Plan de retiro

¿Qué es un plan de retiro?

Un plan de retiro es un plan financiero que permite a un accionista retirar dinero de un fondo mutuo u otra cuenta de inversión a intervalos predeterminados. A menudo, este tipo de plan se utiliza para financiar los gastos durante la jubilación. Sin embargo, también se puede utilizar para otros fines.

Cómo funciona un plan de retiro

Un plan de retiro a veces se denomina «plan de retiro sistemático». Es una estructura de pago arreglada con un fondo mutuo en el que el inversor recibe una cantidad determinada de fondos del fondo de forma periódica. También puede referirse a cualquier estrategia en la que un inversor liquida una parte de su cartera y extrae efectivo periódicamente, como un inversor que vende acciones de capital cada año para ayudar a complementar su jubilación.

Los planes de retiro se emplean a menudo como un medio para establecer un flujo constante de ingresos para un individuo. El enfoque puede emplearse como parte de un fideicomiso o la configuración de una corporación familiar, y cada niño recibe un pago mensual o trimestral del fondo mutuo.

Ventajas de un plan de retiro sistemático

Este tipo de acuerdo con un fondo mutuo le brinda al inversionista un flujo de ingresos durante sus años de jubilación, al mismo tiempo que mantiene la exposición a un mayor crecimiento al mantener los fondos restantes invertidos en el fondo mutuo durante el mayor tiempo posible.

Al realizar retiros periódicos, los titulares de cuentas pueden disfrutar de valores de retorno promedio que a menudo superan los precios de venta promedio. De esta manera, pueden asegurar precios unitarios más altos que los que se pueden obtener retirando todo de una vez.

También existen ventajas fiscales para este tipo de plan. Los retiros se hacen del capital y, como tal, las ganancias a largo plazo se pagan a una tasa impositiva más baja. Muchas personas utilizan estos planes como parte de sus estrategias de planificación fiscal para aprovechar al máximo esta tasa impositiva más baja.

Con un plan de retiro sistemático, el dinero de un inversor seguirá creciendo siempre que la inversión se realice a una tasa superior a la tasa de retiro. Una vez que un inversor ha terminado la fase de acumulación, la mayoría prefiere estructurar sus gastos de modo que sus fondos duren un período de tiempo prolongado. Esto se puede hacer administrando una cartera y vendiendo activos periódicamente, invirtiendo en valores que generen ingresos, comprando una anualidad, etc.

Desventaja de un plan de retiro sistemático

La desventaja de un plan de retiro sistemático es que cuando sus inversiones bajan de valor, se deben liquidar más valores para satisfacer sus necesidades de retiro.

En una corrección del mercado o un mercado bajista, esto puede tener el efecto inverso de una estrategia de promediado del costo en dólares, lo que en realidad reduce su tasa interna general de rendimiento en comparación con otras estrategias de retiro.