Seguro de tercero
¿Qué es el seguro contra terceros?
El seguro de terceros es una póliza de seguro comprada para protegerse contra las reclamaciones de otro. Uno de los tipos más comunes es el seguro a terceros que es el seguro de automóvil. El tercero ofrece cobertura contra reclamaciones por daños y pérdidas incurridas por un conductor que no es el asegurado, el principal y, por lo tanto, no está cubierto por la póliza de seguro. El conductor que causó los daños es el tercero.
Cómo funciona el seguro de terceros
El seguro de terceros es esencialmente una forma de seguro de responsabilidad comprado por un asegurado (primera parte) a una aseguradora (segunda parte) para protegerse contra las reclamaciones de otro (tercero). La primera parte es responsable de sus daños o pérdidas, independientemente de la causa de esos daños.
Hay dos tipos de cobertura de responsabilidad civil de terceros para automóviles. Primero, la responsabilidad por lesiones corporales cubre los costos resultantes de lesiones a una persona. Los costos de estas lesiones podrían incluir gastos como atención hospitalaria, salarios perdidos y dolor y sufrimiento debido al accidente. En segundo lugar, la responsabilidad por daños a la propiedad cubre los costos resultantes de los daños o la pérdida de la propiedad. Los ejemplos de daños a la propiedad incluyen el pago para reemplazar el paisaje y los buzones de correo, así como la compensación por la pérdida de uso de una estructura.
Conclusiones clave
- El seguro de terceros cubre a un individuo o empresa contra una pérdida causada por un tercero.
- Un ejemplo es el seguro de automóvil que indemnizará al asegurado si otro conductor causa daños al automóvil del asegurado.
- Las dos categorías principales de seguros a terceros son la cobertura de responsabilidad y la cobertura de daños a la propiedad.
Importancia del seguro de terceros
Como lo requiere la ley, los conductores deben tener al menos una cantidad mínima de cobertura de responsabilidad por daños corporales y daños a la propiedad. Algunos estados no requieren ambos o tienen otras limitaciones. Cada estado establece su requisito mínimo para cada tipo de cobertura.
Incluso en los estados «sin culpa», la cobertura de responsabilidad es fundamental. Se establecieron leyes sin culpa para reducir o eliminar las demandas por lesiones ordinarias fijadas con etiquetas de bajo precio y un número abrumador de reclamos por dolor y sufrimiento. Aún así, las leyes de no culpabilidad no protegen al asegurado de demandas por lesiones millonarias derivadas de terceros gravemente lesionados.
Ambos tipos de seguros a terceros son importantes, específicamente para las personas, como los propietarios de viviendas, con activos sustanciales que proteger. Cuanto más dinero y activos tenga un asegurado, mayor debe ser el límite para cada tipo de cobertura de responsabilidad.
Otros tipos de seguro de responsabilidad civil
En la mayoría de los países, el seguro de responsabilidad civil o de terceros es un seguro obligatorio para cualquier parte que pueda ser demandada por un tercero. El seguro de responsabilidad civil involucra industrias o negocios que participan en procesos u otras actividades que puedan afectar a terceros, como subcontratistas, arquitectos e ingenieros. Aquí, el tercero puede ser visitantes, invitados o usuarios de una instalación. La mayoría de las empresas incluyen un seguro de responsabilidad civil en su cartera de seguros para protegerse contra daños a la propiedad o lesiones personales.
El seguro de responsabilidad por productos defectuosos generalmente es obligatorio por ley, cuya escala varía según el país y, a menudo, varía según la industria. Este tipo de seguro cubre todas las clases y tipos de productos principales, incluidos los productos químicos, los productos agrícolas y el equipo recreativo; y protege a las empresas contra demandas por productos o componentes que causen daños o lesiones.