Grupo de retención de riesgo (RRG)
¿Qué es el grupo de retención de riesgo (RRG)?
Un grupo de retención de riesgos (RRG) es una compañía de seguros autorizada por el estado que asegura empresas comerciales y entidades gubernamentales contra riesgos de responsabilidad. Los grupos de retención de riesgos fueron creados por laLey federal deretención de riesgos de responsabilidad, una ley federal creada en 1986. Un miembro de un grupo de retención de riesgos debe ser una empresa.
DESGLOSE Grupo de retención de riesgos (RRG)
Los grupos de retención de riesgos reciben un trato diferente al de las compañías de seguros tradicionales. Están exentos de tener que obtener una licencia estatal en todos los estados en los que operan, y también están exentos de las leyes estatales que regulan los seguros. Por ejemplo, un grupo de retención de riesgos está exento de tener que contribuir a los fondos de garantía estatales, lo que puede reducir los costos de las primas pero también puede aumentar la posibilidad de que los asegurados no tengan acceso a los fondos estatales en caso de que el grupo falle. Todas las pólizas emitidas por un grupo de retención de riesgos tienen la obligación federal de incluir una advertencia que indique que la póliza no está regulada de la misma manera que las pólizas regulares.
Los grupos de retención de riesgos son sociedades mutuas, lo que significa que son propiedad de los miembros del grupo. Pueden obtener una licencia como aseguradora mutua estándar, pero también pueden obtener una licencia como aseguradora cautiva, que es una empresa organizada por una empresa matriz específicamente para proporcionar cobertura de seguro a la empresa matriz. Los ejemplos de riesgos protegidos por las pólizas de RRG incluyen negligencia médica y legal; sin embargo, los daños a la propiedad causados por una inundación no son un riesgo cubierto. Las pólizas pueden ser propiedad de un grupo de personas, como un bufete de abogados, pero también las pueden adquirir las universidades públicas o las administraciones de los condados. Los miembros de un RRG deben participar en actividades similares o relacionadas con las exposiciones de responsabilidad en virtud de cualquier exposición comercial, comercio, producto, servicio o premisa relacionada o común.
Es probable que el número de grupos de retención de riesgos aumente cuando el seguro no esté disponible o no sea asequible. Si bien pueden ser populares en algunos entornos comerciales, aún deben seguir ciertas regulaciones estatales, incluidos los requisitos de no discriminación y antifraude. También es posible que se requiera que los grupos de retención de riesgos proporcionen a los reguladores más información sobre sus finanzas para asegurarse de que son financieramente solventes.
Beneficios de los grupos de retención de riesgos
- Control de programa
- Estabilidad de tipos a largo plazo
- Prácticas personalizadas de control de pérdidas y gestión de riesgos
- Dividendos por una buena experiencia de pérdida
- Acceso a los mercados de reaseguros
- Fuente estable de cobertura de responsabilidad a precios asequibles
- Operaciones multiestatales
Historia de los grupos de retención de riesgos
Según la Ley McCarran-Ferguson, la mayoría de los asuntos de seguros están regulados a nivel estatal, en lugar de federal. Sin embargo, a fines de la década de 1970, muchas empresas no pudieron obtener cobertura de responsabilidad por productos a cualquier costo, y la situación requirió que el Congreso actuara. Después de varios años de estudio, aprobó laLey de Retención de Riesgos de Responsabilidad por Productos de 1981, que permitía a las personas o empresas con una exposición de responsabilidad similar o relacionada formar «grupos de retención de riesgos» con el propósito de autoasegurarse. La ley solo se aplica al seguro de responsabilidad por productos y operaciones completadas.
A fines de la década de 1980, cuando las empresas enfrentaron problemas similares para obtener otros tipos de seguro de responsabilidad, el Congreso volvió a actuar con la aprobación de la Ley de retención de riesgos de responsabilidad (LRRA), que extendió el alcance de la Ley de retención de riesgos de responsabilidad de productos original al seguro de responsabilidad comercial. Bajo la LRRA, un estado domiciliario está encargado de regular la formación y operación de un grupo de retención de riesgos.
La LRRA se adelanta a «cualquier ley, reglamentación u orden estatal en la medida en que dicha ley, regla, reglamentación u orden ilegalice o regule, directa o indirectamente, la operación de un grupo de retención de riesgos». La LRRA también prohíbe a los estados promulgar regulaciones que discriminen a los grupos de retención de riesgo.