Certificado de depósito no asegurado
¿Qué es un certificado de depósito sin seguro?
Un certificado de depósito no asegurado es un certificado de depósito (CD) que no está asegurado contra pérdidas. Debido a la falta de seguro, estos CD generan una tasa de interés más alta, ya que el comprador asume todo el riesgo. En el caso de que la institución financiera o entidad que emitió el CD quiebra, el comprador pierde la inversión.
Conclusiones clave
- Un certificado de depósito no asegurado es un CD que no está asegurado contra pérdidas ni por la FDIC ni por la NCUA.
- Normalmente, los CD sin seguro tienen tasas de interés más altas porque el comprador del CD asume todo el riesgo asociado con ellos.
- Ejemplos de CD sin seguro son CD Yankee, CD alcista y CD bajista.
Comprensión de un certificado de depósito no asegurado
La mayoría de los certificados de depósito están asegurados por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) o, en el caso de las cooperativas de crédito, por la National Credit Union Association (NCUA). Estas instituciones pagarían a los titulares de CD hasta un cierto límite en caso de que la institución financiera prestamista fuera insolvente.
No todos los CD son iguales
Una cuenta asegurada por la FDIC es una cuenta bancaria o de ahorro (asociación de ahorros y préstamos) que cumple con los requisitos para estar cubierta por la FDIC. El tipo de cuentas que pueden estar aseguradas por la FDIC incluyen la orden de retiro negociable (NOW), cuentas corrientes, de ahorro y de depósito del mercado monetario, así como el Certificado de depósito (CD).
La cantidad máxima asegurada en una cuenta calificada es de $ 250,000 por depositante, por institución miembro. Eso significa que si tiene hasta esa cantidad en una cuenta bancaria y el banco quiebra, entonces la FDIC lo indemnizará por cualquier pérdida que haya sufrido.
Otra categoría de CD son los exóticos que son elaborados por empresas de inversión. Los inversores en busca de rendimiento a veces los compran sin darse cuenta de que no están garantizados por el gobierno. Pueden tener altas tasas de interés, largos períodos de bloqueo, tasas variables, tasas de rendimiento vinculadas a índices como los mercados de acciones o bonos, o incluso tasas variables vinculadas a un activo que no tiene un precio revelado públicamente.
Es posible que algunos CD con intermediación no estén asegurados en parte. Otras formas de CD son Bear CD y Yankee CD. La tasa de interés del CD alcista se correlaciona directamente con el valor de su índice de mercado subyacente. Cuando alguien invierte en un CD alcista, se le garantiza una tasa de rendimiento mínima, así como un porcentaje específico adicional, basado en el índice de mercado asociado. La tasa de interés que recibe un titular de un CD alcista durante la vida del CD aumenta a medida que aumenta el valor del índice de mercado.
Los CD extraterritoriales depositan su dinero en el certificado bancario de una institución extranjera. El atractivo son las tasas de interés que son un múltiplo de lo que puede obtener con una inversión similar en los Estados Unidos. El peligro es apostar por la seguridad de un banco extranjero, y si su dinero se mantiene en la moneda de ese país en lugar de en dólares estadounidenses, está expuesto al riesgo cambiario.