Término de activación

Un término desencadenante es una palabra o frase que, cuando se utiliza en la literatura publicitaria, requiere la presentación de los términos de un contrato de crédito. Los términos de activación están destinados a ayudar a los consumidores a comparar las ofertas de crédito y arrendamiento de manera justa y equitativa. Los términos de activación los establece y supervisa la Comisión Federal de Comercio de EE. UU. (FTC).

Comprensión de los términos desencadenantes

Ya sea en forma impresa, retransmitida o en línea, la publicidad crediticia debe cumplir con la Ley de Veracidad en los Préstamos aprobada en 1969, que establece el cumplimiento de los estándares de publicidad crediticia. La regla ayuda a proteger a los consumidores de la publicidad predatoria y las prácticas crediticias al asegurar la divulgación de los términos del arrendamiento y del crédito al consumidor.

Los términos de activación ayudan a aclarar las condiciones bajo las cuales un consumidor solicita dinero prestado. Si un anunciante utiliza cualquier número de términos de un contrato de crédito, como la forma en que se calculan los cargos por financiamiento, cuándo se puede imponer un cargo y los cargos se calculan como una tasa de porcentaje anual, entonces el anuncio también debe contener ciertas divulgaciones específicas. En resumen, ciertos términos, cuando se utilizan para atraer a los clientes, desencadenan divulgaciones adicionales.

Ejemplos de términos desencadenantes

De duración indefinida y de crédito de extremo cerrado acuerdos, así como los contratos de arrendamiento, cada uno tiene un conjunto de desencadenar términos asociados con ellos. Por ejemplo, si alguno de los siguientes términos desencadenantes de muestra se utiliza en publicidad, entonces se deben realizar divulgaciones:

• El monto de un pago inicial expresado como un porcentaje o un monto en dólares (ejemplo: «5% de anticipo» o «80% de financiamiento»)
• El monto de cualquier pago expresado como porcentaje o monto en dólares (ejemplo: «$ 15 por mes» o «pagos mensuales de menos de $ 100»)
• La cantidad de pagos (ejemplo: «60 pagos mensuales y ya está pagado» o «12 pagos pequeños es todo lo que debe»)
• El tiempo total requerido para pagar y el período de reembolso (ejemplo: «préstamos a 5 años disponibles» o «solo 36 pagos mensuales bajos»)
• El monto del cargo por financiamiento (ejemplo: «Menos de $ 200 de interés» o «costos de financiamiento menos de $ 99»)

Si se utiliza alguno de los factores desencadenantes de los términos anteriores, se debe divulgar lo siguiente:

• La cantidad o porcentaje del anticipo
• Los términos de reembolso
• La tasa de porcentaje anual (APR); el término debe estar detallado.
• Si la APR se puede aumentar después de que se extiende el crédito, entonces ese hecho debe ser revelado.

Por otro lado, algunos términos o frases no generan divulgaciones adicionales. Los ejemplos incluyen financiamiento disponible, pago inicial bajo o nulo , pagos mensuales fáciles, pago semanal y términos que se ajustan a su presupuesto.

Términos desencadenantes Consideraciones especiales

La lectura cuidadosa de las divulgaciones puede ayudar a los consumidores a obtener una imagen precisa del costo de pedir dinero prestado; ignorar los términos de un préstamo y los cargos incurridos puede hacer que un consumidor pague más de lo que debería por un crédito o que se endeude más de lo que pretendía.

Mientras tanto, una forma de que las compañías de crédito cumplan con los requisitos de divulgación es utilizando ejemplos de pago de la vida real. Por ejemplo, si un prestamista hipotecario anuncia un pago inicial del 5% en préstamos, podría proporcionar un ejemplo que muestre un préstamo a tasa fija a 30 años, los montos de reembolso y la tasa de interés que se utilizó en el momento del anuncio..