Errores de Medicare que debe evitar
Tabla de contenido
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- Inscribirse fuera de su ventana
- Medicare para cónyuges
- Cobertura de Medicare
- ¿No puede pagar sus primas?
- La Ley CARES de 2020
- La línea de fondo
Medicare es el programa de atención médica de la nación para ciudadanos de 65 años en adelante y personas más jóvenes que cumplen con ciertos criterios de elegibilidad. Las Partes A, B, C y D de Medicare cubren muchos gastos médicos importantes para los participantes.
Elegir el plan de Medicare correcto puede resultar confuso y puede resultar difícil descifrar todo el lenguaje escrito en estos planes y opciones. A continuación, presentamos algunos posibles errores que debe evitar al elegir su plan para poder obtener la cobertura que necesita.
Conclusiones clave
- Su período de inscripción comienza tres meses antes del mes en que cumple 65 años y dura tres meses después de eso.
- No asuma que su cónyuge está cubierto solo porque usted lo está.
- Asegúrese de tener suficiente cobertura para todos sus gastos médicos.
- Si sus ingresos son lo suficientemente bajos, puede calificar para un programa de ahorros de Medicare.
Fecha límite de Medicare
No inscribirse en el momento adecuado puede ser uno de los mayores errores que puede cometer con Medicare. Si recibe el Seguro Social cuando cumple 65 años, no tiene que hacer nada. Se inscribe automáticamente en el programa y las primas se deducen de sus beneficios mensuales.
Período de inscripción inicial de Medicare
Pero si se demora en tomar el Seguro Social hasta una edad más avanzada, debe inscribirse en la Parte A y / o la Parte B de Medicare por su cuenta cuando cumpla 65 años. Este período de inscripción inicial de Medicare:
- Comienza tres meses antes del mes en que cumple 65 años
- Incluye el mes en que cumples 65
- Termina tres meses después del mes en que cumple 65 años
Entonces, si cumple 65 años en septiembre, tiene entre junio y diciembre para inscribirse.
Inscribirse en la Parte A de Medicare
En general, debe inscribirse en la Parte A de Medicare durante este Período de inscripción inicial, incluso si tiene seguro médico a través de un empleador. Esto se debe a que la mayoría de las personas pagan impuestos al Medicare durante sus años laborales y, por lo tanto, no tendrán que pagar la Parte A de Medicare. Por supuesto, si tiene que pagar una prima, puede optar por retrasarlo.
Inscribirse en la Parte B de Medicare
La mayoría de las personas deben inscribirse en la Parte B de Medicare durante el Período de inscripción inicial. La única forma de retrasar la Parte B de Medicare es si tiene un seguro médico de su empleador actual (o el de su cónyuge). Todos pagan una prima por la Parte B de Medicare que depende de sus ingresos y de cuándo se inscribe.
Si tiene COBRA o cobertura de jubilado, o si su empleador le da dinero para comprar un seguro médico, no tiene seguro médico basado en el empleo actual.
Sanción de Medicare
Si no se inscribe en la Parte A y la Parte B durante su Período de inscripción inicial, debe esperar para inscribirse, lo que puede causar una brecha en su cobertura. Es posible que también deba una multa de por vida por inscripción tardía que aumenta cuanto más espere para inscribirse.
La multa para la Parte A es el 10% de la prima mensual y pagará esta prima más alta por el doble de años que demoró la inscripción. La multa por inscripción tardía para la Parte B dura todo el tiempo que tenga Medicare. La multa puede aumentar un 10% por cada período de 12 meses en el que fue elegible para la Parte B de Medicare pero no se inscribió.
Medicare para cónyuges
Asumir que su cónyuge está cubierto solo porque tiene Medicare es un gran error. La cobertura de Medicare no funciona como la cobertura basada en el empleador. Esto significa que no cubre a toda la familia y solo se aplica de manera individual. Los cónyuges también deben haber pagado sus cuotas en la fuerza de trabajo durante al menos 10 años con el fin de calificar para la Parte A.
Si su cónyuge no tiene 65 años, tendrá que buscar cobertura en otro lugar, tal vez a través de un empleador, unplan Mercado de seguros médicos. No importa si su cónyuge recibe beneficios del Seguro Social como cónyuge.
Si su cónyuge no ha cumplido 65 años, es posible que califique bajo ciertas condiciones. Cualquier persona que reciba beneficios por discapacidad del Seguro Social durante 24 meses, o que tenga una enfermedad renal en etapa terminal (ESRD) o esclerosis lateral amiotrófica (ELA), también califica para Medicare.
Cobertura de Medicare
No tener la cobertura de Medicare adecuada es otro error potencialmente costoso. Si bien la Parte A de Medicare suele ser gratuita, las Partes B, C y D requieren una prima mensual.
Parte B de Medicare
La mayoría de las personas probablemente deberían obtener al menos la Parte B para tener cobertura para visitas al médico y atención ambulatoria. La prima estándar para la cobertura de la Parte B es de $ 148.50 para 2021, que se deduce de su beneficio mensual del Seguro Social. También hay un deducible anual de $ 203 para la cobertura de la Parte B.
La prima anual de Medicare cambia anualmente y se deduce de sus beneficios del Seguro Social.
Parte C de Medicare
La Parte C de Medicare también se denomina plan Medicare Advantage. Las empresas privadas que tienen contrato con Medicare ofrecen estos planes para proporcionar todos sus beneficios de la Parte A y la Parte B. La mayoría de los planes Medicare Advantage incluyen cobertura de la Parte D (medicamentos recetados), así como beneficios adicionales para la vista, la audición y la atención dental. La prima promedio para este tipo de cobertura costará alrededor de $ 23.00 en 2020. Si está considerando un plan de la Parte C, debe tener cuidado de investigar las pólizas disponibles para asegurarse de adquirir el mejor plan Medicare Advantage que se adapte a sus necesidades..
Parte D de Medicare
Cada plan que ofrece cobertura de medicamentos recetados a través de la Parte D de Medicare debe proporcionar un nivel mínimo estándar de cobertura establecido por Medicare. Dado que los planes pueden variar la lista de medicamentos recetados que cubren y cómo colocan los medicamentos en diferentes niveles, es esencial encontrar un plan que cubra los medicamentos que toma normalmente.
¿No puede pagar sus primas?
Muchas personas no tienen suficiente dinero en sus ahorros para la jubilación, lo que significa que dependerán en gran medida de sus cheques del Seguro Social para pagar sus gastos mensuales. Tenga en cuenta que sus primas mensuales se deducen de sus beneficios, lo que reduce la cantidad que recibe cada mes. Según la Administración del Seguro Social, elbeneficio máximo que reciben las personas a la plena edad de jubilación de 67 años es de $ 3,895 en 202112.
Si sus ingresos son lo suficientemente bajos como para tener problemas para pagar las primas, su departamento de servicios sociales estatal o local puede tener programas disponibles para quienes califiquen financieramente. Si es elegible para cualquiera de los cuatro diferentes programas de ahorros de Medicare disponibles, puede recibir ayuda para pagar sus primas.
La Ley CARES de 2020
El 27 de marzo de 2020, el presidente Trump promulgó la ley de un paquete de estímulo de emergencia por coronavirus de 2 billones de dólares llamado Ley CARES (Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por Coronavirus). Amplió la capacidad de Medicare para cubrir tratamientos y servicios para los afectados por COVID-19. La Ley CARES también:
- Mayor flexibilidad para que Medicare cubra los servicios de telesalud.
- Certificación autorizada de Medicare para servicios de salud en el hogar por parte de asistentes médicos, enfermeras practicantes y enfermeras especialistas certificadas.
- Aumento de los pagos de Medicare para estadías hospitalarias relacionadas con COVID-19 y equipo médico duradero.
Para Medicaid, la Ley CARES aclaró que los estados sin expansión pueden usar el programa Medicaid para cubrir los servicios relacionados con COVID-19 para adultos sin seguro que hubieran calificado para Medicaid si el estado hubiera optado por expandirse. Otras poblaciones con cobertura limitada de Medicaid también son elegibles para la cobertura bajo esta opción estatal.
La línea de fondo
Medicare es un programa complejo que tiene muchas partes y opciones para elegir. No dude en buscar orientación profesional de un asesor financiero calificado que haya sido capacitado en esta área.