Aseguradora no autorizada
¿Qué es una aseguradora no autorizada?
El término «aseguradora no autorizada» se refiere a un negocio fraudulento que se hace pasar por una compañía de seguros legítima. Como sugiere el nombre, los emisores no autorizados no están registrados con el regulador de seguros de su estado y, como tales, no están autorizados a vender productos de seguros legalmente.
Comprar un seguro de una aseguradora no autorizada es muy peligroso, porque la entidad puede no tener la intención o la capacidad de cumplir con sus obligaciones.
Conclusiones clave
- Una aseguradora no autorizada es una compañía de seguros que opera sin el permiso o la supervisión de su regulador estatal de seguros.
- Operar una aseguradora no autorizada es ilegal y puede resultar en sanciones legales o financieras.
- Los clientes a los que se les vende un seguro por parte de aseguradoras no autorizadas pueden tener derecho a una compensación por parte de los profesionales que realizaron la venta.
Cómo funcionan las aseguradoras no autorizadas
Aquellos que operan compañías de seguros no autorizadas están cometiendo fraudes contra el público. Después de todo, los clientes que dependen de las propias compañías de seguros contra riesgos personales o comerciales pueden encontrarse totalmente desprotegidos si su aseguradora no cumple con su parte de la transacción. En el caso de aseguradoras no autorizadas, el cliente puede tener pocos o ningún recurso, ya que es posible que la aseguradora no autorizada nunca haya tenido los activos necesarios para hacer frente a sus reclamaciones.
En algunos casos, las aseguradoras no autorizadas pueden engañar tanto a los intermediarios profesionales como a los asegurados. Por ejemplo, los agentes de seguros involuntarios pueden ser engañados para revender o recomendar los productos ofrecidos por una aseguradora no autorizada. En esos casos, el corredor de seguros podría ser considerado parcialmente responsable de cualquier pérdida o reclamo impago experimentado por el titular de la póliza. Además, el agente de seguros también puede ser acusado de cometer un delito, verse obligado a pagar una multa e incluso revocar su licencia de seguro.
Para protegerse contra estos riesgos, es aconsejable que tanto los clientes individuales como los profesionales de seguros consulten con su regulador estatal de seguros antes de decidir si hacer negocios con un nuevo emisor de seguros con el que no estén familiarizados. Otras mejores prácticas incluyen prestar atención a posibles señales de advertencia que podrían indicar que una aseguradora en particular no es legítima. Los ejemplos incluyen agentes o corredores muy agresivos que expresan la urgencia de suscribirse a un producto de inmediato, primas que parecen irrealmente bajas en comparación con la cobertura de compañías comparables y la falta de un número de teléfono u otros mecanismos de servicio al cliente en la lista.
Ejemplo de una aseguradora no autorizada
Emma es propietaria de una pequeña tienda minorista y busca un seguro comercial para proteger su negocio contra robos, daños a la propiedad y responsabilidad civil general. Para ayudarla en su búsqueda, se comunica con un corredor de seguros local que afirma ser un experto en las diversas opciones disponibles en su región. Después de discutir brevemente sus necesidades, el corredor le recomienda un producto vendido por una nueva aseguradora cuyas tarifas son casi la mitad de las del competidor de precio más cercano. Emma decide suscribirse a este paquete de seguro, en parte porque la oferta solo estuvo disponible durante las próximas 24 horas.
Un año después, Emma sufre un robo en su tienda, lo que resulta en la pérdida de inventario de varios meses. Afortunadamente, recuerda que había comprado un seguro contra robos y otros riesgos y había estado pagando diligentemente sus primas mensuales. Por lo tanto, espera recibir un reembolso por sus pérdidas y completa la documentación necesaria para presentar su reclamo.
Después de esperar varias semanas sin ninguna respuesta, se aconseja a Emma que informe a su regulador estatal de seguros sobre la aseguradora que no responde. Para su sorpresa, el regulador le dice a Emma que no hay registro de su compañía de seguros y que, por lo tanto, una aseguradora no autorizada le vendió un seguro sin saberlo.
Dependiendo de los detalles de su caso, Emma puede tener derecho a algún tipo de compensación del regulador estatal de seguros u otro organismo rector, aunque también es posible que se vea obligada a cubrir personalmente las pérdidas de su negocio. También es probable que el corredor de seguros que le vendió la póliza fraudulenta sea investigado por el regulador de seguros y, de hecho, se le pueda ordenar que compense a Emma por su pérdida.