Plan de pago a plazo

¿Qué es un plan de pago a plazo?

Un plan de pago a plazo es un tipo de plan de pago para recibir tasa de interés ajustable que cambia a medida que cambian las tasas de interés del mercado, y el interés se acumula en los pagos mensuales a medida que el prestatario los recibe.

Comprensión de un plan de pago a plazo

Una hipoteca revertida es una hipoteca para propietarios que tienen un valor acumulado significativo en la vivienda y pueden pedir prestado contra el valor de su casa para recibir pagos mensuales. Esto es lo opuesto a una hipoteca tradicional que requiere pagos de préstamos. Las hipotecas inversas solo están disponibles para personas mayores de 62 años.

Un plan de pago a plazo implica recibir pagos mensuales iguales durante un período de tiempo establecido, decidido de antemano. Los pagos mensuales son más altos que los de un plan de pagos por tenencia, pero una persona no recibirá más pagos una vez que finalice el plan. Un plan de pago de tenencia asume que el propietario seguirá viviendo en su casa por tiempo indefinido y vivirá hasta que tenga 100 años.

Un plan de pago a plazo puede ser una buena opción para alguien que tiene una idea clara de cuánto tiempo planea quedarse en una casa, como un propietario que es mayor y espera mudarse a un centro de vida asistida en unos pocos años.

Aunque una hipoteca inversa proporciona fondos mensuales, hay costos adicionales que debe tener en cuenta, como la tarifa de apertura, la prima del seguro hipotecario por adelantado y las primas mensuales del seguro hipotecario en curso.

Además, es importante estar al tanto de los eventos que causan el vencimiento de una hipoteca inversa. Estos pueden incluir cuando fallece el último propietario de la hipoteca, si la casa ya no es la residencia principal del prestatario o si la propiedad está desocupada por razones médicas durante más de 12 meses o durante más de seis meses por razones no médicas. razones.

Desventajas de un plan de pago a plazo

El principal inconveniente de un plan de pago a plazo es que una vez que finaliza el plazo, no hay forma de obtener ingresos adicionales de la hipoteca inversa de la casa, lo que puede ser un problema si el propietario no tiene otros activos o ingresos.

El prestatario puede continuar viviendo en la casa como residencia principal después del final del período de pago siempre que continúe cumpliendo con otras condiciones del préstamo, como mantenerse al día con los impuestos a la propiedad, el seguro de propietarios de vivienda y las reparaciones generales, pero esto no se resuelve el problema de una posible falta de fondos en los que confiar.

No se recomienda un plan de pago a plazo en una hipoteca inversa, o una hipoteca inversa en general, si una persona tiene la intención de dejar su casa a los beneficiarios una vez que fallecen. El saldo del préstamo aumenta en una hipoteca inversa y, debido a que se utiliza el valor líquido de la vivienda, esto reduce el valor de los activos disponibles para dejar a sus beneficiarios.

Si sus beneficiarios heredan su casa, entonces tendrán que liquidar el saldo del préstamo, lo que podría hacerse simplemente vendiendo la casa. Si tienen la intención de quedarse con la casa, entonces pueden usar otros recursos para pagar el préstamo o refinanciar la hipoteca.

Consideraciones Especiales

Si hay dos propietarios y solo uno es un prestatario de la hipoteca inversa, el otro propietario podría tener problemas si el prestatario muere primero. Si esto ocurre, el propietario sobreviviente no recibirá más pagos mensuales ya que no es un prestatario.

Es posible que puedan seguir viviendo en la casa, pero eso depende de las leyes que estén en vigor cuando se obtuvo la hipoteca inversa. Este escenario ha creado problemas para algunos hogares en los que un cónyuge mayor obtuvo una hipoteca inversa solo a su nombre.