Financiamiento de proveedores
¿Qué es el financiamiento de proveedores?
El financiamiento de proveedores es un término financiero que describe el préstamo de dinero por parte de un proveedor a un cliente que usa ese capital para comprar las ofertas de productos o servicios de ese proveedor específico.
A veces llamado » crédito comercial «, el financiamiento del proveedor generalmente toma la forma de préstamos diferidos del proveedor. También puede incluir una transferencia de acciones de la empresa prestataria al proveedor. Estos préstamos suelen tener tasas de interés más altas que las asociadas con los préstamos bancarios tradicionales.
Conclusiones clave
- El financiamiento de proveedores es un término que describe el préstamo de dinero por parte de un proveedor al propietario de un negocio, quien, a su vez, emplea ese capital para comprar los productos o servicios de ese mismo proveedor.
- Los acuerdos de financiación de proveedores suelen tener tasas de interés más altas que las impuestas por las instituciones crediticias tradicionales.
- La financiación de proveedores ayuda a consolidar las relaciones entre proveedores y propietarios de empresas.
- Los proveedores involucrados en esta práctica pueden incluir facilitadores de gestión de nómina, empresas de seguridad y otros proveedores de servicios.
Comprensión del financiamiento de proveedores
El financiamiento de proveedores ayuda a los dueños de negocios a comprar bienes o servicios esenciales sin requerir que esos dueños obtengan préstamos bancarios tradicionales o que prometan sus activos personales como garantía. La financiación de proveedores ofrece muchas otras ventajas. No solo ayuda a los beneficiarios de préstamos a cultivar un historial crediticio sólido, sino que también les permite posponer el uso del financiamiento bancario hasta que sea sumamente necesario para realizar mejoras de capital que aumenten los ingresos.
El financiamiento de proveedores ocurre con mayor frecuencia cuando un proveedor ve un valor más alto en el negocio de un cliente que lo que ve una institución crediticia tradicional. En consecuencia, una relación sana y de confianza entre el prestatario y el proveedor se encuentra en el corazón de la dinámica de financiación del proveedor.
Desde la perspectiva del proveedor, aunque ciertamente no es una situación ideal proporcionar productos o servicios sin recibir el pago de inmediato, realizar una venta con pago retrasado es mejor que no realizar ninguna venta. Por el lado positivo, el proveedor cobra intereses sobre los pagos diferidos. Además, al ofrecer programas de financiación de proveedores, un proveedor puede obtener una ventaja competitiva sobre las empresas rivales.
Tipos de financiación de proveedores
El financiamiento de proveedores se puede estructurar con instrumentos de deuda o de capital. En el financiamiento de proveedores de deuda, el prestatario acepta pagar un precio particular por el inventario con un cargo por intereses acordado. La suma se reembolsa a lo largo del tiempo o se cancela como una deuda incobrable. Con el financiamiento del proveedor de capital, el proveedor puede proporcionar bienes a cambio de una cantidad acordada de acciones de la empresa.
El financiamiento de proveedores de capital es más común en las empresas de nueva creación, que a menudo utilizan una forma de financiamiento proporcionado por el proveedor conocida como » financiamiento de inventario «, que esencialmente utiliza el inventario como garantía para respaldar líneas de crédito o préstamos a corto plazo.
En los negocios, el uso del crédito en la financiación de proveedores se denomina «cuenta abierta».
La financiación de proveedores también se puede utilizar cuando las personas carecen del capital necesario para comprar una empresa directamente. Un proveedor puede confiar en las ventas que realiza a una empresa en particular para establecer sus propios objetivos financieros. Y al proporcionar financiamiento en forma de préstamo, puede asegurar el negocio, al tiempo que fortalece la relación con el propietario del negocio, para asegurarse de que prospere a largo plazo.
Varios tipos de proveedores
Los proveedores pueden adoptar muchas formas, incluidos equipos de gestión de nóminas, empresas de seguridad, organizaciones de mantenimiento y otros proveedores de servicios. Los proveedores interempresariales, como los fabricantes de equipos de oficina, son proveedores habituales de financiación de proveedores. Los proveedores de materiales y piezas también participan con frecuencia en actividades de financiación de proveedores.