Perfil de riesgo

Conclusiones clave

• Un perfil de riesgo es una evaluación de la voluntad y la capacidad de un individuo para asumir riesgos.
• Un perfil de riesgo es importante para determinar una asignación adecuada de activos de inversión para una cartera.
• Las organizaciones utilizan un perfil de riesgo como una forma de mitigar los riesgos y amenazas potenciales.

El riesgo se puede considerar como la compensación entre riesgo y rendimiento, es decir, la compensación entre obtener un rendimiento más alto o tener una menor probabilidad de perder dinero en una cartera.

La disposición a asumir riesgos se refiere a la aversión al riesgo de una persona. Si una persona expresa un fuerte deseo de no ver disminuir el valor de la cuenta y está dispuesta a renunciar a una posible apreciación del capital para lograrlo, esta persona tendría una baja disposición a asumir riesgos y sería reacia al riesgo.

Por el contrario, si un individuo expresa un deseo por el mayor rendimiento posible y está dispuesto a soportar grandes cambios en el valor de la cuenta para lograrlo, esta persona estaría muy dispuesta a asumir riesgos y es un buscador de riesgos.

La capacidad de asumir riesgos se evalúa mediante una revisión de los activos y pasivos de una persona. Un individuo con muchos activos y pocos pasivos tiene una gran capacidad para asumir riesgos. Por el contrario, una persona con pocos activos y altos pasivos tiene poca capacidad para asumir riesgos. Por ejemplo, una persona con una cuenta de jubilación bien financiada, suficientes ahorros de emergencia y cobertura de seguro, y ahorros e inversiones adicionales (sin hipotecas ni préstamos personales) probablemente tenga una gran capacidad para asumir riesgos.

Es posible que la voluntad y la capacidad para asumir riesgos no siempre coincidan. Por ejemplo, la persona del ejemplo anterior con activos altos y pasivos bajos puede tener una gran capacidad para asumir riesgos, pero también puede ser conservadora por naturaleza y expresar una baja disposición a asumir riesgos. En este caso, la voluntad y la capacidad de asumir riesgos difieren y afectarán el proceso final de construcción de la cartera.

Consideraciones Especiales

Los perfiles de riesgo se pueden crear de varias formas, pero generalmente, comience con un cuestionario de perfil de riesgo. Todos los cuestionarios de perfil de riesgo puntúan las respuestas de un individuo a varias preguntas de sondeo para generar un perfil de riesgo, que luego es utilizado por los asesores financieros (tanto humanos como virtuales) para ayudar a dar forma a la asignación de activos de la cartera de un individuo. Esta asignación de activos afectará directamente el riesgo en la cartera, por lo que es importante que se alinee bien con el perfil de riesgo de la persona.

Un perfil de riesgo también ilustra los riesgos y amenazas que enfrenta una organización. Puede incluir la probabilidad de efectos negativos resultantes y un resumen de los costos potenciales y el nivel de interrupción de cada riesgo. Lo mejor para una empresa es ser proactivo en lo que respecta a sus sistemas de gestión de riesgos. Algunos riesgos pueden minimizarse si se contabilizan adecuadamente. Las corporaciones a menudo crean una división de cumplimiento para ayudar en tales esfuerzos. El cumplimiento ayuda a garantizar que la corporación y sus empleados sigan los procesos regulatorios y éticos. Muchas empresas contratan auditores independientes para que les ayuden a descubrir los riesgos, de modo que puedan abordarse adecuadamente antes de que se conviertan en problemas externos.

No minimizar el riesgo puede tener consecuencias negativas. Por ejemplo, si una compañía farmacéutica no prueba adecuadamente su nuevo tratamiento a través de los canales adecuados, puede dañar al público y provocar daños legales y monetarios. No minimizar el riesgo también podría dejar a la empresa expuesta a la caída del precio de las acciones, menores ingresos, una imagen pública negativa y una posible quiebra.