5 conceptos erróneos sobre los fiduciarios
Tabla de contenido
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- ¿Qué es un fiduciario?
- 1) Todo el mundo es un fiduciario.
- 2) Siempre hay una prueba o licencia.
- 3) La ley fiduciaria es fácil de hacer cumplir.
- 4) Un beneficio de garantías fiduciarias
- 5) Los fiduciarios son siempre honestos.
- La línea de fondo
Si no está en la industria financiera, es imposible conocer todos los términos o «jerga», pero vale la pena aprender algunos términos. Tener conocimiento de lo que es un fiduciario no solo impresionará a sus amigos en una fiesta, sino que también lo ayudará a comprender lo que debe esperar de su corredor.
Conclusiones clave
- Un fiduciario de inversiones es cualquier persona con la responsabilidad legal de administrar el dinero de otra persona, como un miembro del comité de inversiones de una organización benéfica.
- Los asesores de inversiones registrados (ARI) tienen un deber fiduciario para con los clientes; los corredores de bolsa solo tienen que cumplir con el estándar de idoneidad menos estricto, que no requiere anteponer los intereses del cliente a los propios.
- Sin embargo, ser fiduciario no siempre viene acompañado de lo que la gente cree que significa. Aquí examinamos cinco mitos comunes sobre los fiduciarios.
¿Qué es un fiduciario?
Un fiduciario tiene una responsabilidad que se considera el más alto nivel de atención según la ley. Una relación fiduciaria involucra a dos partes: el fiduciario y el cliente (o un grupo de clientes), donde el primero tiene la obligación de anteponer las necesidades del cliente a las suyas.
Así como algunos países tienen leyes que requieren que el capitán sea la última persona en dejar un barco en peligro, los fiduciarios deben ahorrar su dinero antes de salvar el suyo. Si no lo hacen, pueden enfrentar sanciones civiles e incluso penales según la ley.
Aunque eso debería darle una sensación de alivio sobre la persona que maneja su dinero, no debería bajar demasiado la guardia. Aunque las responsabilidades fiduciarias están diseñadas para proteger su dinero, hay algunos hechos que debe conocer sobre los fiduciarios para protegerse.
1) Todo el mundo es un fiduciario.
El hecho de que alguien sea un asesor financiero no significa que sea un fiduciario. Hay dos estándares de atención que se aplican a los administradores de dinero: el estándar fiduciario y el estándar de idoneidad. El último estándar requiere que un asesor financiero haga recomendaciones que sean adecuadas para sus necesidades.
No es necesario que los fiduciarios antepongan sus necesidades a las suyas (o las de su empresa). Si trabaja con asesores de uno de los principales corredores de bolsa, es probable que operen bajo el estándar de idoneidad.
Si desea saber a qué estándar está vinculado su asesor, debe preguntarle.
2) Siempre hay una prueba o licencia.
Los fiduciarios obtienen el título por acciones, no por educación. Algunos fiduciarios son planificadores financieros certificados que pasaron por un proceso agotador para obtener la certificación. Otros pueden haber tomado una prueba para convertirse en asesores de inversiones registrados. Otros, como los que forman parte de un comité de inversiones, pueden ser fiduciarios debido a su papel en el comité.
Asegúrese de preguntar sobre la educación y los antecedentes de sus asesores, incluso si son fiduciarios.
3) La ley fiduciaria es fácil de hacer cumplir.
Es cierto que un fiduciario que incumple su deber puede enfrentarse a duras sanciones civiles y penales, pero demostrar que un fiduciario violó su responsabilidad puede ser difícil de probar en un tribunal. Si un fiduciario cree que estaba actuando en el mejor interés de su cliente al colocar a ese cliente en una inversión que luego resultó en grandes pérdidas, eso no es necesariamente una violación del estándar. Algunos casos tienen suficiente base fáctica para llevarlos a juicio, pero tratar de demostrar que alguien tenía mala voluntad hacia un cliente o grupo de inversores es difícil.
4) Un fiduciario garantiza una ganancia.
Según las reglas de la industria, ningún asesor financiero puede garantizar que usted se beneficiará de cualquier inversión. Todas las inversiones conllevan riesgos y si no ve los resultados que esperaba, eso no significa que su asesor haya incumplido sus deberes fiduciarios.
5) Los fiduciarios son siempre honestos.
Ciertamente, un gran porcentaje de asesores financieros están en el negocio para ayudarlo a alcanzar sus metas y no le aconsejarían a sabiendas que tome acciones contrarias a sus mejores intereses. Ser fiduciario significa que primero defiendes los intereses de tu cliente y no eres egoísta. Aún así, algunas personas siempre serán malos actores y se comportarán de manera que violen la conducta fiduciaria.
Cada industria tiene una cierta cantidad de personas que deben evitarse independientemente de su título. Investigue a cualquier persona que le ayude a tomar decisiones sobre su dinero.
La línea de fondo
Espere un alto nivel de atención de su fiduciario, pero nunca baje la guardia. A nadie le importa más tu dinero que tú. No es necesario que sea un experto, pero debe tener el conocimiento suficiente para poder tomar decisiones informadas sobre todos sus asuntos financieros.