tu lado, así que no lo desperdicies. Asegúrese de aprovechar la contribución de contrapartida de su empresa. Muchas empresas igualarán sus contribuciones hasta un cierto porcentaje. Siempre que permanezca en su empresa el tiempo suficiente para adquirir derechos adquiridos, esto es básicamente dinero gratis para su jubilación. ¡Cuanto antes comience, más ganará en intereses!