Financiación a la Cadena de Suministro

¿Qué es la financiación de la cadena de suministro?

El financiamiento de la cadena de suministro (SCF) es un término que describe un conjunto de soluciones basadas en tecnología que tienen como objetivo reducir los costos de financiamiento y mejorar la eficiencia comercial para compradores y vendedores vinculados en una transacción de venta. Las metodologías de SCF funcionan mediante la automatización de transacciones y el seguimiento de los procesos de aprobación y liquidación de facturas, desde el inicio hasta la finalización. Bajo este paradigma, los compradores acuerdan aprobar las facturas de sus proveedores para que sean financiadas por un banco u otro financista externo, a menudo denominados «factores». Y al proporcionar crédito a corto plazo que optimiza el capital de trabajo y proporciona liquidez a ambas partes, SCF ofrece distintas ventajas a todos los participantes. Mientras que los proveedores obtienen un acceso más rápido al dinero que se les debe, los compradores tienen más tiempo para pagar sus saldos. En cualquier lado de la ecuación, las partes pueden usar el efectivo disponible para otros proyectos para mantener sus respectivas operaciones funcionando sin problemas.

Cómo funciona el financiamiento de la cadena de suministro

El financiamiento de la cadena de suministro funciona mejor cuando el comprador tiene una mejor calificación crediticia que el vendedor y, en consecuencia, puede obtener capital de un banco u otro proveedor financiero a un costo menor. Esta ventaja permite a los compradores negociar mejores condiciones con el vendedor, como programas de pago extendidos. Mientras tanto, el vendedor puede descargar sus productos más rápidamente, para recibir el pago inmediato del organismo intermediario de financiación.

La financiación de la cadena de suministro, a menudo denominada «financiación de proveedores» o «factorización inversa», fomenta la colaboración entre compradores y vendedores. Esto contrarresta filosóficamente la dinámica competitiva que suele surgir entre estas dos partes. Después de todo, en circunstancias tradicionales, los compradores intentan retrasar el pago, mientras que los vendedores buscan que se les pague lo antes posible.

Ejemplo de financiación de la cadena de suministro

Una transacción típica de cuentas por pagar extendidas funciona de la siguiente manera: digamos que el comprador, la Compañía ABC, compra bienes al vendedor, el Proveedor XYZ. En circunstancias tradicionales, el Proveedor XYZ envía las mercancías y luego envía una factura a la Compañía ABC, que aprueba el pago en términos de crédito estándar de 30 días. Pero si el Proveedor XYZ tiene una necesidad urgente de efectivo, puede solicitar el pago inmediato, con un descuento, a la institución financiera afiliada de la Compañía ABC. Si se otorga, la institución financiera emite el pago al Proveedor XYZ y, a su vez, extiende el período de pago para la Compañía ABC, por 30 días adicionales, por un plazo de crédito total de 60 días, en lugar de los 30 días exigidos por el Proveedor XYZ.