19 abril 2021 18:02

6 imprescindibles de planificación patrimonial

Tabla de contenido
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  • Los imprescindibles de la planificación patrimonial
  • Testamentos y fideicomisos
  • El poder duradero del abogado
  • Designaciones de beneficiarios
  • Carta de intención
  • Poder notarial para atención médica
  • Designaciones de tutela
  • La línea de fondo

La importancia de la planificación patrimonial

Mucha gente cree que tener un plan patrimonial simplemente significa redactar un testamento o un fideicomiso. Sin embargo, hay mucho más que incluir en su planificación patrimonial para asegurarse de que todos sus activos se transfieran sin problemas a sus herederos después de su muerte. Un plan patrimonial exitoso también incluye disposiciones que permiten a los miembros de su familia acceder o controlar sus activos en caso de que usted no pueda hacerlo usted mismo.

Conclusiones clave

  • La planificación patrimonial no es solo para los ricos, todos pueden beneficiarse de asegurarse de que sus activos y finanzas estén debidamente atendidos después de su muerte.
  • Sin la planificación y los documentos adecuados, el tribunal de sucesiones puede dar lugar a una distribución no intencionada de activos.
  • La planificación patrimonial también implica dar permiso a los miembros de la familia o un abogado para llevar a cabo sus deseos si queda incapacitado mientras aún está vivo.

Los imprescindibles de la planificación patrimonial

Aquí hay una lista de elementos que todo plan patrimonial debe incluir:

  1. Voluntad / confianza
  2. El poder duradero del abogado
  3. Designaciones de beneficiarios
  4. Carta de intención
  5. Poder notarial para el cuidado de la salud
  6. Designaciones de tutela

Además de estos seis documentos y designaciones, un plan patrimonial bien elaborado también debe considerar la compra de productos de seguro, como un seguro de atención a largo plazo para cubrir la vejez, una anualidad vitalicia para generar algún nivel de ingresos hasta la muerte y un seguro de vida. para pasar dinero a los beneficiarios sin necesidad de legalización.

¿Su plan patrimonial está a la altura? Examinemos cada elemento de esta lista de verificación para asegurarnos de que no ha dejado ninguna decisión al azar.

Testamentos y fideicomisos

Un testamento o un fideicomiso puede parecer complicado o caro, algo que solo tienen los ricos. Esa es una valoración incorrecta. Un testamento o fideicomiso debe ser uno de los componentes principales de todo plan de sucesión, incluso si no tiene activos sustanciales. Los testamentos garantizan que la propiedad se distribuya de acuerdo con los deseos de un individuo (si están redactados de acuerdo con las leyes estatales). Algunos fideicomisos ayudan a limitar los impuestos al patrimonio o las impugnaciones legales. Sin embargo, simplemente tener un testamento o una confianza no es suficiente. La redacción del documento es de vital importancia.

Un testamento o fideicomiso debe redactarse de manera que sea coherente con la forma en que ha legado los activos que pasan fuera del testamento. Por ejemplo, si ya nombró a su hermana como beneficiaria en una cuenta de jubilación o póliza de seguro (activos que generalmente pasan fuera de un testamento a un beneficiario designado), no desea legar el mismo activo a un primo segundo. en el testamento porque podría dar lugar a un concurso de testamentos. Sin mencionar que ambos individuos podrían amargarse el uno al otro (y a usted) durante una batalla legal.

El poder duradero del abogado

Es importante redactar un poder notarial duradero (POA), por lo que un agente o una persona que usted asigne actuará en su nombre cuando no pueda hacerlo usted mismo. En ausencia de un poder notarial, es posible que un tribunal decida qué sucede con sus bienes si se determina que usted es mentalmente incompetente, y es posible que la decisión del tribunal no sea la que deseaba.

Este documento puede darle a su agente el poder de realizar transacciones de bienes raíces, realizar transacciones financieras y tomar otras decisiones legales como si fuera usted. Este tipo de POA es revocable por el director en el momento de su elección, generalmente un momento en el que se considera que el director es físicamente capaz, o mentalmente competente, o al morir.

En muchas familias, tiene sentido que los cónyuges establezcan poderes notariales recíprocos. Sin embargo, en algunos casos, podría tener más sentido que otro miembro de la familia, un amigo o un asesor de confianza que tenga más conocimientos financieros actúe como agente.

Designaciones de beneficiarios

Como se mencionó anteriormente, varias de sus posesiones pueden pasar a sus herederos sin estar dictadas en el testamento (por ejemplo, activos del plan 401 (k)). Por eso es importante mantener un beneficiario — y un beneficiario contingente — en dicha cuenta. Los planes de seguro también deben contener un beneficiario y un beneficiario contingente porque también pueden pasar fuera de un testamento.

Si no nombra a un beneficiario, o si el beneficiario ha fallecido o no puede realizar la notificación, se podría dejar que un tribunal decida el destino de sus fondos. Y, francamente, es poco probable que un juez que desconozca su situación, creencias o intenciones tome la misma decisión que usted habría tomado.

Nota: Los beneficiarios designados deben ser mayores de 21 años y mentalmente competentes. Si no es así, un tribunal puede terminar involucrándose en el asunto.

Carta de intención

Una carta de intención es simplemente un documento que se le deja a su albacea o beneficiario. El propósito es definir lo que quiere que se haga con un activo en particular después de su muerte o incapacitación. Algunas cartas de intención también proporcionan detalles del funeral u otras solicitudes especiales.

Si bien tal documento puede no ser válido a los ojos de la ley, ayuda a informar al juez de sucesiones de sus intenciones y puede ayudar en la distribución de sus activos si el testamento se considera inválido por alguna razón.

Poder notarial para atención médica

Un  poder notarial de atención médica (HCPA) designa a otra persona (generalmente un cónyuge o miembro de la familia) para tomar decisiones importantes de atención médica en su nombre en caso de incapacidad.

Si está considerando ejecutar dicho documento, debe elegir a alguien en quien confíe, que comparta sus puntos de vista y que probablemente recomiende un curso de acción con el que esté de acuerdo. Después de todo, esta persona podría literalmente tener su vida en sus manos.

Finalmente, también se debe identificar un agente de respaldo, en caso de que su selección inicial no esté disponible o no pueda actuar en el momento necesario.

Designaciones de tutela

Si bien muchos testamentos o fideicomisos incorporan esta cláusula, algunos no. Si tiene hijos menores de edad o está considerando tener hijos, elegir un tutor es increíblemente importante y, a veces, se pasa por alto. Asegúrese de que la persona o la pareja que elija comparta sus puntos de vista, sea financieramente sólida y esté realmente dispuesta a criar hijos. Al igual que con todas las designaciones, también se debe nombrar un tutor de respaldo o contingente.

En ausencia de estas designaciones; un tribunal podría dictaminar que sus hijos viven con un miembro de la familia que usted no habría elegido. Y en casos extremos, la corte podría ordenar que sus hijos pasen a estar bajo la tutela del estado.

La línea de fondo

La planificación patrimonial implica más que decidir cómo repartir sus activos cuando muera. También se trata de asegurarse de que los miembros de su familia y otros beneficiarios estén provistos y tengan acceso a sus activos en caso de incapacidad temporal o permanente.

Un testamento es un gran lugar para comenzar, pero es solo el comienzo.