Crédito cerrado frente a una línea de crédito abierta: ¿Cuál es la diferencia?
Crédito cerrado frente a línea de crédito abierta: descripción general
Dependiendo de la necesidad, una persona o empresa puede obtener una forma de crédito que sea abierta o cerrada. La diferencia entre estos dos tipos de crédito radica principalmente en los términos de la deuda y el reembolso de la deuda.
Crédito cerrado
El crédito cerrado incluye instrumentos de deuda que se adquieren para un propósito particular y durante un período de tiempo determinado. Al final de un período establecido, la persona o empresa debe pagar la totalidad del préstamo, incluidos los pagos de intereses o las tarifas de mantenimiento.
Los tipos comunes de instrumentos de crédito cerrados incluyen hipotecas y préstamos para automóviles. Ambos son préstamos contratados por un período específico, durante el cual el consumidor debe realizar pagos regulares. En préstamos como este, al financiar un activo, la entidad emisora suele conservar algunos derechos de propiedad sobre el mismo, como forma de garantizar el reembolso. Por ejemplo, si un cliente no paga un préstamo para automóvil, el banco puede confiscar el vehículo como compensación por el incumplimiento.
La diferencia entre el crédito cerrado y el crédito abierto radica principalmente en los términos de la deuda y el reembolso de la deuda.
Crédito abierto
El crédito ilimitado no está restringido a un uso o duración específicos. Las cuentas de tarjetas de crédito, las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) y las tarjetas de débito son todos ejemplos comunes de crédito indefinido (aunque algunos, como HELOC, tienen períodos de amortización finitos). El banco emisor permite al consumidor utilizar fondos prestados a cambio de la promesa de pagar cualquier deuda de manera oportuna.
A diferencia del crédito a plazo cerrado, no existe una fecha fija en la que el consumidor debe reembolsar todas las sumas prestadas. En cambio, estos instrumentos de deuda establecen un monto máximo que se puede pedir prestado y requieren pagos mensuales según el tamaño del saldo pendiente. Estos pagos incluyen intereses, por supuesto.
El monto máximo disponible para pedir prestado, conocido como puntaje crediticio del cliente seha reducido drásticamente o si comienza un patrón de comportamiento de pago moroso. Algunas compañías de tarjetas, como American Express y Visa Signature, permiten a la mayoría de los titulares de tarjetas superar su límite en caso de una emergencia o si el sobregiro es relativamente pequeño.1
Línea de crédito
Una línea de crédito es un tipo de crédito indefinido. En virtud de un contrato de línea de crédito, el consumidor obtiene un préstamo que permite el pago de los gastos mediante cheques especiales o, cada vez más, con una tarjeta de plástico. El banco emisor se compromete a pagar los cheques emitidos o los cargos contra la cuenta, hasta una determinada suma.
Las empresas, que pueden utilizar los activos de la empresa u otras garantías para respaldar el préstamo, suelen utilizar este tipo de crédito. Estas líneas de crédito garantizadas suelen tener tasas de interés más bajas que el crédito no garantizado, como las tarjetas de crédito, que no cuentan con dicho respaldo.
Conclusiones clave
- El crédito cerrado incluye instrumentos de deuda que se adquieren para un propósito particular y durante un período de tiempo determinado.
- El crédito ilimitado no está restringido a un uso o duración específicos.
- Una línea de crédito es un tipo de crédito indefinido.