Manejo de grandes cantidades de riqueza repentina

Tabla de contenido

Expandir

• Cuenta el dinero
• Reúna su equipo de profesionales
• Desarrollar un plan integral financiero y de vida
• Tenga cuidado con los amigos y la familia
• Resista hacer grandes compras

No hay nada como la sensación de recibir una suma inesperada de dinero. Esa alegría se magnifica cuando las cantidades son de seis, siete, ocho dígitos o más. Por supuesto, cuanto mayor sea la cantidad que reciba, mayor será su estrés. De hecho, existe incluso un trastorno relacionado con el estrés llamado «síndrome de riqueza repentina». Ese estrés puede llevar a los destinatarios a hacer cosas que, en última instancia, amenazan su buena fortuna y pueden dejarlos en una situación peor que antes de recibir el dinero.

Hay innumerables historias sobre los ganadores de la lotería que se arruinaron o los ex atletas profesionales o artistas que luchan por pagar el alquiler. Ya sea que haya firmado un contrato multimillonario o haya ganado la lotería, aquí hay algunos consejos que lo ayudarán a mantener y hacer crecer su patrimonio de manera responsable.

Cuenta el dinero

Tómese el tiempo para contar el dinero usted mismo. Siéntese con su pareja y lea detenidamente cada hoja de papel asociada con la ganancia inesperada. Habrá mucha redacción legal y letra pequeña. Léelo todo. Resalta las áreas que no entiendes. Utilice Internet para buscar términos y frases completas.

Los especialistas en marketing de Internet inteligentes habrán comprado muchas de las palabras y frases que buscará, así que manténgase alejado de los enlaces resaltados y los enlaces que parecen estar separados de los demás. No dé su nombre u otra información de identificación. Al hacer esta tarea, estará mejor preparado para el siguiente paso.

Reúna su equipo de profesionales

Las grandes cantidades de dinero deben tratarse como un negocio. Puede comenzar su búsqueda de profesionales competentes en varios lugares, pero evite a cualquier persona con una conexión personal en la que no confíe completamente. Conozca algo sobre su práctica (es decir, la riqueza y la complejidad de los clientes actuales) y solicite referencias de clientes o casos similares que hayan tratado.

Estos pasos son útiles y básicos, pero no son suficientes. Es absolutamente necesario comprobar sus antecedentes. No hay razón para dejar de lado este importante paso, ya que es gratis y fácil. El colegio de abogados de su estado puede proporcionar información disciplinaria sobre los abogados, la junta estatal de contabilidad puede proporcionar información sobre los contadores, la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) y la Comisión de Bolsa y Valores puede proporcionar información disciplinaria sobre los profesionales de la inversión, al igual que sus estados financieros y de seguros. regulador.

Combine esto con la investigación en los sitios web de su organización profesional como el CFP Board para planificadores financieros y el AICPA para CPA, donde puede aprender sobre las violaciones de los estándares de conducta de cada organización. Además, investigue sus nombres e identificadores corporativos en el sitio web del secretario del condado para obtener información sobre embargos, ejecuciones hipotecarias y juicios.

Por último, pero no menos importante, una búsqueda en Internet de sus nombres y nombres comerciales y nombres de socios puede ser útil para ayudarlo a crear una imagen de esta persona como profesional.

Asegúrese de revisar las cartas de compromiso con cuidado y ser muy claro sobre las tarifas. Si alguien le dice que el trabajo es gratis, asegúrese de que sea gratis y de que no le estén pagando de alguna otra manera que no esté revelando.

Desarrollar un plan integral financiero y de vida

Muchas organizaciones hablan de su capacidad para hacer esto. Muestran bonitas imágenes de parejas caminando en la arena o sonriendo en una hamaca. Sin duda, establece el tono adecuado para la conversación. A pesar de esto, sus planes pueden ser sencillos y las soluciones que ofrecen pueden no ser más personalizadas que para cualquier otra persona.

Al final, algo de estandarización es bueno. Años de investigación nos han enseñado lecciones importantes sobre la inversión y esas lecciones pueden generar carteras de bajo costo y altamente eficientes que satisfacen la tolerancia al riesgo y las necesidades a largo plazo de un inversionista.

Sin embargo, no debe olvidarse que sus necesidades son lo primero. Los factores son más que simples medidas financieras. Deberá tener claro la cantidad de ingresos que le gustaría, pero también el tipo de vida que le gustaría y, si corresponde, las organizaciones benéficas que espera impactar. Dependiendo de la cantidad de riqueza, se pasa del pensamiento de suficiencia a la administración de los activos.

Tenga cuidado con los amigos y la familia

Desafortunadamente, su nueva riqueza puede atraer nuevos amigos y los miembros de la familia separados pueden aparecer de la nada. Los atletas y los ganadores de la lotería experimentan esto con frecuencia. De hecho, es bastante común que los asesores de atletas pongan al atleta en un salario y aconsejen al atleta que dirija las solicitudes de dinero al asesor. Esto puede ser una buena idea y pone cierta distancia entre usted y el familiar o amigo.

Además, dependiendo de la cantidad de nueva riqueza, puede verse expuesto a demandas y amenazas frívolas. La seguridad de su persona y su familia, así como su patrimonio, serán muy importantes.

Resista hacer grandes compras

Esto realmente significa que no se deje atrapar por la escala exagerada de la situación. Cuide los impuestos sobre las ganancias, pague las deudas, tómese unas pequeñas vacaciones, pero no haga demasiados cambios a la vez.

Consulte con su equipo profesional. Si la cantidad que ha recibido es sustancial en relación con su situación anterior (por ejemplo, invertido al 3% por año, el rendimiento anual cubre el nivel de vida de sus sueños y algo más), tómese el tiempo para considerar su buena fortuna y su posición como administrador. de la riqueza y, por lo tanto, su responsabilidad de entregar a la próxima generación oa la caridad un legado que incluye dinero pero también incluye mucho más.