Comprender el cambio de moneda extranjera entre pares

Tabla de contenido

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• ¿Qué es un cambio de divisas P2P?
• Cómo funcionan los intercambios P2P
• Ahorros de costos significativos
• Elegir el servicio P2P adecuado
• Regulación
• La línea de fondo

Cualquiera que haya estudiado o trabajado, o incluso hecho negocios en el extranjero, probablemente se haya encontrado con el problema de cómo cambiar y enviar dinero al extranjero. Los bancos y los corredores generalmente cobran una prima sobre el monto total intercambiado, así como una tarifa de transferencia. Pero con el tiempo, se desarrolló un nuevo nicho en el mercado para abordar esta necesidad. Una nueva ola de servicios de cambio de moneda extranjera peer-to-peer (P2P) basados ​​en Internet está sacando a los bancos, sin mencionar sus tarifas, del intercambio.

A través de una plataforma P2P en línea, las personas pueden encontrar e intercambiar divisas de forma segura con personas de otros países a costos mucho más bajos. La mayoría de las empresas P2P en línea afirman proporcionar hasta un 90% de ahorro de costos a los clientes en las tarifas de intercambio y transferencia internacionales. Siga leyendo para obtener más información sobre cómo funciona esta parte de la industria.

¿Qué es un cambio de divisas P2P?

Los intercambios de moneda extranjera entre pares brindan a los usuarios una plataforma en línea donde pueden cambiar monedas. Las redes P2P dependen de las transferencias digitales en lugar del intercambio de moneda física. Los usuarios dependen de una conexión a Internet, lo que significa que pueden usar computadoras de escritorio, tabletas y teléfonos inteligentes para realizar cualquier intercambio.

Básicamente, estos servicios eliminan a los intermediarios (bancos, servicios de cambio de divisas (forex) y otras instituciones) al permitir que los usuarios realicen transacciones entre ellos. Dado que no hay distribuidores involucrados, los usuarios pueden obtener una mejor tasa en su intercambio.

Los intercambios son particularmente convenientes para monedas comunes como dólares, libras, euros y yenes, donde siempre hay muchas personas que buscan cambiar. Debido a que las plataformas dependen de la conexión de usuarios individuales en diferentes países, es posible que los usuarios de monedas más pequeñas no encuentren inmediatamente una buena coincidencia correspondiente. Algunos usuarios pueden encontrar que ciertas plataformas no se ocupan en absoluto de monedas pequeñas. Los usuarios que quieran intercambiar una gran cantidad de dinero también pueden tener problemas para encontrar una coincidencia.

Cómo funcionan los intercambios P2P

Usar un intercambio es bastante simple. Los usuarios se registran en un servicio de cambio de moneda P2P para obtener una cuenta en línea para realizar depósitos. Dependiendo del sitio, los usuarios pueden aceptar un tipo de cambio determinado o pujar por un tipo de cambio de su elección. Luego, el sitio hace una coincidencia, muestra un cambio en la propiedad de los fondos y los remite en uno o dos días a través de una simple transferencia nacional. Ninguna moneda sale del país, sino que simplemente se intercambia entre usuarios. Los usuarios pueden enviar dinero a cualquier persona o cuenta comercial, incluso a su propia cuenta en otro país.

Por ejemplo, supongamos que Mary es una estadounidense que trabaja en París durante un año y gana euros. Necesita convertirlos en dólares y colocarlos en su cuenta bancaria estadounidense para poder pagar su hipoteca estadounidense. Mientras tanto, John en Los Ángeles quiere convertir dólares en euros para enviárselos a su hijo que está estudiando en Francia. En lugar de ir a un banco, Mary y John se registran para obtener cuentas en un sitio web de cambio de divisas P2P. Mary deposita euros en su cuenta P2P y John deposita dólares en la suya. El sitio web P2P muestra a Mary y John cuántos dólares o euros recibirán por sus transferencias, y cada uno de ellos confirma la transferencia. Dentro de uno o dos días, el servicio de cambio de moneda P2P hará que los dólares de John se transfieran a la cuenta del banco estadounidense de Mary. Al mismo tiempo, los euros de Mary se transferirán al hijo de John en Francia.

Pero, ¿qué sucede si hay un déficit o no hay buenas coincidencias de divisas? El proveedor interviene para proporcionar liquidez. En estas situaciones, al usuario se le puede cobrar una tarifa adicional. Por ejemplo, si no hay una coincidencia de divisas adecuada, CurrencyFair cobra entre 0,4% y 0,6% para realizar el intercambio con sus propios fondos, un poco más que el 0,25% a 0,3% de la plataforma para las coincidencias entre pares.

Ahorros de costos significativos

La característica más atractiva de la transferencia de divisas P2P es el ahorro de costes. Al eludir a los bancos y corredores, estas plataformas ofrecen cambio de divisas a tipos mucho más bajos. La tasa de ahorro promedio en transferencias internacionales para usuarios P2P en comparación con los bancos oscila entre el 75% y el 90%. Naturalmente, los ahorros dependen de cuánto cobran los bancos, que en la mayoría de los casos oscila entre el 2% y el 5%.

Según la plataforma de cambio de moneda extranjera P2P , CurrencyFair, un banco típico transferiría £ 2,000 por una tarifa de £ 100 o aproximadamente el 5% del cambio: £ 40 por la tarifa de transferencia internacional más £ 60 por el margen del tipo de cambio. Por las mismas £ 2,000, CurrencyFair cobra solo £ 8.50 o aproximadamente 0.5% – £ 2.50 por la tarifa de transferencia más £ 6 por el margen del tipo de cambio.

Otra ventaja que ofrecen estos mercados es la conveniencia. Los usuarios pueden acceder a ellos en cualquier momento y desde cualquier lugar. Son fáciles de usar para sumas pequeñas y grandes y las transacciones se liquidan rápidamente, por lo general en uno o dos días, pero los usuarios pueden pagar más por transferencias garantizadas el mismo día o al día siguiente.

Los intercambios de divisas P2P no son solo para el consumidor diario. De hecho, estos intercambios también se dirigen a empresas. Kantox es un mercado en línea que se especializa en tratar con empresas de mediana capitalización, junto con pequeñas y medianas empresas. Según el sitio web del intercambio, tiene más de 800 clientes corporativos.

Elegir el servicio de cambio de divisas P2P adecuado

Antes de elegir y utilizar una plataforma de cambio de moneda extranjera P2P, realice una investigación básica. Aquí hay algunos consejos para ayudarle a empezar:

• Busque una empresa que realice un gran volumen: cuantas más transacciones, más liquidez. Esto es esencial para obtener mejores tarifas, conversiones rápidas y transferencias sin problemas. Consulta la cantidad de divisas que ofrece el intercambio junto con el tiempo que se tarda en realizar las transferencias.
• Verifique que la empresa cambie sus monedas específicas.
• Compare los tipos de cambio y las tarifas de diferentes empresas.
• Compruebe que la empresa esté registrada en la agencia autorizada del país y tenga todas las licencias necesarias.
• Utilice una empresa que mantenga el dinero de los clientes en cuentas segregadas frente a cuentas comunes. La segregación ofrece al consumidor una mejor protección si la empresa alguna vez tiene dificultades financieras.

Pero, ¿se han enterado debidamente los reguladores financieros y, lo que es más importante, están seguros los consumidores?

Muchas empresas de cambio de moneda extranjera P2P tienen su sede o oficinas registradas en el Reino Unido. Como empresas de servicios monetarios registradas, son administradas por Her Majesty’s Revenue & Customs (HMRC) y deben seguir las Regulaciones sobre lavado de dinero de 2007. Como instituciones de pago, también están bajo el escrutinio de la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido  (FCA).

Hay dos categorías dentro de la FCA: firmas registradas o más pequeñas y autorizadas. Las empresas autorizadas, que son más grandes, deben separar el dinero de los clientes del suyo al final de cada día en un proceso conocido como  Registro de servicios financieros  para conocer el estado FCA de la empresa.

Algunas empresas están reguladas por más de un país. CurrencyFair  en Australia está regulado por la moneyswap tiene licencia como Operador de servicios monetarios de Hong Kong y está además regulada por la FCA en el Reino Unido como una pequeña institución de pago. International Foreign Exchange  está autorizado por la FCA en el Reino Unido, mientras que sus operaciones en Dubai están reguladas por la Autoridad de Servicios Financieros de Dubai.

En los Estados Unidos, la VenStar Exchange. Las empresas están autorizadas como transmisoras de dinero por sus respectivos departamentos bancarios estatales y deben seguir las políticas contra el lavado de dinero (AML).

La línea de fondo

Los intercambios de divisas entre pares respaldan transferencias rápidas y brindan ahorros sustanciales en comparación con los bancos. Las empresas de intercambio P2P están creciendo a un ritmo acelerado al ofrecer una alternativa de menor costo para las personas y las pequeñas empresas. En el lado negativo, el mercado de cambio de divisas P2P no protege completamente a los clientes. Los usuarios deben elegir una empresa establecida y totalmente regulada para el cambio de divisas.