Refinanciamiento simplificado del USDA
¿Qué es el refinanciamiento simplificado del USDA?
El refinanciamiento simplificado del USDA se refiere a una opción simplificada de refinanciamiento hipotecario ofrecida a través del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos ( USDA ). El refinanciamiento simplificado del USDA está destinado a los propietarios de viviendas que compraron sus viviendas mediante un préstamo hipotecario emitido por el USDA.
Un préstamo de la Sección 502, que es un préstamo disponible para personas y hogares de bajos ingresos en áreas rurales, sería un ejemplo de este tipo de préstamo.
Conclusiones clave
- La opción de refinanciamiento simplificado del USDA brinda a los prestatarios actuales de préstamos del USDA con poco o ningún capital la oportunidad de refinanciar para obtener condiciones de pago más asequibles.
- Los préstamos del USDA están diseñados para proporcionar a los compradores de vivienda requisitos de elegibilidad indulgentes que ayuden a las familias de ingresos bajos a moderados a comprar una vivienda en áreas principalmente rurales.
- El proceso simplificado ofrece a muchos prestatarios refinanciamiento sin una nueva tasación o inspección de la vivienda, y sin una nueva revisión crediticia.
Comprensión del refinanciamiento simplificado del USDA
El préstamo del USDA es una opción hipotecaria disponible para algunos compradores de viviendas rurales y suburbanos. Los préstamos hipotecarios del USDA son emitidos por prestamistas calificados y están garantizados por el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos. El refinanciamiento del USDA es similar a otras opciones de refinanciamiento simplificadas federales, como el refinanciamiento simplificado de la Administración Federal de Vivienda (FHA), el refinanciamiento simplificado de VA del Departamento de Asuntos de Veteranos y el Programa de Refinanciamiento de Vivienda Asequible ( HARP ) de las empresas patrocinadas por el gobierno Fannie Mae y Freddie Mac.
Los requisitos de elegibilidad para el programa de refinanciamiento más popular del USDA, conocido como asistencia simplificada, son sencillos. Para ser elegible, la vivienda a refinanciar debe ser la residencia principal del prestatario, la vivienda debe tener su hipoteca de un préstamo hipotecario directo del USDA o un préstamo hipotecario garantizado del USDA, el prestatario debe haber realizado 12 pagos puntuales consecutivos antes de la solicitud. y el refinanciamiento debe resultar en que el pago del prestatario disminuya en $ 50 por mes.
A diferencia de una solicitud de préstamo típica, no hay requisitos de informe crediticio, tasación de la vivienda o inspección de la propiedad. Los ingresos corrientes tampoco son un factor de calificación. La única documentación requerida es la que garantiza que los ingresos del prestatario se encuentren dentro de los límites actuales del USDA. La mayoría de las calificaciones crediticias se aceptan en el programa de refinanciamiento simplificado del USDA.
Este préstamo incluso le permite incluir los costos de cierre y los cargos del depósito en garantía en el monto del nuevo préstamo. Eso ayuda a los propietarios a recibir un refinanciamiento sin gastos de bolsillo para el cual no se necesita efectivo por adelantado.
Tipos adicionales de refinanciamiento simplificado del USDA
Los programas de refinanciamiento adicionales incluyen el programa simplificado estándar del USDA. Al igual que en el programa de asistencia simplificada, no se requiere tasación y los propietarios de viviendas que están bajo el agua en su hipoteca son elegibles, que sigue generalmente las mismas reglas que el préstamo de asistencia simplificada.
Sin embargo, los propietarios deben proporcionar prueba de sus ingresos actuales y cumplir con ciertos requisitos de deuda a ingresos . Además, los costos de cierre no se pueden incorporar a un nuevo préstamo. Los beneficios de esta opción en particular no incluyen el requisito de reducir el pago en $ 50 y los prestatarios existentes que figuran en la nota pueden eliminarse siempre que uno de los prestatarios originales permanezca en el préstamo. Esto último puede resultar beneficioso en caso de divorcio.
Otra opción es el refinanciamiento no simplificado que se ofrece a través de Fannie Mae y Freddie Mac. Este préstamo en particular requiere una tasación. Además, el monto máximo del préstamo es el 100 por ciento del valor actual de la vivienda, más la nueva tarifa de garantía. También existen requisitos de crédito e ingresos. Un prestatario puede buscar este tipo de préstamo para evitar el requisito de reducción de pago de $ 50 para la opción simplificada o para eliminar a un prestatario de la nota. Además, esta opción no simplificada permite que los costos de cierre se incorporen al nuevo préstamo.