Financiamiento especial
¿Qué es el financiamiento especial?
El financiamiento especial es un segmento de la industria de préstamos para automóviles para prestatarios con un historial crediticio limitado o contaminado. El financiamiento especial en la industria de financiamiento de automóviles se basa en el riesgo, lo que significa que los términos del préstamo se establecen de manera que los retornos esperados para el prestamista / inversionista sean lo suficientemente grandes como para cubrir el riesgo de incumplimiento por parte del prestatario. Los préstamos de financiamiento especiales generalmente tienen una tasa de interés más alta que la disponible para los prestatarios con un historial crediticio limpio.
Conclusiones clave
- Se ofrecen préstamos de financiamiento especiales a compradores de automóviles cuyo historial crediticio los haría inelegibles para un préstamo regular.
- Los concesionarios de automóviles promueven la financiación especial porque les ayuda a atraer clientes y mover el inventario.
- Los compradores de automóviles deben ser conscientes de que los préstamos de financiamiento especial son más costosos y, en última instancia, pueden resultar inasequibles, lo que hace que el prestamista recupere el vehículo.
Entendiendo el financiamiento especial
Es posible que los consumidores que hayan pasado por una bancarrota, que hayan recuperado un vehículo anterior o que tengan alguna otra forma de señal de alerta en su historial crediticio no califiquen para el financiamiento tradicional. Los prestamistas, al revisar el historial crediticio de un prestatario, pueden notar incidentes tales como pagos atrasados repetidos, avisos de cobranza e incumplimientos anteriores como señal de un riesgo crediticio.
Algunos concesionarios de automóviles ofrecen sus propias opciones de financiación internamente, incluidos préstamos de financiación especiales, también llamados préstamos de «financiación especial», que pueden incluir en sus campañas de publicidad y marketing. Esto puede incluir la publicación de anuncios que afirmen que el distribuidor trabajará con los consumidores independientemente de su historial crediticio o si no tienen dinero para depositar. Estas ofertas financieras especiales son una forma de atraer más clientes al concesionario y aumentar las ventas.
En la industria de los concesionarios de automóviles, los concesionarios pueden estar motivados para limpiar tanto inventario como sea posible. El uso de financiamiento especial es una forma de que los distribuidores aumenten su flujo de ventas, particularmente en momentos en que un gran número de consumidores puede enfrentar problemas crediticios.
Al igual que con otras formas de préstamos de alto riesgo, como las hipotecas para viviendas, los defensores de los consumidores advierten que los prestatarios pueden no ser plenamente conscientes de los costos más altos asociados con el financiamiento especial y que es posible que no puedan pagar sus pagos durante el plazo completo del préstamo.. Eso podría significar perder el auto por recuperación.
Los defensores de los consumidores dicen que debe haber transparencia entre el prestamista y el prestatario para determinar si la transacción realmente tiene sentido financiero. Incluso con un financiamiento especial, es posible que el cliente no pueda pagar el vehículo que le interesa y sería mejor que eligiera un automóvil con un precio más bajo.
Antes de que los compradores de automóviles acepten un préstamo de financiamiento especial, deben asegurarse de que no son elegibles para un préstamo de automóvil regular con términos más favorables.
Como cualquier otro producto, el financiamiento de automóviles es competitivo. La mejor manera para que los consumidores se aseguren de obtener una tasa de interés y tarifas competitivas en un préstamo de financiamiento especial es comparar precios. Pero incluso antes de hacer eso, deben asegurarse de que no sean elegibles para un tipo de préstamo para automóvil regular y menos costoso.