Tasa de interes preferencial
Conclusiones clave
- La tasa preferencial es la tasa de interés que los bancos comerciales cobran a sus clientes corporativos más solventes.
- Las tasas para hipotecas, préstamos para pequeñas empresas y préstamos personales se basan en la prima.
- La tasa preferencial más importante y más utilizada es la que publica diariamente el Wall Street Journal.
¿Qué es la tasa preferencial?
La tasa preferencial es la tasa de interés que los bancos comerciales cobran a sus clientes corporativos más solventes. La tasa de interés de los fondos federales a un día sirve como base para la tasa preferencial, y la tasa preferencial sirve como punto de partida para la mayoría de las demás tasas de interés.
Entendiendo la tasa preferencial
La tasa preferencial (prime) es la tasa de interés que los bancos comerciales cobran a sus clientes más solventes, generalmente grandes corporaciones. La tasa de interés preferencial, o tasa preferencial de préstamos, está determinada en gran medida por la tasa de fondos federales, que es la tasa a un día que los bancos utilizan para prestarse entre sí. La prima constituye la base o el punto de partida de la mayoría de las demás tasas de interés, incluidas las tasas de hipotecas, préstamos para pequeñas empresas o préstamos personales, aunque la prima no se cite específicamente como un componente de la tasa que se cobra en última instancia.
Las tasas de interés brindan una forma de cubrir los costos asociados con los préstamos y actúan como compensación por el riesgo asumido por el prestamista en función del historial crediticio del prestatario y otros detalles financieros.
La prima, más un porcentaje, constituye la base subyacente de casi todas las demás tasas de interés.
Determinación de la tasa preferencial
El riesgo de incumplimiento es el principal determinante de la tasa de interés que un banco le cobra a un prestatario. Debido a que los mejores clientes de un banco tienen pocas posibilidades de incumplir el pago, el banco puede cobrarles una tasa que sea más baja que la tasa que cobran a un cliente que tiene una mayor probabilidad de incumplir con un préstamo.
Cada banco establece su propia tasa de interés, por lo que no existe una tasa preferencial única. Cualquier tasa preferencial cotizada suele ser un promedio de las tasas preferenciales de los bancos más grandes. La tasa preferencial más importante y más utilizada es la que publica diariamente el Wall Street Journal. Aunque otras instituciones de servicios financieros de EE. UU. Notan regularmente cualquier cambio que la Reserva Federal (la Fed) realice en su tasa preferencial, y pueden utilizarlos para justificar cambios en sus propias tasas preferenciales, las instituciones no están obligadas a aumentar sus tasas preferenciales de acuerdo con la De la Fed.
Tasas Prime y Tasas de Interés Variables
En el caso de tasas de interés variables, como las que se utilizan en ciertas tarjetas de crédito, la tasa de interés de la tarjeta puede expresarse como prima más un porcentaje establecido. Esto significa que la tasa sube y baja con la tasa preferencial como tasa base subyacente, pero siempre seguirá siendo un porcentaje fijo mayor que la tasa preferencial.
Clientes con tasa preferencial y mejor calificados
Generalmente, la tasa preferencial está reservada solo para los clientes más calificados, aquellos que presentan la menor cantidad de riesgo de incumplimiento. Las tasas preferenciales pueden no estar disponibles para prestatarios individuales con tanta frecuencia como para entidades más grandes, como corporaciones y negocios particularmente estables.
Incluso si la tasa preferencial se establece en un porcentaje particular, digamos 5%, un prestamista aún puede ofrecer tasas por debajo del 5% a clientes bien calificados. La tasa preferencial se utiliza únicamente como referencia y, aunque es probable que sea la tasa anunciada más baja disponible, no debe considerarse como un mínimo obligatorio.