Lo que miran los prestamistas en su informe crediticio
Tabla de contenido
Expandir
- historial de pagos
- Deuda pendiente
- Duración del historial crediticio
- Nuevas cuentas
- Tipos de crédito utilizados
- Más allá de FICO: lo que otros prestamistas consideran
¿Qué consideran los prestamistas cuando miran su informe crediticio? Es una pregunta simple con una respuesta complicada, ya que no existen estándares universales por los cuales todos los prestamistas juzgan a los prestatarios potenciales.
Por supuesto, hay algunos elementos que disminuirán sus probabilidades de aprobación en casi todas partes. Un buen punto de partida es observar qué constituye su puntaje FICO Score (que la mayoría de la gente considera «mi calificación crediticia «). Los puntajes FICO oscilan entre 300 y puntaje crediticio. Si su puntaje está por debajo de 620, probablemente le resultará difícil pedir dinero prestado a tasas de interés favorables.
Conclusiones clave
- El historial de pagos representa el 35% del puntaje FICO de un prestatario y es el factor más importante para los prestamistas.
- Grandes cantidades de deuda pendiente son otra preocupación importante para los prestamistas.
- Un largo historial de uso responsable del crédito es bueno para su calificación crediticia.
- Los prestamistas quieren ver que sus clientes tengan experiencia en el uso de múltiples fuentes de crédito, desde tarjetas de crédito hasta préstamos para automóviles, de manera confiable.
historial de pagos
Más que cualquier otra cosa, los prestamistas quieren que se les pague. En consecuencia, el historial de un prestatario potencial de realizar pagos a tiempo es de particular importancia. De hecho, al calcular el puntaje FICO de un prestatario potencial, el historial de pagos es el factor más importante. Representa el 35% de la puntuación.2 A nadie le entusiasma prestar dinero a alguien que ha demostrado un compromiso menos que estelar de pagar sus deudas.
Los pagos atrasados, los pagos atrasados, el incumplimiento de la hipoteca y la bancarrota son señales de alerta para los prestamistas, al igual que tener una cuenta remitida a una agencia de cobranza por falta de pago. Si bien es posible que algunas imperfecciones en su historial de pagos no impidan que los prestamistas le den dinero, es probable que lo aprueben por una cantidad menor de dinero de la que podría haber calificado, y es probable que se le cobre una tasa de interés más alta.
Deuda pendiente
Las grandes cantidades de deuda pendiente son otra preocupación importante para los prestamistas. Es un poco paradójico, pero cuanto menos deuda tenga, mayores serán sus posibilidades de obtener crédito. El principio aquí es similar al que involucra el historial de pagos. Si tiene una gran cantidad de deuda existente, las probabilidades de que pueda pagarla disminuyen.
La gran cantidad varía de un individuo a otro y se define en función de métricas como el ingreso anual total del individuo y la tasa de utilización de la deuda, que es la cantidad de deuda dividida por la cantidad límite de deuda permitida en cada cuenta. La deuda pendiente representa el 30% de su cálculo de puntaje FICO.
Duración del historial crediticio
Un largo historial de uso responsable del crédito es bueno para su calificación crediticia. La frecuencia con la que utiliza sus tarjetas también influye. La duración de su historial crediticio constituye el 15% de su puntaje FICO.
1:27
Nuevas cuentas
Tener un historial crediticio establecido es bueno para su calificación crediticia. Abrir un montón de nuevas tarjetas de crédito en poco tiempo no lo es. Cuando abre repentinamente varias tarjetas de crédito, los prestamistas potenciales no pueden evitar preguntarse por qué necesita tanto crédito. También tendrán preguntas sobre su capacidad para pagar la deuda en caso de que de repente elija maximizar todas esas tarjetas. Nuevas cuentas de crédito para el 10% de su puntaje FICO.
Si necesita un buen puntaje crediticio, apruebe la apertura de una nueva cuenta de tarjeta de crédito solo para obtener esa taza o paraguas de viaje gratis, e incluso ese tentador descuento del 10% en su compra al momento de abrir una cuenta en la tienda. A los cajeros se les paga para abrir nuevas tarjetas de crédito en las tiendas y es parte de su deber convencerlo de que abra cuentas de tarjetas de crédito en las tiendas. Es su deber resistirlo y negarse respetuosamente a preservar su calificación crediticia a un nivel decente.
Alternativamente, si ya ha abierto varias tarjetas de crédito y necesita mejorar su puntaje crediticio, considere comunicarse con una de las mejores agencias de reparación de crédito para obtener ayuda.
Registrarse para obtener varias tarjetas de crédito nuevas en un período corto de tiempo puede afectar su puntaje crediticio.
Tipos de crédito utilizados
Desde tarjetas de crédito hasta préstamos para automóviles e hipotecas, hay una variedad de formas en que los consumidores usan el crédito. Desde la perspectiva de un prestamista, la variedad es buena. Los prestamistas quieren ver que sus clientes tengan experiencia en el uso de múltiples fuentes de crédito de manera confiable. Los cálculos de la puntuación FICO dan un peso del 10% a los tipos de crédito utilizados.
Más allá de FICO: lo que otros prestamistas consideran
Su puntaje FICO Score y sus componentes brindan un buen conjunto de pautas generales para el tipo de elementos que los prestamistas consideran al revisar las solicitudes de crédito, pero el tema es más que solo su puntaje. Los acreedores pueden tener sus propias metodologías de calificación patentadas que utilizan factores similares, pero no idénticos, al determinar la elegibilidad de un solicitante para el crédito.
También vale la pena tener en cuenta que, si bien su calificación crediticia juega un papel importante para ayudarlo a calificar para un crédito, no es el único elemento que los prestamistas consideran. También se revisan factores como la cantidad de ingresos que gana, cuánto dinero tiene en el banco y el tiempo que ha estado empleado. Además, tenga en cuenta que cada vez que firma un préstamo para otro prestatario, el historial de pagos de ese préstamo también se convierte en su historial.