5 formas de reducir sus impuestos después de una ganancia inesperada
Obtener una ganancia inesperada es una excelente manera de estabilizar sus finanzas y sentar una base sólida para los ahorros y la jubilación. Pero dependiendo de la fuente, el gobierno de Estados Unidos puede querer su parte.
Conclusiones clave
- Si ha recibido una ganancia inesperada, es aconsejable investigar los impuestos que podría deberle al IRS sobre esa suma.
- Si es una cantidad considerable, hay formas de ayudar a reducirla.
- Algunas cosas inteligentes que puede hacer con dinero extra son financiar una IRA, una cuenta de ahorros para la salud u otro plan de jubilación calificado.
1. Comprender las implicaciones fiscales
Antes de empezar a preocuparse, investigue las normas fiscales para su fuente de ingresos específica. Si los ingresos provienen de algo como una lotería o un empleador, deberá pagar impuestos completos en su categoría impositiva sobre los ingresos.1 Otras fuentes tienen reglas diferentes.
Si sus ingresos provienen de ganancias por inversiones, deberá pagar el impuesto a las ganancias de capital, que cambió con laLey de Empleos y Reducción de Impuestos (TCJA), promulgada el 22 de diciembre de 2017.3 Si su ingreso regular es menor a $ 80,000, no necesita pagar ningún impuesto sobre las ganancias de capital. Si su ingreso es mayor a $ 80,000 pero menor a $ 441,450 ($ 496,050 para casados que presentan una declaración conjunta), usted paga el 15%. Si sus ingresos superan el umbral del 15%, su tasa impositiva sobre las ganancias de capital es del 20%. También hay excepciones en las que determinadas ganancias de capital pueden estar sujetas a impuestos superiores al 20%.
2. Financia una cuenta IRA
El primer lugar donde buscar para reducir sus impuestos es en sus cuentas de jubilación. Las contribuciones a una cuenta de jubilación individual tradicional (IRA) o un plan 401 (k) son deducibles de impuestos. Eso significa que no paga impuestos sobre los dólares que aporta a la IRA.6 Para 2021, las contribuciones totales a todas sus cuentas IRA tradicionales y Roth no pueden ser más de $ 6,000 ($ 7,000 si tiene 50 años o más), o su compensación imponible para el año, si su compensación fue menor a este dólar. límite.
Los límites de ingresos se aplican a las contribuciones IRA, y pagará impuestos sobre la renta sobre los retiros en el futuro. Sin embargo, esos retiros se realizarán cuando probablemente tenga un ingreso más bajo, por lo que el total de impuestos pagados será más bajo.
3. Financia una HSA
Si tiene un plan de salud con deducible alto (HDHP), probablemente califique para una cuenta de ahorros para la salud (HSA). Con una HSA, los fondos se pueden usar solo para gastos médicos calificados, como citas médicas, visitas al hospital, medicamentos recetados y pruebas de laboratorio ordenadas por un médico.
Con una HSA, sus contribuciones son deducibles de impuestos y no paga impuestos sobre los retiros. Usted conserva los fondos de su HSA de por vida, por lo que algunos ahorradores inteligentes usan la cuenta como una cuenta de jubilación complementaria. Los límites del IRS para las HSA para 2021 aumentarán en $ 50 para la cobertura individual y $ 100 para la cobertura familiar, lo que los eleva a $ 3,600 y $ 7,200, respectivamente. El límite de contribución para ponerse al día para los mayores de 55 años se mantendrá en $ 1,000.
4. Vender acciones lentas
Si tieneacciones de bajo rendimiento en su cartera, puede vender acciones con pérdidas para reducir sus ganancias de capital para el año. Las pérdidas de capital compensan las ganancias de capital, pero no se pueden utilizar para reducir sus impuestos más allá de esa cantidad. Cualquier pérdida de capital adicional se transfiere al año siguiente.
Piense siempre con cuidado antes de vender una acción. Es mejor pagar impuestos sobre las ganancias de capital y ganar dinero que perder dinero. No venda para evitar impuestos. Pero si iba a vender de todos modos, puede intentar programar su venta en un año fiscal que sea más beneficioso.
5. Investigue deducciones y créditos adicionales
Hay docenas de deducciones y créditos fiscales disponibles que muchos estadounidenses no aprovechan. Si bien es probable que ya conozca los créditos fiscales para los padres, hay disponibles deducciones y créditos adicionales relacionados con la educación. Estos están disponibles tanto para niños como para clases en un colegio o universidad acreditada que usted mismo esté tomando.
Si incurrió en gastos de atención médica elevados en un solo año calendario, es posible que también pueda cancelar esos costos. Para aprovechar las deducciones fiscales de la atención médica, su gasto en atención médica debe cumplir con ciertos mínimos y criterios que varían según sus ingresos.
La línea de fondo
No podemos evitar pagar impuestos, pero una buena planificación y comprensión pueden ayudarlo a mantener su factura de impuestos lo más baja posible. Haga su investigación con anticipación para que no tenga que luchar al final del año o en las semanas previas al día de impuestos.