4 señales de que su asesor financiero lo está estafando

Planificar su futuro a menudo requiere acudir a un asesor financiero en quien pueda confiar como fiduciario para que lo oriente sobre inversiones personales, fideicomisos universitarios, preparación de impuestos sobre la renta, seguros, planificación de la jubilación o planificación patrimonial.

La mayoría de los asesores financieros se esfuerzan por ayudar a sus clientes a invertir su dinero en áreas que generan altos rendimientos porque ellos mismos tienden a acumular comisiones sobre los rendimientos positivos. Cuanto más dinero puedan hacer los asesores financieros para sus clientes, más dinero podrán ganar para sí mismos.

Sin embargo, existen ciertas prácticas en las que algunos asesores financieros pueden participar y que pueden engañar efectivamente a sus clientes. Si le preocupa que su asesor financiero pueda estafarlo, aquí hay algunas señales de advertencia que debe tener en cuenta cuando confíe su dinero a su asesor financiero.

Mezcla de nombres en el título de la cuenta

Si su asesor financiero combina o adjunta su nombre, junto con el suyo, en el título de su cuenta de inversión, le otorga autoridad sin restricciones para usar los fondos a su discreción.

Asegúrese de que todos los estados de cuenta que reciba del custodio tengan solo su nombre en la cuenta. El código de ética para la Junta de Estándares, Inc. del Planificador Financiero Certificado (CFP) describe la mezcla como una violación del Código y las Normas de Práctica de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), por lo que cualquier violación amerita una acción disciplinaria, como la posible revocación del certificado. titular utilizar las marcas de certificación CFP después de su nombre.

Batido en su cuenta

Si en su estado de cuenta observa una gran cantidad de transacciones o un aumento en las transacciones en su cuenta sin ningún aumento sustancial en el valor, su asesor financiero podría estar agitando su cuenta.

Un asesor financiero, o específicamente un corredor, hace esto para aumentar sus propias comisiones, ya que generalmente se les paga cada vez que compran y venden un valor. Una forma de evitar la agitación de su cuenta es abrir una cuenta completa en la que se cobre una tarifa fija periódicamente en lugar de una basada en transacciones comerciales.

Estafa

Si su asesor financiero le informa de una inversión que le ofrece un alto rendimiento con bajo riesgo y, en cambio, nota que sus rendimientos se mantienen bastante constantes, su inversión podría estar vinculada a un esquema Ponzi, que genera rendimientos para los antiguos inversores al usar los fondos. de nuevos inversores.

Además, los esquemas Ponzi a menudo son parte del fraude por afinidad, lo que implica infligir la estafa a miembros de ciertos grupos, como una comunidad étnica, una comunidad religiosa o los ancianos. Para evitar esto, confirme que sus inversiones y asesores financieros y sus respectivas firmas estén registradas en la SEC (dado que la mayoría de las inversiones del esquema Ponzi involucran firmas no registradas).

Malversación

Si su asesor financiero insiste en que usted desempeña un papel mínimo en sus inversiones y le permite ocuparse de la «carga» de su cuenta, ya que es su trabajo, es probable que desee obtener de usted un poder notarial para actuar en su nombre en las decisiones. involucrando sus inversiones. Esto abre un gran riesgo para la seguridad de sus activos, ya que su asesor financiero puede negociar legalmente con sus valores y mover la devolución o el valor en sí a cualquier cuenta que elija. Para su mayor perjuicio, su asesor también podría transferir su dinero a sus cuentas personales, y aunque este acto es ilegal, es costoso y oportuno que usted lo persiga después del hecho.

Para evitar que esto suceda, nunca otorgue un poder a su asesor. Sin embargo, si debe estipular en un contrato de poder notarial que, al otorgar el poder, su asesor financiero solo podrá negociar sus valores sin notificarle, pero nunca podrá utilizar devoluciones o mover activos de sus cuentas originales. Para proteger sus inversiones, tenga cuidado al confiar su dinero a otros. Valide siempre las credenciales, los antecedentes y el historial ético de su asesor financiero.