Las 5 razones principales por las que la gente se declara en quiebra
Tabla de contenido
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- 1) Gastos médicos
- 2) Pérdida de empleo
- 3) Uso de crédito deficiente o excesivo
- 4) Divorcio o separación
- 5) Gastos inesperados
- La línea de fondo
Lasestadísticas de quiebras en Estados Unidos son alarmantes. Las últimas décadas han visto un aumento dramático en la cantidad de personas que no pueden pagar sus deudas, y el Congreso ha abordado recientemente el tema con una legislación que dificulta la calificación para este estado.1
A continuación se muestra una lista de las causas más comunes de quiebra en los Estados Unidos en la actualidad.
1) Gastos médicos
Un estudio publicado en elAmerican Journal of Public Health en 2019 encontró que el 66,5% de las quiebras en los EE. UU. se debieron a problemas médicos como no poder pagar facturas elevadas o debido a la pérdida de tiempo de trabajo. Incluso con seguro médico, los altos deducibles y copagos, además de la pérdida del empleo, afectan a los estadounidenses.
Las enfermedades o lesiones raras o graves pueden generar fácilmente cientos de miles de dólares en facturas médicas, facturas que pueden acabar con las cuentas de ahorro y jubilación, los fondos de educación universitaria y el valor neto de la vivienda.
Una vez que se hayan agotado, la bancarrota puede ser el único refugio que queda, independientemente de si el paciente o su familia pudieron solicitar cobertura médica a una parte de la factura o no. (Descubra lo que puede hacer para evitar un colapso financiero cuando hay una emergencia médica. Lea Steering Clear Of Medical Debt ).
2) Pérdida de empleo
Ya sea por despido, terminación o renuncia, la pérdida de ingresos de un trabajo puede ser igualmente devastador. Algunos tienen la suerte de recibir paquetes de indemnización, pero muchos encuentran resguardos en sus escritorios o casilleros con poco o ningún aviso previo.
No tener un fondo de emergencia de donde sacar solo empeora esta situación, y usar tarjetas de crédito para pagar las facturas puede ser desastroso. Según la Encuesta del Índice de Seguridad Financiera de 2019 de Bankrate, casi tres de cada 10 estadounidenses no tienen ahorros de emergencia disponibles para ayudar a amortiguar la pérdida de un empleo u otra crisis financiera.
Conclusiones clave
- Las deudas médicas y la pérdida del trabajo debido a una enfermedad siguen siendo la causa de más de la mitad de las bancarrotas estadounidenses.
- Tres de cada 10 estadounidenses no tienen un fondo de emergencia.
- La quiebra se considera a menudo como último recurso en una crisis financiera.
La pérdida de seguro COBRA también pueden agotar los recursos ya limitados del solicitante de empleo. Aquellos que no pueden encontrar un empleo remunerado similar durante un período prolongado de tiempo pueden no ser capaces de recuperarse de la falta de ingresos a tiempo para mantener a raya a los acreedores. (Para conocer las formas de evitar los efectos desastrosos del desempleo, lea Planificación para el desempleo y Constrúyase un fondo de emergencia).
3) Uso de crédito deficiente o excesivo
Algunas personas simplemente no pueden controlar sus gastos. Las facturas de tarjetas de crédito, la deuda a plazos, el automóvil y otros pagos de préstamos pueden eventualmente salirse de control hasta que, finalmente, el prestatario no puede hacer ni siquiera el pago mínimo de cada tipo de deuda.
Tener un fondo de emergencia, seguro médico y mantener baja la proporción de deuda a crédito son todas formas de protegerse de una futura declaración de quiebra.
Si el prestatario no puede acceder a los fondos de amigos o familiares u obtener un préstamo de consolidación de deuda, la quiebra suele ser la alternativa inevitable.
Las estadísticas indican que la mayoría de los planes de consolidación de deudas fallan por varias razones y, por lo general, solo retrasan la declaración de quiebra para la mayoría de los participantes. Aunque los préstamos con garantía hipotecaria pueden ser un buen remedio para las deudas no garantizadas en algunos casos, una vez que se agotan, los prestatarios irresponsables pueden enfrentar la ejecución hipotecaria de sus casas si no pueden hacer este pago también.
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4) Divorcio o separación
Disoluciones matrimoniales crean una tremenda presión financiera sobre las dos partes de varias maneras. Primero vienen los honorarios legales, que pueden ser astronómicos en algunos casos, seguidos de una división de los bienes matrimoniales, un decreto de manutención de los hijos y / o pensión alimenticia, y finalmente el costo continuo de mantener dos hogares separados después de la separación.
Los costos legales por sí solos son suficientes para obligar a algunos a presentar una solicitud, mientras que los embargos salarialespara cubrir la manutención de los hijos o la pensión alimenticia pueden privar a otros de la capacidad de pagar el resto de sus facturas. Los cónyuges que no pagan la manutención dictada en el acuerdo a menudo dejan al otro completamente desamparado. (Obtenga más información sobre esto en Supere el divorcio con sus finanzas intactas ).
5) Gastos inesperados
La pérdida de propiedad debido al robo o accidente, tales como terremotos, inundaciones o tornados para los que el propietario no está asegurado puede obligar a algunos a la quiebra. Es probable que muchos propietarios no sepan que deben contratar una cobertura separada para estar cubiertos de ciertos eventos como terremotos.
Aquellos que no tienen cobertura para este tipo de peligro pueden enfrentar la pérdida no solo de sus hogares, sino también de la mayoría o de todas sus posesiones. No solo deben pagar para reemplazar estos artículos, sino que también deben encontrar comida y refugio de inmediato mientras tanto.
Si bien es poco común, aquellos que pierden sus guardarropas en tal catástrofe pueden no ser capaces de vestirse apropiadamente para su trabajo, lo que podría costarles sus puestos de trabajo.
La línea de fondo
Hay muchas razones por las que los contribuyentes están obligados, o eligen a la quiebra declare. Pero muchas veces, el sentido común, la planificación financiera sólida y la preparación para el futuro pueden evitar este problema antes de que se vuelva inevitable.
Quienes estén contemplando esta posibilidad deben buscar un asesor crediticio o un planificador financiero antes de elegir esta alternativa.