Rangos de puntaje crediticio: ¿Qué significan?
Tabla de contenido
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- Conceptos básicos de la puntuación de crédito
- Puntaje de crédito excepcional: 800 a 850
- Puntaje de crédito muy bueno: 740 a 799
- Buen puntaje crediticio: 670 a 739
- Puntaje de crédito justo: 580 a 669
- Puntuación crediticia deficiente: menos de 580
- Sin crédito
- La línea de fondo
Calculado con una fórmula basada en cinco variables (historial de pagos, montos adeudados, duración del historial crediticio, combinación de créditos y crédito nuevo), su puntaje crediticio puede afectar la tasa de interés que paga a un prestamista e incluso marcar la diferencia entre la aprobación de un préstamo o rechazado.1 A continuación, se incluyen algunos conceptos básicos sobre la puntuación de crédito y lo que significan los distintos rangos de puntuación de crédito para su futuro de préstamo.
Conclusiones clave
- Los puntajes de crédito se calculan utilizando una fórmula que considera factores como el historial de pagos, los niveles generales de deuda y la cantidad de cuentas de crédito que el individuo tiene abiertas.
- Las puntuaciones pueden determinar el interés que se paga por los préstamos y también ser un factor decisivo sobre si se aprueba o rechaza una solicitud de crédito.
- Un puntaje entre 750 y 850 sugiere que el individuo ha sido constantemente responsable, mientras que los puntajes entre 700 y 750 se consideran por encima del promedio.
- Las personas con puntajes de crédito bajos, por debajo de 600, pueden tomar medidas para mejorarlos, como realizar pagos a tiempo, reducir los niveles de deuda y mantener un saldo cero en las cuentas de crédito no utilizadas.
- Si aún no ha establecido el crédito, es posible que desee hablar con los prestamistas sobre los requisitos para abrir cuentas y luego establecer un historial de pagos positivo.
Conceptos básicos de la puntuación de crédito
Su puntaje crediticio es un número que representa el riesgo que asume un prestamista cuando solicita un préstamo. Un puntaje FICO es una medida bien conocida creada por Fair Isaac Corporation y utilizada por las agencias de crédito para indicar el riesgo de un prestatario. Otro puntaje crediticio es el VantageScore, que se desarrolló a través de una asociación entrelas tres principales agencias de informes crediticios: Equifax, TransUnion y Experian.
El cálculo de su puntaje crediticio representa su riesgo crediticio en un momento determinado según la información que se encuentra en su informe crediticio. Tanto FICO como VantageScore varían de 300 a 850, aunque las formas en que cada uno analiza sus puntajes en diferentes clasificaciones varían.3 Sin embargo, en ambos casos, cuanto mayor sea la puntuación crediticia, menor será el riesgo para el prestamista.5 Las puntuaciones FICO se utilizarán para los fines de este artículo.
Puntaje de crédito excepcional: 800 a 850
Los consumidores con un puntaje de crédito en el rango de 740 a 850 se consideran consistentemente responsables cuando se trata de administrar sus préstamos y son los principales candidatos para calificar para las tasas de interés más bajas. Sin embargo,las mejores puntuaciones se encuentran en el rango de 800 a 850.
Las personas con este puntaje tienen un largo historial sin pagos atrasados, así como con saldos bajos en las tarjetas de crédito. Los consumidores con puntajes crediticios excelentes pueden recibir tasas de interés más bajas en hipotecas, tarjetas de crédito, préstamos y líneas de crédito, porque se considera que tienen un riesgo bajo de incumplir sus acuerdos. Tener un puntaje de crédito excelente es particularmente útilpara calificar para un préstamo personal, ya que generalmente compensa la falta de garantía.
Muy buen puntaje crediticio: 740 a 799
Un puntaje de crédito entre 740 y 799 indica que un consumidor es generalmente responsable desde el punto de vista financiero en lo que respecta a la gestión del dinero y el crédito. La mayoría de sus pagos, incluidos préstamos, tarjetas de crédito, servicios públicos y pagos de alquiler, se realizan a tiempo. Los saldos de las tarjetas de crédito son relativamente bajos en comparación con los límites de sus cuentas de crédito.
Buen puntaje crediticio: 670 a 739
Tener una puntuación de crédito entre 670 y 739 lugares prestatario cerca o ligeramente por encima de la media de los consumidores estadounidenses, como la puntuación FICO promedio nacional es de 711 a partir de octubre de 2020.3 Si bien todavía pueden obtener tasas de interés competitivas, es poco probable que tienen las tasas ideales de aquellos en las dos categorías más altas, y puede ser más difícil para ellos calificar para algunos tipos de crédito. Por ejemplo, si un prestatario está buscando un préstamo sin garantía con este puntaje, es vital que compare precios para encontrar las opciones que mejor se adapten a sus necesidades con la menor cantidad de inconvenientes.
Puntaje de crédito justo: 580 a 669
Se cree que los prestatarios con puntajes de crédito que oscilan entre 580 y 669 se encuentran en la categoría «justa». Es posible que tengan algunos defectos en su historial crediticio, pero no hay morosidades importantes. Todavía es probable que los prestamistas les otorguen crédito, pero no a tasas muy competitivas. Incluso si sus opciones son limitadas, los préstamos que necesitan financiamiento pueden encontrar opciones sólidas para préstamos personales.
Puntuación crediticia deficiente: menos de 580
Una persona con una puntuación entre 300 y 579 tiene un historial crediticio significativamente dañado. Esto puede ser el resultado de múltiplesincumplimientos en diferentes productos crediticios de varios prestamistas diferentes. Sin embargo, un puntaje bajo también puede ser el resultado de una quiebra, que permanecerá en un historial crediticio durante siete años para el Capítulo 13 y 10 años para el Capítulo 11.
Los prestatarios con puntajes de crédito que se encuentran en este rango tienen muy pocas posibilidades de obtener un nuevo crédito. Si su puntaje cae dentro de él, hable con un profesional financiero sobre los pasos a seguir para reparar su crédito. Además, siempre que pueda pagar una tarifa mensual, una de las mejores empresas de reparación de crédito puede conseguir que le eliminen las marcas negativas en su puntaje de crédito. Si intenta obtener un préstamo sin garantía con este puntaje, asegúrese de comparar todos los prestamistas que está considerando para determinar las opciones menos riesgosas.
Hacer cosas como pagar deudas, hacer pagos puntuales y mantener un saldo cero en las cuentas de crédito puede ayudar a mejorar su puntaje con el tiempo.
Sin crédito
Todo el mundo tiene que empezar por alguna parte. Si tiene un puntaje crediticio muy bajo (digamos, menos de 350), es probable que aún no haya establecido ninguna cuenta y no tenga un historial crediticio. Hable con su prestamista local sobre sus requisitos de préstamo. Cuando sea aprobado para su primer préstamo o tarjeta de crédito, establezca un patrón de pago responsable de inmediato para establecer un buen historial crediticio.
La línea de fondo
Su puntaje crediticio se basa en una variedad de factores y puede usarse para determinar si calificará para pedir dinero prestado, así como los términos, incluida la tasa de interés del préstamo. Pagar constantemente sus facturas a tiempo y en su totalidad ayudará a prevenir daños a su puntaje de crédito en el futuro. Dada la importancia de tener un buen puntaje crediticio, podría valer la pena invertir en uno de los mejores servicios de monitoreo crediticio para proteger mejor su información.