Cómo comprar bonos y letras del Tesoro
Hay varias formas de comprar TreasuryDirect es una buena opción. Sin embargo, los inversores y los ahorradores para la jubilación que ya tienen cuentas de corretaje suelen estar mejor comprando bonos en el mercado secundario o con fondos cotizados en bolsa ( ETF ). Las cuentas del mercado monetario del Tesoro también ofrecen más conveniencia y liquidez que TreasuryDirect.
CONSEJOS CLAVE
- TreasuryDirect permite a los inversores comprar bonos y letras del Tesoro directamente del gobierno de EE. UU.
- A partir de enero de 2020, no era posible abrir cuentas IRA u otras cuentas con ventajas fiscales en TreasuryDirect.
- Los inversores deben transferir bonos de TreasuryDirect a bancos o casas de bolsa si quieren vender los bonos antes de que alcancen su vencimiento.
- Algunas de las otras formas de comprar bonos del Tesoro incluyen ETF, cuentas del mercado monetario y el mercado secundario.
Cómo comprar bonos del Tesoro a través de TreasuryDirect
TreasuryDirect es un mercado electrónico y un sistema de cuentas en línea donde los inversores pueden mantener y realizar transacciones en valores del Tesoro aptos para anotaciones en cuenta. El sistema TreasuryDirect está a cargo de la sección de la Oficina de Deuda Pública delDepartamento del Tesoro de los Estados Unidos, una rama del gobierno federal.
Los inversores pueden participar en subastas del Tesoro y comprar títulos de deuda, incluidos bonos de ahorro de EE. UU. Directamente del Tesoro de EE. UU. Para la compra de títulos de deuda pública, este programa es relativamente económico y sin problemas.
No es posible abrir cuentas de jubilación con ventajas fiscales en TreasuryDirect.
Antes de realizar cualquier transacción a través de TreasuryDirect, los inversores deben solicitar una cuenta a través del portal de solicitudes en línea. El proceso es simple y se puede completar en 10 minutos.
Los inversores deben tener un número de seguro social válido(o número de identificación de contribuyente) y una dirección en los EE. UU. También necesitan una dirección de correo electrónico, un navegador web que admita cifrado de 128 bits y una cuenta corriente o de ahorros.
Los valores elegibles incluyen letras del Tesoro, pagarés del Tesoro, bonos del Tesoro y valores del Tesoro protegidos contra la inflación ( TIPS ). Comprar es simple. Una vez que inicie sesión, podrá acceder al sistema BuyDirect. Se le pedirá que seleccione al propietario de la seguridad. Muchos inversores compran bonos del Tesoro para obsequios y transferencias caritativas. También elegirá el tipo de producto o plazo, la fuente de fondos y la cantidad a comprar. Puedes programar la compra para cuando quieras y con qué frecuencia quieras, aunque las fechas están sujetas a disponibilidad. El sistema le permitirá revisar su pedido antes de enviarlo.
Los valores generalmente se emiten en su cuenta dentro de los dos días hábiles posteriores a la fecha de compra de los bonos de ahorro o dentro de una semana de la fecha de la subasta de letras, pagarés, bonos, FRN y TIPS.
Las transferencias a TreasuryDirect están permitidas y comienzan en la empresa saliente. Eso es diferente al proceso de transferencia de ACAT para transferencias de corredor a corredor, que se inicia en la empresa receptora.
Una vez que las letras del tesoro han vencido, sus ganancias son fáciles de reinvertir. Simplemente seleccione la opción «programar compras repetidas» y luego elija el número de compras repetidas y su frecuencia una vez que haya terminado de ingresar la información de registro y compra para su transacción.
También se pueden reinvertir los pagarés y bonos que vencen.
Su cuenta está sujeta a varias restricciones. El monto mínimo de compra de bonos de ahorro es de $ 25 por persona. Por encima de eso, los bonos de ahorro se venden en incrementos de centavos hasta $ 10,000 por año. Para letras del Tesoro, pagarés, bonos y TIPS, un inversionista puede presentar ofertas no competitivas desde $ 100 hasta cinco millones de dólares por cada tipo de valor en incrementos de $ 100.
Cómo participar en subastas de tesorería
Los titulares de cuentas TreasuryDirect también pueden participar en subastas de tesorería, que se programan regularmente durante todo el año;en 2019, hubo 322 subastas. El primer paso en el proceso de subasta es el anuncio de las próximas subastas, que generalmente se declaran con cuatro a cinco días hábiles de anticipación. Este paso revela la cantidad de bonos que vende el Tesoro, la fecha de la subasta, la fecha de vencimiento, los términos y condiciones, los participantes elegibles y los tiempos de cierre de las licitaciones competitivas y no competitivas. Las ofertas no competitivas garantizan que los inversores obtendrán el monto total de la compra del valor al rendimiento determinado durante la subasta mediante una oferta competitiva. Las ofertas competitivas especifican el rendimiento esperado de un valor.
El segundo paso del proceso de subasta es la fecha de subasta cuando el Tesoro revisa todas las ofertas recibidas para garantizar el cumplimiento del conjunto completo de reglas aplicables. Todas las ofertas no competitivas que cumplan las normas se aceptan hasta el día de su emisión, siempre que tengan el matasellos correspondiente. El paso final del proceso de subasta es la emisión de los valores. Los valores se depositan en cuentas y el pago se entrega a Hacienda.
Transferencia de bonos del Tesoro a través de TreasuryDirect
Los bonos del Tesoro se pueden retener hasta que vencen o se venden antes de esa fecha. Para vender bonos del tesoro que se encuentran en TreasuryDirect, debe transferirlos a un banco, corredor o distribuidor y luego pedirles que los vendan por usted.
Se debe completar un formulario de solicitud de transferencia en línea o en papel para transferir valores del Tesoro fuera de su cuenta. Este formulario debe indicar el número de ruta correcto, el nombre del banco y cualquier instrucción de manejo especial para su transferencia. Después de completar estos pasos, envíe el formulario a TreasuryDirect.
Para canjear un bono de ahorro electrónicamente, haga clic en el botón «Canjear» que se encuentra cerca de la parte inferior de la página «Tenencias actuales». Deberá especificar si se trata de un canje total o parcial y proporcionar el destino de pago donde desea que se depositen los ingresos del canje. El botón de canjear no aparecerá en la página de existencias si no hay bonos elegibles en su cuenta. Puede cobrar bonos en papel en la mayoría de las instituciones financieras locales, como su banco. Esa es la forma más fácil y rápida de acceder a su dinero.
Otras formas de comprar bonos del Tesoro
Algunas de las otras formas de comprar bonos del Tesoro incluyen ETF, cuentas del mercado monetario y el mercado secundario.
Comprar bonos del Tesoro como ETF
Es posible comprar bonos del Tesoro como ETF en la mayoría de las casas de bolsa. Los ETF se pueden comprar y vender como acciones, y muchos de ellos se ofrecen como operaciones sin comisiones. Hay una variedad de IRA y en muchas otras cuentas de jubilación libres de impuestos.
Compra de letras del Tesoro a través del mercado monetario
También puede comprar letras del Tesoro invirtiendo en un fondo mutuo del mercado monetario del Tesoro. Una vez que invierte en uno de estos fondos, comprar y vender letras del Tesoro se vuelve fácil. Sin embargo, existen varias limitaciones importantes. Probablemente debería abrir una cuenta en la correduría que ofrece el fondo mutuo del mercado monetario del Tesoro que desea. Los fondos del mercado monetario del Tesoro también suelen tener requisitos de inversión mínima elevados o comisiones elevadas.
Compra de bonos del Tesoro en el mercado secundario
Comprar bonos del Tesoro en el mercado secundario es más fácil de lo que la mayoría de la gente piensa. Muchas casas de bolsa brindan a sus clientes acceso total al mercado de bonos, pero las tarifas varían. Si la compra y venta de bonos del Tesoro es importante para usted, muchas de las mejores agencias de corretaje ofrecen negociación gratuita de bonos del Tesoro. Aún mejor, evita por completo las tarifas anuales de los ETF y el mercado monetario. Comprar bonos del gobierno de EE. UU. Estándar es más fácil que comprar la mayoría de los demás bonos porque todo lo que necesita saber es el tiempo de vencimiento. Los TIPS son mucho más difíciles de negociar, principalmente por la forma en que manejan la inflación y la deflación. Cuando compra bonos en el mercado secundario a través de un corredor, puede mantenerlos en una IRA u otra cuenta de jubilación libre de impuestos. Comprar en el mercado secundario también facilita la venta de bonos del Tesoro en una fecha posterior.