Cláusula de renuncia al coseguro
¿Qué es una cláusula de renuncia al coseguro?
Una cláusula de exención de coseguro es una disposición en un contrato de seguro que establece que la aseguradora no requerirá que el titular de la póliza pague el coseguro, o un porcentaje del reclamo total, bajo ciertas condiciones.
Estas cláusulas se encuentran con mayor frecuencia en los seguros de propiedad, pero también pueden aplicarse a los seguros de salud y, en casos bastante raros, a otros tipos de seguros.
Conclusiones clave
- Una cláusula de exención de coseguro se refiere al lenguaje en una póliza de seguro que detalla las condiciones bajo las cuales los asegurados no tienen que pagar una parte de un reclamo.
- Estas cláusulas pueden aplicarse a seguros de propiedad, seguros de salud u otros tipos de seguros.
- Las pólizas con cláusulas de exención de coseguro tienden a tener primas de seguro más altas.
Cómo funciona una cláusula de exención de coseguro
Una persona o empresa con seguro de propiedad puede recibir solo el 80% de cobertura, lo que significa que debe pagar el 20% restante en coseguro en caso de que algo le suceda a su propiedad y califique para hacer un reclamo válido de compensación. Una cláusula de exención de coseguro renuncia a este requisito para que el titular de la póliza comparta la carga y pague algunos de los gastos incurridos de su propio bolsillo.
Generalmente, las compañías de seguros tienden a renunciar al coseguro solo para reclamos relativamente pequeños. Dicho esto, en algunos casos, las pólizas también pueden incluir una exención del coseguro en caso de una pérdida total.
El idioma específico que utilizan las compañías de seguros al escribir las cláusulas de exención de coseguro puede variar, aunque todas son similares en teoría. Por lo general, los consumidores pueden esperar pagar primas de seguro más altas por pólizas con una cláusula de exención de coseguro, ya que impone una mayor responsabilidad a la compañía de seguros.
Importante
Las compañías de seguros generalmente solo renuncian al coseguro en caso de reclamos relativamente pequeños.
Ejemplo de una cláusula de renuncia al coseguro
Una cláusula de exención de coseguro es particularmente valiosa para un asegurado en caso de una pérdida total. Digamos que una cláusula de coseguro requiere que el asegurado asegure un mínimo del 80% del valor real de la propiedad. Por lo tanto, si un edificio vale $ 200,000, el dueño de la propiedad debe comprar un seguro por un valor mínimo de $ 160,000.
En caso de una pérdida total, la póliza pagaría los $ 160,000 y el propietario del edificio sería responsable de los $ 40,000 restantes. Eso, por supuesto, cambiaría si la póliza incluyera una cláusula de exención de coseguro, en cuyo caso la compañía de seguros pagaría la factura por la totalidad de los $ 200,000.
Consideraciones Especiales
Como se mencionó anteriormente, a veces se puede aplicar una cláusula de exención de coseguro a los seguros de salud y, en ocasiones excepcionales, a otros tipos de productos de seguros.
Algunas pólizas de seguro médico son planes 80/20, lo que significa que el asegurado es responsable del 20% de los costos médicos, mientras que la compañía de seguros paga el 80% restante, siempre que el cliente pague el deducible.
En el raro caso de que se aplique una cláusula de exención de coseguro, se eliminaría el pago del 20% requerido por el asegurado en situaciones específicas. En otras palabras, si un paciente requiere una cirugía de $ 80,000, una exención del coseguro que cubra ese procedimiento le evitaría desembolsar $ 16,000 en coseguro.
Sin embargo, como es el caso del seguro de propiedad, una exención del coseguro en el cuidado de la salud a menudo cubre cantidades mucho menores. Por lo general, entran en juego cuando los pacientes pagan por adelantado por servicios específicos y relativamente económicos en el momento de la entrega.