Riesgo moral vs. Riesgo moral: ¿Cuál es la diferencia?
Riesgo moral frente a riesgo moral: descripción general
Riesgo moral y riesgo moral son términos que suenan muy similares, y aunque tienen un significado cercano, la sutil diferencia entre ellos es importante. Si bien ambos términos describen un cambio en el comportamiento relacionado con el riesgo, uno implica cierta malicia, mientras que el otro describe una evolución más benigna.
Conclusiones clave
- El riesgo moral se refiere a los cambios de comportamiento que pueden ocurrir y aumentar el riesgo de pérdida cuando una persona sabe que el seguro brindará cobertura.
- Cuando una persona puede evitar las posibles consecuencias de un riesgo, sus acciones y actitudes cambian y existe una mayor probabilidad de riesgo moral.
- El peligro moral describe el mismo tipo de cambio de comportamiento que puede ocurrir cuando una persona sabe que el seguro lo cubrirá, pero en este caso, es subconsciente.
- La diferencia crítica entre el riesgo moral y el riesgo moral es consciente versus subconsciente, lo que habla de la intención de la parte encubierta.
Riesgo moral
El riesgo moral describe los cambios de comportamiento que podrían aumentar el riesgo de pérdida asumida porque el actor no asumirá la responsabilidad si las cosas salen mal. La gente de la industria de seguros usa el término para referirse a la posibilidad de que después de recibir la cobertura, una persona pueda actuar de manera arriesgada para obtener ganancias personales porque la compañía de seguros tendrá que cubrir todas las pérdidas. El riesgo moral es la idea de que los seguros promueven la asunción de riesgos para beneficio personal.
El riesgo moral describe un cambio consciente en el comportamiento para tratar de beneficiarse de un evento que ocurre. Por el contrario, el riesgo moral describe un cambio inconsciente en el comportamiento de una persona cuando está asegurada.
Peligro moral
El riesgo moral es un término de seguro que se utiliza para describir la actitud de una persona asegurada con respecto a sus pertenencias. Representa el aumento de la indiferencia a la pérdida porque los artículos están cubiertos. Por ejemplo, suponga que una persona paga el seguro de su nuevo teléfono.
El peligro moral surge cuando el modelo de su teléfono se vuelve obsoleto y ya no le importa. Le es indiferente que su teléfono se dañe porque su seguro le permitiría obtener uno nuevo. Su actitud indiferente hacia su teléfono conduce a un comportamiento cambiado inconscientemente.
La diferencia fundamental entre el riesgo moral y el riesgo moral es la intención. El riesgo moral describe la búsqueda intencional de riesgos para beneficio personal porque no se asume el costo del fracaso. El peligro moral describe la indiferencia ante el riesgo involuntario.
Ejemplo de riesgo moral
Un tipo de riesgo moral es ex ante. El peligro ex ante define el cambio de comportamiento de un asegurado antes de que ocurra un evento. Por ejemplo, suponga que Milton, un buceador profesional de acantilados, no tiene seguro médico. Recorre su carrera sin hacer las peligrosas inmersiones que podrían enviarlo al hospital. Milton sabe que si se lesiona y necesita ir al hospital, tendrá que pagar las facturas médicas de su bolsillo. Milton decide contratar un seguro médico y, una vez que su póliza de seguro entra en vigor, comienza a realizar las peligrosas inmersiones. Milton, conscientemente, asume un comportamiento más riesgoso que antes de obtener el seguro porque ha reducido su responsabilidad.
El riesgo moral ex post se refiere al comportamiento de una de las partes después de que ocurre un evento. Por ejemplo, suponga que una persona obtiene un préstamo de un banco para iniciar un negocio. Después de recibir el crédito, puede decir que su negocio fracasó, aunque fue rentable, para obtener un rescate o una cancelación de impuestos. Este comportamiento intencionado se conoce como riesgo moral ex post.