El mejor momento para que los jóvenes obtengan una tarjeta de crédito
Puede que no lo parezca, pero es posible pasar por la vida sin una tarjeta de crédito. Dicho esto, cuando se usan de manera responsable, las tarjetas de crédito ofrecen numerosas ventajas sobre algunos otros métodos de pago. Son convenientes, lo protegen contra el fraude y el robo y, a veces, ofrecen reembolsos en efectivo y otras recompensas. También pueden ayudarlo a construir el historial crediticio que necesitará si desea pedir prestado dinero para comprar una casa o un automóvil. Estos son algunos puntos que los padres y sus hijos deben considerar al decidir cuándo obtener esa primera tarjeta.
Conclusiones clave
- Para un niño pequeño, una tarjeta de débito vinculada a una cuenta corriente puede ser una mejor idea que una tarjeta de crédito.
- Más adelante, considere una tarjeta de crédito de límite bajo a nombre de uno de los padres, pero con el niño como usuario autorizado.
- En la edad universitaria, el niño puede ser elegible para una tarjeta de crédito estudiantil, pero asegúrese de comparar precios.
- Es posible que los graduados recientes que aún no hayan tenido una tarjeta de crédito deban comenzar con una tarjeta de crédito asegurada.
Escuela secundaria
Por qué no deberías esperar
Los padres que introducen a sus hijos en el concepto de manejo del crédito en la adolescencia pueden prepararlos mejor para usarlo responsablemente en el futuro. Sin embargo, una tarjeta de crédito probablemente no debería ser la introducción de un estudiante de secundaria a la administración financiera personal.
Como alternativa, algunos expertos recomiendan abrir una cuenta corriente para jóvenes con una tarjeta de débito adjunta cuando el niño está en la escuela secundaria. Los padres pueden enseñarle al niño cómo controlar el saldo de la cuenta y usar su tarjeta de débito con prudencia.
Después de eso, pueden pasar a una tarjeta de crédito de límite bajo cuando el niño sea un poco mayor. Si el niño es menor de 18 años, la tarjeta generalmente deberá estar a nombre de uno de los padres, y el niño deberá figurar como usuario autorizado.
Por qué deberías esperar
Los estudiantes de secundaria pueden sucumbir a la misma tentación que tienen muchos adultos de gastar más en sus tarjetas de crédito de lo que pueden pagar. Además, si el niño es un usuario autorizado en la tarjeta de un padre, su gasto excesivo podría afectar negativamente al padre y afectar su puntaje crediticio.
Universidad
Por qué no deberías esperar
A los 18 años, los estudiantes pueden ser elegibles para una tarjeta de crédito a su propio nombre. Si no tienen un historial crediticio al comienzo de la universidad, obtener una tarjeta ahora les ayudará a comenzar a establecer una. Eso será importante en el futuro, cuando llegue el momento de alquilar un apartamento o solicitar una hipoteca.
Muchos emisores de tarjetas de crédito tienen tarjetas diseñadas específicamente para estudiantes, pero al igual que con cualquier otro tipo de tarjeta de crédito, es inteligente darse una vuelta y comparar tasas y términos. Investopedia publica listas actualizadas periódicamente de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes.
Por qué deberías esperar
Si alguien nunca ha tenido una tarjeta de débito o crédito cuando ingresa a la universidad, puede ser más seguro comenzar con una tarjeta de débito vinculada a su propia cuenta corriente o la de sus padres. Muchas tarjetas de crédito para estudiantes tienen altas tasas de interés, por lo que es fácil acumular deudas, especialmente si no hacen un pago o dos.
Además, los padres no pueden supervisar fácilmente los hábitos de gasto de las tarjetas de crédito de sus hijos cuando están en la universidad, por lo que podría ser un mal lugar para que experimenten con el crédito por primera vez.
¿No sería peor esperar hasta después de la graduación? Tal vez, pero pagar en efectivo o con débito los mantendrá fuera de problemas. Comenzar la vida adulta con una carga de deudas con intereses altos y / o un historial crediticio deficiente pone a los graduados recientes en una gran desventaja y puede ser peor que no tener ningún historial crediticio.
Importante
Pagar las facturas a tiempo y no tener demasiadas deudas pendientes son los dos factores más importantes para construir un puntaje crediticio sólido.
Graduado universitario reciente
Por qué no deberías esperar
Obtener una tarjeta de crédito es una manera fácil de establecer un historial crediticio y comenzar a construir un puntaje crediticio sólido. Además, a veces se requiere una tarjeta de crédito para cosas como alquilar un automóvil o reservar una habitación de hotel.
Los graduados que no tienen suficiente historial crediticio para obtener una tarjeta de crédito convencional pueden comenzar con una tarjeta de crédito asegurada. Ese es un tipo especial de tarjeta que requiere que el titular de la tarjeta deposite dinero con el prestamista; el depósito sirve entonces como límite de crédito en la tarjeta. Después de haber usado una tarjeta asegurada por un tiempo, y haber realizado todos sus pagos a tiempo, el titular de la tarjeta puede ser elegible para una tarjeta de crédito normal sin garantía.
Independientemente del tipo de tarjeta de crédito que tengan, es importante que los nuevos graduados sigan índice de utilización del crédito (cuánto crédito están usando en un momento dado en comparación con la cantidad de crédito que tener disponible para ellos?). Una persona cuyas tarjetas de crédito están al máximo tendrá una alta tasa de utilización de crédito y su puntaje crediticio se verá afectado como consecuencia.
Incluso si el recién graduado no planea solicitar una hipoteca, un préstamo para automóvil u otra forma de deuda para la cual un buen puntaje crediticio es esencial, eso podría cambiar algún día. Además, los puntajes de crédito se utilizan para otros fines, como establecer tarifas de seguro, y los posibles propietarios y empleadores también pueden considerarlos. Por lo tanto, establecer un buen historial crediticio dará sus frutos de muchas maneras.
Por qué deberías esperar
Cualquiera que sepa que tendrá dificultades para manejar sus deudas puede querer renunciar a obtener una tarjeta de crédito hasta que su vida esté más asentada. Las compañías de tarjetas de crédito no irán a ninguna parte y la persona siempre puede cambiar de opinión más adelante.
La línea de fondo
Las tarjetas de crédito son un hecho de la vida financiera y, para muchas personas, los beneficios de usarlas superan los inconvenientes. El momento en que alguien obtenga su primera tarjeta de crédito dependerá en gran parte de la responsabilidad con que ellos (o sus padres) crean que la manejarán. Si bien es importante establecer un historial crediticio, un historial crediticio malo, estropeado por errores de la juventud, puede ser peor que ningún historial crediticio. Así que no hay prisa. Si un joven aún no está listo para una tarjeta de crédito, está bien esperar hasta que lo esté.