Las 3 principales credenciales de asesor financiero
¿Alguna vez se ha preguntado acerca de la sopa de letras que sigue 5 credenciales clave para buscar en un asesor financiero.
Aquí están los tres primeros (sin ningún orden en particular):
Planificador financiero certificado (CFP)
Un Planificador Financiero Certificado (CFP) está sujeto a rigurosos requisitos establecidos por la Junta de Estándares del Planificador Financiero Certificado (CFP Board). La certificación CFP inicial consta de cuatro partes; educación, examen, experiencia y ética. Un candidato a CFP deberá dedicar hasta 1,000 horas para completar los cursos requeridos y el examen. El solicitante de CFP debe tener un nivel mínimo de educación de una licenciatura y cursos en planificación financiera. El componente de ética requiere que el solicitante cumpla con los Estándares de aptitud para candidatos y solicitantes de registro y prometa seguir las Reglas de conducta que anteponen los intereses de los clientes.
Según la Junta de CFP, antes de recibir la designación de CFP, el solicitante debe aprobar un examen completo computarizado de un día (seis horas). Dado que la CFP debe poder trabajar sin supervisión, debe tener al menos tres años de experiencia profesional en planificación financiera antes de obtener el título.
Analista financiero colegiado (CFA)
La prestigiosa credencial de inversión de Chartered Financial Analyst (CFA) es emitida por el CFA Institute, reconocido internacionalmente. El CFA es especialmente importante en las áreas de investigación de inversiones y gestión de carteras. Al igual que el CFP, existen requisitos rigurosos de educación, experiencia y exámenes para el CFA.
«Para convertirse en un miembro regular del CFA Institute, deberá tener una licenciatura de una institución acreditada o tener una educación o experiencia laboral equivalente», según el sitio web CFAinstitute.org . El titular de CFA también debe tener 48 meses de experiencia laboral profesional relacionada en un campo relacionado con la inversión. Los aspectos más desafiantes para obtener la certificación CFA son los tres exámenes obligatorios. Cada uno es de seis horas y debe tomarse durante varios años. El examen CFA evalúa temas de estas disciplinas: contabilidad, economía, ética, finanzas y matemáticas.
Al igual que con la CFP, la CFA también debe adherirse a ciertas pautas éticas. Esta designación está altamente concentrada en el área de inversiones y cuando trabaje con un CFA, es probable que reciba un alto nivel de asesoría en inversiones.
Especialista en finanzas personales (PFS)
El especialista en finanzas personales (PFS) está acreditado por el prestigioso Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados (AICPA). Este profesional es un Contador Público Certificado (CPA) con experiencia adicional en todos los aspectos de la gestión financiera y patrimonial.
El PFS estudia planificación patrimonial, planificación de la jubilación, inversiones, seguros y áreas adicionales de planificación financiera personal. Esta designación también requiere tres años de experiencia laboral, educación profesional continua rigurosa y altos estándares éticos. Al igual que en las certificaciones de alto nivel anteriores, el PFS debe aprobar un examen.
La línea de fondo
Las credenciales de asesor financiero son importantes. Pregúntele al asesor qué se requirió para obtener una certificación en particular. Tenga en cuenta que las mejores credenciales de asesor financiero requieren un estudio riguroso, experiencia y altos estándares éticos.