20 abril 2021 5:07

5 desafíos para los profesionales financieros autónomos

Tabla de contenido

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  • 1. Los amigos y la familia no son clientes
  • 2. Los clientes no son sus clientes
  • 3. No hay nadie más que pueda presionarlo
  • 4. Puede ser solitario
  • 5. Pierde recursos y nombre de marca
  • La línea de fondo

El trabajo por cuenta propia es casi un objetivo universal en la mayoría de las industrias. Si bien no es práctico en campos como la aviación comercial o la ingeniería nuclear, sin duda es una opción para los profesionales financieros. Muchos corredores y administradores de inversiones entienden con bastante claridad cuánto de sus ingresos deben «compartir» con sus empleadores y sueñan con la libertad y las posibilidades de generación de ingresos que acompañan a la independencia.

Sin embargo, antes de dar el salto, los futuros profesionales financieros autónomos deben considerar los siguientes cinco desafíos que acompañan al enfoque de hágalo usted mismo.

Conclusiones clave

  • No confíe en sus familiares y amigos como clientes para que le ayuden a empezar.
  • En muchos casos, está prohibido llevar clientes existentes a su nueva empresa.
  • Para tener éxito, tendrá que ser un emprendedor motivado, no hay nadie más que le diga qué hacer.
  • Ir solo puede ser una existencia solitaria con muchas noches.
  • Los profesionales financieros que aspiran a trabajar por cuenta propia no deben subestimar los costos de los recursos necesarios y el tiempo necesario para establecerlos.

1. Los amigos y la familia no son clientes

Muchos aspirantes a profesionales financieros en solitario construyen sus planes de negocios en torno a la suposición de que administrarán los fondos de sus familiares y amigos y lo usarán como punto de partida para su negocio (y para ayudarlos). Sin embargo, la mayoría de las veces, este negocio nunca se materializa y el resultado final no es solo una gran cantidad de resentimientos, sino un plan de negocios que se ve socavado en sus cimientos.

Muchas personas se sienten incómodas al hablar sobre su situación financiera con familiares o amigos, y esto es en ambos sentidos en este contexto. Muchos emprendedores se resisten a pedir negocios a sus amigos y familiares, y muchos (si no más) amigos y familiares se resisten a dar al emprendedor ese nivel de acceso e información sobre su situación financiera personal.

Es genial tener un pariente rico que cree en ti (ciertamente ayudó a Warren Buffett en su día ), o amigos ricos que estén dispuestos a ayudarte a comenzar, pero estas son, con mucho, las excepciones. En el mejor de los casos, es posible que pueda administrar una parte de sus fondos, pero no debe esperar alimentarse de la administración de los fondos de sus amigos y familiares.



Por lo menos, piense en la mesa de la cena en Acción de Gracias y en lo desagradable que será si ha perdido dinero para la mayoría de las personas que se sientan allí.

2. Sus clientes no son sus clientes

Cualquiera que sea el tipo de nuevo negocio de inversión que esté contemplando ( corretaje, gestión de inversiones, servicios de asesoría, etc.), verifique cuidadosamente las disposiciones del contrato de trabajo con su empleador actual, así como las reglas relevantes de la industria, las reglamentaciones y la asociación con respecto a la solicitud de clientes al cambiar de trabajo. En muchos casos, está explícitamente prohibido acercarse a los clientes existentes de su empresa y solicitarles que le trasladen su negocio.

No es raro que las empresas lleguen a acuerdos de transición con empleados que deseen independizarse, y el empresario a menudo tiene que aceptar un acuerdo de participación en las ganancias. Los clientes existentes pueden, por supuesto, transferirle su negocio si así lo desean, pero usted no puede solicitarlos. A veces, ni siquiera se permite informarles de su salida.

Lo que eso significa es que el gran negocio que ha creado puede estar en gran parte fuera de los límites si desea aventurarse por su cuenta, o al menos durante un período de tiempo (a veces medido en años).

Simplemente salir por su cuenta y cazar clientes furtivamente es una mala idea. Para empezar, puede estar violando un contrato o una ley civil / de valores al hacerlo y exponerse a importantes consecuencias financieras. En segundo lugar, a nadie le gustan los cazadores furtivos; a pesar de todas las críticas que la industria de servicios financieros ha recibido a lo largo de los años, sigue siendo un negocio en el que la reputación cuenta mucho y arruinar su reputación desde el principio es una forma segura de fracasar.

3. No hay nadie más que pueda presionarlo

Existe una imagen del profesional financiero independiente como un emprendedor ambicioso y motivado. Eso es ciertamente cierto, pero solo se aplica a los exitosos.

Una de las partes más difíciles de la transición al trabajo por cuenta propia para muchas personas es también la parte que lo hizo tan atractivo: no hay nadie más que le diga qué hacer. Si desea comenzar temprano e ir a jugar golf en lugar de continuar llamando a posibles clientes o trabajando en su discurso de marketing, nadie lo detendrá.



Trabajar como un acto en solitario requiere una cierta cantidad de autoconfianza delirante, pero asumir que puede tomárselo con calma desde el principio, solo porque sabe que los clientes aparecerán eventualmente, es una buena manera de fallar.

4. Puede ser solitario

Es común hasta el punto de ser un tópico hablar de gerentes y supervisores que viven tranquilos del trabajo que realizan sus subordinados. Esto es particularmente cierto en Wall Street, donde los analistas senior y los banqueros pueden salir al mediodía del viernes para jugar al golf. Pero los empleados de primer año están atrapados en las entrañas de la empresa armando libros de notas hasta las 11 pm del viernes por la noche.

Muchos nuevos emprendedores se sorprenden al saber cuánto trabajo implica administrar un negocio. Mucho de esto es invisible en una empresa grande con múltiples sucursales: es posible que las funciones de contabilidad, recursos humanos, legal, cumplimiento y otras funciones ni siquiera se realicen in situ o en el país. Sin embargo, cuando se trata de su  negocio, todo tiene que hacerlo usted y, en última instancia, debe hacerlo usted. Esto puede resultar en muchas noches o fines de semana dedicados a tareas que ni siquiera son la razón por la que ingresó al negocio en primer lugar.

Esto puede llevarlo a convertirse en una especie de recluso o ermitaño, no necesariamente por elección, sino porque tiene que hacer el trabajo. Si valora un trabajo en el que puede simplemente «desconectarse» a las 5 o 6 pm todas las noches, es posible que ser independiente no sea para usted.

5. Pierde recursos y marca

Una de las mayores sorpresas que descubren los profesionales financieros independientes es lo caro que es FactSet. Si bien estas fuentes de datos son invaluables para competir como un profesional financiero independiente, cuestan decenas de miles de dólares cada año y pueden representar costos iniciales significativos para el profesional recién independiente.

Las grandes empresas como compensación, custodia,  etc., lo que puede llevar tiempo.

Los gastos como el alquiler, el personal de soporte, las funciones administrativas, los servicios de información y TI se suman, y no son demasiado difíciles de cuantificar si hace las preguntas correctas. Sin embargo, lo que puede ser más desafiante es tener en cuenta el costo y el valor de la reputación de trabajar para una marca conocida. Piénselo de esta manera: si trata con una «mala reputación» en una empresa conocida a nivel nacional, existe al menos alguna posibilidad de obtener satisfacción legal y financiera a través del proceso de arbitraje.

Tratar con un independiente, sin embargo, puede traer a la mente imágenes del maquinista Ponzi Bernie Madoff y la perspectiva de que alguien tome su dinero y corra a las Islas Caimán. Esa diferencia en la confianza del cliente puede ser difícil de cuantificar, pero aparece como un «costo» real cuando se trata de establecer su propio negocio y su reputación como independiente.

La línea de fondo

Si se hace bien, lo que significa una planificación cuidadosa y detallada, respaldada por importantes recursos para superar el inicio y los meses iniciales, trabajar de forma independiente puede ser una gran vida. No hay escasez de desafíos o molestias, pero las recompensas fluyen todas hacia usted y puede decidir el tipo de negocio que desea operar.

La clave está «bien hecho», lo que significa comprender a fondo no solo los requisitos y desafíos del negocio, sino también sus fortalezas y debilidades particulares y su capacidad para responder a los desafíos esperados e inesperados.

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