Estados Unidos V. The South-Eastern Underwriter Association
¿Qué eran los Estados Unidos V. La Asociación de Suscriptores del Sudeste?
El término Estados Unidos v. The South-Eastern Underwriters Association se refiere a un caso histórico de la Corte Suprema de los Estados Unidos que involucra elestatutofederal antimonopolio y laindustria de seguros. El caso se decidió el 5 de junio de 1944. La Corte Suprema dictaminó que la industria está sujeta a la regulación del Congreso de los Estados Unidos, bajo la Cláusula de Comercio. Esto significa que el tribunal determinó que el seguro es un negocio que cruza las fronteras estatales y, por lo tanto, está sujeto a las leyes antimonopolio.2 El Congreso aprobó una ley un año después que eximía a la industria de seguros del escrutinio federal.
Conclusiones clave
- El caso Estados Unidos contra la South-Eastern Underwriters Association fue un caso de la Corte Suprema de 1944 que dictaminó que la industria de seguros debería estar sujeta a la regulación federal.
- El fallo otorgó a los legisladores autoridad sobre el comercio interestatal e internacional, incluidas las pólizas de seguros vendidas fuera del estado.
- El Congreso aprobó la Ley McCarran-Ferguson en 1945, que eximió a la industria de seguros de la mayoría de las regulaciones federales.
- Aprobada en 2021, la Ley de reforma del seguro de salud competitivo de 2020 permite a las autoridades federales tomar medidas contra las aseguradoras que se involucran en comportamientos anticompetitivos.
Comprender los Estados Unidos contra la South-Eastern Underwriter Association
La industria de seguros es una parte importante del sector financiero. Pero ha habido dudas sobre cómo deberían regularse las aseguradoras, en gran parte porque estas empresas operan en varios estados. El debate sobre si las aseguradoras deberían estar reguladas a nivel estatal o federal se volvió clave para los legisladores a principios del siglo XX.
El caso de Estados Unidos contra la South-Eastern Underwriter Association llegó ante la Corte Suprema en apelación de un tribunal del Distrito Norte de Georgia. La South-Eastern Underwriters Association tenía el control del 90% de los mercados de seguros contra incendios y otrosen seis estados del sur. Se creía que esto le había dado a la empresa un monopolio injusto, provocado por la fijación de precios.
El caso se centró en si el seguro era un tipo de comercio interestatal que debería estar sujeto a la Cláusula de Comercio de los Estados Unidos y la Ley Sherman Antimonopolio, que se convirtió en ley en 1890 y prohibió los monopolios de cualquier tipo. La Corte Suprema sostuvo que las aseguradoras que realizaban una parte significativa de sus negocios a través de las fronteras estatales en realidad se dedicaban al comercio interestatal. El fallo sostuvo que la industria podría estar regulada por la ley federal.
Al año siguiente, el Congreso tomó la iniciativa de revocar el fallo de la Corte Suprema cuando aprobó la Ley McCarran-Ferguson. La ley prescribía que la regulación de los segurosera un asunto que debía decidir cada estado, no el gobierno federal. La Ley McCarran-Ferguson, por lo tanto, eximió a la industria de seguros de la mayoría de las regulaciones federales, incluidaslas leyes antimonopolio.
Consideraciones Especiales
La Ley McCarran-Ferguson se considera comúnmente como una forma de regulación. Pero la ley no regula la industria de seguros ni exige que los estados regulen los productos ofrecidos por las compañías de seguros. Más bien, ofrece una «Ley del Congreso», que claramente no apunta a regular el «negocio de los seguros» al no prevalecer sobre las leyes o regulaciones estatales que regulan las transacciones de seguros.
La Ley McCarran-Ferguson no regula la industria de seguros.
La competencia por los seguros interestatales sigue siendo un elemento clave de la reformadel sistema de salud. En febrero de 2010, la Cámara de Representantes votó para enmendar la Ley McCarran-Ferguson al aprobar la Ley de Competencia Justa de la Industria de Seguros de Salud. Se están realizando intentos similares para actualizar las disposiciones antimonopolio de seguros con esfuerzos para reemplazar o enmendar la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA), también conocida como Obamacare.
El ex presidente Donald Trump también promulgó la Ley de reforma del seguro de salud competitivo de 2020 el 13 de enero de 2021. El proyecto de ley, que fue presentado por el representante Peter DeFazio (D-OR), impone restricciones a la industria de seguros, lo que permite Las autoridades federales deben tomar medidas contra las empresas que adopten cualquier comportamiento que pueda sofocar la competencia, como la fijación de precios. Aunque fue alabado por el Departamento de Justicia, la industria se opuso, diciendo que agregaba una carga financiera innecesaria y burocracia a las aseguradoras.8