Tasa preferencial del Wall Street Journal

¿Qué es la tasa de interés preferencial del Wall Street Journal?

La tasa preferencial del Wall Street Journal es un promedio agregado de las distintas tasas preferenciales que 10 de los bancos más grandes de los Estados Unidos cobran a sus clientes de mayor calidad crediticia por préstamos con vencimientos relativamente cortos. Esta tasa combinada se obtiene mediante un estudio de mercado y se publica periódicamente por The Wall Street Journal (WSJ).

Comprensión de la tasa de interés preferencial del Wall Street Journal

La tasa preferencial es la tasa de interés que los bancos comerciales cobran a sus clientes más solventes. La tasa de interés de los fondos federales a un día sirve como base para la tasa preferencial, y la tasa preferencial sirve como punto de partida para la mayoría de las demás tasas de interés. La tasa preferencial del WSJ es una de las principales fuentes del mercado para la presentación de informes completos sobre tasas preferenciales promedio. La tasa de interés preferencial del WSJ recibe su nombre de la práctica de The Wall Street Journal de encuestar a los 10 bancos más grandes de Estados Unidos para ver cuál es su tasa de interés preferencial. Cuando siete o más de los 10 bancos encuestados cambian su tasa preferencial, The Wall Street Journal publica una nueva tasa preferencial. La tasa actual se puede encontrar en la página de mercado de WSJ.

Históricamente, la tasa preferencial del WSJ ha fluctuado sustancialmente a lo largo del tiempo. En diciembre de 2008, alcanzó un mínimo del 3,25% después de haber sido reportado en un 9,5% a principios de la década de 2000. En diciembre de 1980, alcanzó un récord de 21,50%. Generalmente, la tasa está dictada por cambios del Comité Federal de Mercado Abierto de la Reserva Federal, que se reúne cada seis semanas e informa sobre el nivel de la tasa de fondos federales. La tasa preferencial del WSJ proporciona un indicador de la tasa preferencial en los bancos de toda la industria. Históricamente, la tasa preferencial del WSJ ha sido aproximadamente un 3% más alta que la tasa de fondos federales. Por lo tanto, la tasa está fuertemente influenciada por las políticas monetarias de la Reserva Federal.

Productos crediticios que utilizan la tasa preferencial

Generalmente, la tasa preferencial de un banco es la tasa más baja que cobra por prestar a sus clientes de mayor calidad crediticia (y también a otros bancos). Los bancos pueden prestar todo tipo de productos a los prestatarios a su tasa preferencial. También utilizan la tasa preferencial como tasa indexada para productos de crédito variable. Los productos que utilizan una tasa preferencial pueden incluir hipotecas, líneas de crédito y préstamos con garantía hipotecaria y préstamos para automóviles. Por lo general, una tasa preferencial se usa más ampliamente en productos de crédito variable, siendo la tasa preferencial la tasa indexada.

Los productos de tasa indexada a menudo usan la tasa preferencial como la tasa de interés base con un margen o diferencial determinado por el perfil crediticio del prestatario. La tasa preferencial se utiliza comúnmente en productos de tasa variable como tasa indexada, ya que es ampliamente reconocida y seguida en toda la industria. Otras tasas indexadas comparables pueden incluir LIBOR y el Tesoro de EE. UU.

Si un prestatario tiene un préstamo o tarjeta de crédito a tasa variable, los términos de los cambios a la tasa variable se revelarán en su contrato de crédito. Los prestamistas suelen basar sus márgenes de tasas para productos de tasa variable en el perfil crediticio de un prestatario. Por lo tanto, los prestatarios de mayor calidad pueden recibir un margen menor, mientras que los prestatarios de menor calidad crediticia recibirán un margen mayor. En un producto crediticio de tasa variable, el margen permanece igual durante la vigencia del préstamo; sin embargo, la tasa variable se ajusta cuando hay un cambio en la tasa indexada subyacente.

Los prestatarios con productos de tasa variable generalmente querrán seguir la tasa preferencial, y específicamente la tasa preferencial del WSJ, ya que se publica públicamente. Cuando la mayoría de los bancos encuestados por WSJ aumentan su tasa preferencial, es una buena indicación de que las tasas variables están aumentando.

Para ver un ejemplo de la influencia de una tasa preferencial, considere un prestatario de tarjeta de crédito de Bank of America con un saldo de tarjeta de crédito sujeto a una tasa de porcentaje anual variable. El margen del prestatario es del 15,99% más la tasa indexada, que se basa en la tasa preferencial del banco. Para el prestatario, esto significa que si la tasa preferencial es del 3,25%, su tasa de interés será del 19,24%. Si la tasa preferencial del banco aumenta al 4,25%, su tasa de interés aumentaría al 20,24%.