Las 9 mejores cuentas de cheques para expatriados estadounidenses que viven en el extranjero
Tabla de contenido
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- Capital uno
- Citibank
- HSBC
- Cooperativa de crédito Alliant
- First Republic Bank
- Ally Bank
- Inversiones de fidelidad
- Unión de crédito federal de la Marina
- Cooperativa de crédito federal del Departamento de Estado
Para los ciudadanos estadounidenses que viven en el extranjero, conocidos como expatriados o expatriados, el mantenimiento de cuentas corrientes y otras cuentas bancarias en los Estados Unidos ofrece varias ventajas. Estos incluyen la conveniencia de pagar facturas o realizar pagos en el país y la facilidad de los depósitos directos para el empleo o los pagos de la Seguridad Social.
Sin embargo, usar estas cuentas mientras vive en un país extranjero puede resultar costoso debido a las tarifas bancarias. Por ejemplo, los cargos por transacciones en los cajeros automáticos pueden ser altos, entre $ 1 y $ 5 por transacción, si elige el banco equivocado. Y sin una plataforma móvil sólida y centros de ayuda las 24 horas, puede resultar difícil acceder a los fondos en el extranjero.
A continuación se muestran las nueve cuentas de cheques principales para expatriados , con antecedentes probados. Algunos de los bancos que figuran en la lista tienen una fuerte presencia física en el extranjero, creo que HSBC y Citi, y otros, como Ally Bank o Capital One, operan, en su mayor parte, como entidades en línea. Todos los bancos enumerados han sido examinados teniendo en cuenta a los expatriados y los viajeros. Toda la información se actualizó al 2 de enero de 2021.
Conclusiones clave
- Los expatriados estadounidenses que buscan la mejor cuenta corriente deberán considerar si prefieren un banco con una ubicación física, un banco solo en línea o uno que ofrezca lo mejor de ambos.
- Otras cosas a considerar son las tarifas por transacciones en el extranjero, que pueden consumir su saldo cada vez que realiza un retiro en un cajero automático o una compra con tarjeta de débito.
- Algunos bancos y uniones de crédito ofrecerán el reembolso de las tarifas de transacciones extranjeras.
- Para recibir el reembolso de los cargos y otros beneficios en su cuenta corriente, es posible que deba cumplir con un saldo mensual mínimo u otros requisitos.
Capital uno
Los expatriados pueden utilizar lasolución de cheques que devengan interesesCapital One 360 que ofrece Capital One Financial Corp. (COF ) sin pagar mantenimiento, transacciones en el extranjero o tarifas de cajeros automáticos. Los titulares de cuentas pueden establecer depósitos directos para pagos del trabajo o del Seguro Social. Además, para los productos Capital One 360, no hay tarifas adicionales cuando usa su tarjeta de débito en el extranjero.
Tenga en cuenta que si planea realizar depósitos móviles de cheques mientras vive en el extranjero, es posible que se enfrente a restricciones que le impidan hacerlo según la institución financiera que utilice. Por ejemplo, si bien puede depositar un cheque desde cualquier lugar de los EE. UU. Y los territorios de EE. UU. Utilizando la aplicación de depósito móvil de Capital One, ciertos artículos no son elegibles para este servicio, incluidos los cheques que no son pagaderos en moneda estadounidense o que no están girados en una institución financiera. ubicado en los EE. UU.3
Para los extranjeros que buscan una cuenta de cheques de bajo costo para uso internacional, la cuenta de cheques de banco Alta Schwab rendimiento para el inversor ofrecido por elCharles Schwab Corp.(SCHW) paga reembolsos en todos los cargos de los cajeros automáticos, procesa transacciones en moneda extranjera sin cargo y no cobra tarifas de servicio. La cuenta paga intereses y se puede vincular a Apple Pay. Cuando abra una cuenta corriente con Schwab Bank, también deberá abrir y estar vinculado a una cuenta de corretaje de Schwab One.
Citibank
La red de cajeros automáticos de Citibank está disponible en más de 40 países, por lo que acceder a un cajero automático puede no ser un problema. Una subsidiaria de Citigroup Inc. (C), administración de patrimonio y planificación financiera además de servicios bancarios.
Los clientes deben mantener un saldo mensual promedio combinado mínimo de $ 200,000 en cuentas bancarias, de inversión y de jubilación vinculadas elegibles. No hay cargo por servicio mensual para las cuentas que cumplen con el saldo mensual promedio mínimo. La cuenta ofrece exenciones de tarifas en la mayoría de los servicios bancarios y reembolso de las tarifas cobradas por otros bancos por usar cajeros automáticos que no son de Citi. Dependiendo del tipo de cuenta Citigold que tenga, las tarifas de transferencia bancaria se eximen o se reducen.
HSBC
La presencia internacional de HSBC Holdings PLC (HSBC ) proporciona a los expatriados una presencia física incomparable con operaciones en 64 países y territorios.9 La cuenta de cheques HSBC Premier ofrece una variedad de funciones, que incluyen ausencia de cargos por transacciones o de cajeros automáticos, tarifas anuales y efectivo de emergencia de hasta $ 10,000 en caso de pérdida o robo de la billetera de un cliente.
Para calificar para la cuenta Premier, los clientes deben mantener un saldo mínimo de $ 75,000 en cuentas vinculadas con el banco o tener depósitos directos de terceros recurrentes mensuales de al menos $ 5,000 o un préstamo hipotecario residencial de HSBC en EE. UU. Con un monto de préstamo original de al menos $ 500,000.
Si no puede pagar una cuenta Premier, pruebe con una cuenta de cheques HSBC Choice o Advance, las cuales le permiten evitar las tarifas de los cajeros automáticos en países específicos.
HSBC Bank es conocido por su servicio al cliente y lo ayudará a abrir una cuenta en el extranjero, incluso antes de mudarse. Además, puede mover sus fondos a través de su aplicación móvil entre cualquiera de sus cuentas HSBC, lo que puede resultar útil si tiene varias cuentas en varios países.
Cooperativa de crédito Alliant
La cuenta corriente de alta tasa de interés en Alliant Credit Union paga un rendimiento porcentual anual (APY) de 0.25% sin requisito de saldo mínimo y sin cargos mensuales por servicio. A diferencia de muchos bancos, las uniones de crédito a menudo transfieren los cargos de procesamiento de las transacciones a los clientes sin márgenes de ganancia.
Como resultado, las tarifas cobradas a los expatriados por retiros en cajeros automáticos extranjeros y compras con tarjeta de débito son el 1% de la transacción total. Sin embargo, Alliant ofrece un reembolso de la tarifa de cajero automático de hasta $ 20 por mes.
Algunas instituciones financieras cobran tarifas de transacción en el extranjero a los clientes que realizan retiros de cajeros automáticos extranjeros o realizan compras en una moneda extranjera utilizando una tarjeta de pago electrónico. Estas tarifas suelen ser del 1% al 3% del valor de la transacción.
First Republic Bank
La cuenta de cheques ATM Rebate ofrecida por First Republic Bank (NYSE:FRC ) ofrece retiros gratuitos en ATM de todo el mundo, reembolsos de cargos por retiros de ATM fuera de la red y exención de tarifas de transacción en el uso de tarjetas de débito. La cuenta paga intereses cuando se mantiene un mínimo de $ 3,500 a lo largo de cada ciclo de estado de cuenta mensual. Hay un mínimo de $ 500 para abrir una cuenta corriente de reembolso en cajeros automáticos.
Ally Bank
Si bien solo ofrece banca en línea, Ally Bank tiene una sólida interfaz en línea para expatriados con pago de facturas gratuito, sin tarifas de mantenimiento y sin mínimos de mantenimiento mensual. Ally Bank cobra una tarifa de transacción extranjera estándar de hasta el 1% del monto de la transacción para retiros en cajeros automáticos y transacciones con tarjeta de débito. Puede haber un cargo adicional si usa un cajero automático que no sea de Allpoint en el extranjero.
Inversiones de fidelidad
Para los expatriados que tienen cuentas de inversión conFidelity Investments, la tarjeta de débito incluida con la Cuenta de administración de efectivo se puede usar para retirar efectivo de más de un millón de cajeros automáticos en todo el mundo. Para cada transacción extranjera, hay una tarifa de transacción extranjera del 1% para las transacciones que no son en dólares estadounidenses, que puede aplicarse independientemente de que haya o no una conversión de moneda. La cuenta también ofrece asistencia en viajes y emergencias, seguro de accidentes y exenciones de daños para el alquiler de automóviles.dieciséis
Unión de crédito federal de la Marina
Para los miembros activos y retirados de las fuerzas armadas que trabajaron con laNavy Federal Credit Union (NFCU) mientras vivían en los Estados Unidos, la cooperativa de ahorro y crédito también agrega valor para los miembros que viven en el extranjero. No se le cobrarán tarifas de acceso a cajeros automáticos cuando utilice cajeros automáticos CO-OP y International Navy Federal.
Sin embargo, algunos cajeros automáticos CO-OP y cajeros automáticos que no pertenecen a NFCU pueden cobrar un cargo por servicio de evaluación internacional (ISA) del 1% del monto retirado. La cooperativa de crédito paga un reembolso de hasta $ 10 por período de estado de cuenta para cubrir los cargos del cajero automático para las cuentas de depósito directo. La cuenta de cheques insignia paga tasas de dividendo escalonadas con un APY máximo de 0.45% para saldos superiores a $ 25,000.
Cooperativa de crédito federal del Departamento de Estado
Si usted o un miembro de su familia inmediata es empleado del Departamento de Estado de los EE. UU., Esta cooperativa de ahorro y crédito federal tiene mucho que ofrecer a sus miembros. Puede abrir una cuenta corriente básica (no se requiere mínimo), una cuenta Advantage con un saldo de $ 2,000 o una cuenta Privilege con un saldo de $ 25,000. Todas las cuentas brindan a los miembros acceso a casi 30,000 cajeros automáticos gratuitos. Los miembros pueden utilizar el sólido sistema bancario en línea de la cooperativa de ahorro y crédito, además de su centro de llamadas las 24 horas.
La cooperativa de crédito ofrece a los titulares de cuentas Advantage un reembolso mensual de hasta $ 15 por cargos por transacciones extranjeras en cajeros automáticos. Los titulares de cuentas Privilege reciben un reembolso mensual de hasta $ 25. La cuenta corriente Advantage paga tasas de dividendo con un APY del 0.45% y la cuenta corriente Privilege paga un APY del 0.50%.