Gestión de carteras frente a planificación financiera: conozca la diferencia
Existe una multitud de asesores financieros en el mercado. Emplear los servicios de uno puede ser extremadamente beneficioso para una persona que desea alcanzar una meta de inversión u otros objetivos financieros. Es importante saber qué tipos de servicios proporciona el profesional financiero según sus objetivos financieros.
Planificación financiera frente a gestión de carteras
Aunque es común utilizar los términos » gestión de cartera » y » planificación financiera » de manera intercambiable, estos elementos básicos de la industria de servicios financieros no son los mismos. La administración de la cartera es el acto de crear y mantener una cuenta de inversión, mientras que la planificación financiera es el proceso de desarrollar metas financieras generales y crear un plan de acción para lograrlas.
En la industria, los administradores de carteras generalmente tienen más experiencia y están más avanzados en sus carreras, ya que necesitan lidiar con las complejidades de la inversión. Los planificadores financieros suelen comenzar en roles más subalternos.
Tanto los planificadores financieros como los administradores de cartera pueden tener las mismas designaciones, pero no se requiere una certificación específica. Estas designaciones incluirán típicamente analista financiero colegiado (CFA), planificador financiero certificado (CFP) o consultor financiero colegiado (ChFC). Comprender las diferencias entre los dos tipos de asesores le ayudará a seleccionar el profesional financiero más adecuado para sus necesidades.
Planificacion Financiera
La planificación financiera es un proceso más completo que la gestión de carteras. Es una evaluación de la situación financiera general de una persona con la intención de desarrollar metas financieras a largo plazo. La planificación financiera cubre muchas áreas, como la creación de un fondo de emergencia, el ahorro para una nueva casa o la reducción de deudas, la acumulación de activos para la jubilación, el ahorro para el fondo universitario de un hijo, la planificación patrimonial o la creación de eficiencia fiscal.
Antes de crear un plan financiero integral, sería necesario hacer un balance de todo su patrimonio neto. Esto incluiría una valoración de todos los activos, como bienes raíces, ahorros, cuentas de jubilación, cuentas de inversión y cualquier deuda pendiente.
Gestión de la cartera
La gestión de la cartera es proporcionada por profesionales financieros que crean y recomiendan carteras de acciones, bonos, fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa (ETF) o inversiones alternativas para cumplir con los objetivos de inversión de un inversor específico. Los administradores de carteras toman decisiones comerciales diarias sobre una cartera de activos, mientras que un planificador financiero hace recomendaciones sobre ciertos productos en función de los objetivos individuales.
Los profesionales que realizan la gestión de carteras se centran en satisfacer las necesidades de los inversores a través de la tasa de rendimiento lograda dentro de una cartera y, a menudo, son responsables de reequilibrar la cuenta para mantenerse en línea con las preferencias de asignación del inversor y la tolerancia al riesgo.
Una diferencia importante entre los planificadores financieros y los administradores de cartera es que los administradores de cartera están sujetos al concepto de deber fiduciario. Están destinados a gestionar las inversiones del cliente de buena fe y priorizar los intereses del cliente en cualquier decisión de inversión.
La línea de fondo
En el nivel más básico, la planificación financiera se trata de administrar y presupuestar sus necesidades financieras futuras, mientras que la administración de cartera consiste en invertir su capital actual para aumentar su patrimonio.