20 abril 2021 0:46

Perfil de riesgo del titular de la póliza de seguro de automóvil para pasajeros privados

¿Qué es el perfil de riesgo del titular de una póliza de seguro de automóvil para pasajeros privados?

El perfil de riesgo del titular de una póliza de seguro de automóvil para pasajeros privados es una estimación del riesgo que asumirá una compañía de seguros al cubrir a un operador de automóvil específico con una póliza de seguro. El perfil de riesgo del titular de la póliza de seguro de automóvil para pasajeros privados permite a una compañía de seguros estimar la probabilidad de que un conductor en particular sufra un accidente, lo que provocará que se presente una reclamación contra una póliza. Las compañías de seguros clasifican a los asegurados en grupos según sus perfiles de riesgo.

Conclusiones clave

  • Un perfil de riesgo del titular de una póliza de seguro de automóvil para pasajeros privados cuantifica la cantidad de riesgo que asumirá una compañía de seguros al ofrecer un seguro a un titular de póliza.
  • Hay tres tipos de perfiles, en orden de menor riesgo a mayor riesgo: preferido, estándar y no estándar.
  • Las compañías de seguros generalmente tendrán asegurados de los tres perfiles, equilibrando los asegurados de bajo riesgo y los bajos ingresos que generan con los de alto riesgo y los altos ingresos que producen.

Comprensión del perfil de riesgo del titular de una póliza de seguro de automóvil para pasajeros privados

En esencia, el seguro se trata de contabilizar el riesgo, un proceso conocido como suscripción. El perfil de riesgo de los titulares de pólizas de seguros de automóviles para pasajeros privados está diseñado para facilitar la suscripción mediante la cuantificación de ese riesgo. Cuanto más probable sea que se realice una reclamación, mayor será la prima que cobrará una compañía de seguros. Los conductores de automóviles que tienen un historial de accidentes, viven en áreas donde es más probable que se presenten reclamaciones o tienen otros atributos asociados con tasas de accidentes más altas, tendrán que pagar una prima más alta para obtener cobertura.

El perfil de riesgo de los titulares de pólizas de seguros de automóviles para pasajeros privados generalmente se divide en tres segmentos: preferido, estándar y no estándar. Los titulares de pólizas preferidos son los menos riesgosos y los más deseables porque es menos probable que se presente un reclamo en su contra. Los conductores estándar se consideran promedio, ya que no tienen un historial de manejo impecable, pero no tienen muchas imperfecciones. En el extremo opuesto del espectro está el perfil no estándar, que se atribuye a los conductores más riesgosos. Debido a que son los más propensos a verse involucrados en un accidente, los conductores riesgosos tienen que pagar las primas más altas y, en algunos casos, ni siquiera pueden obtener un seguro.

Es probable que las compañías de seguros tengan asegurados en cada uno de los tres perfiles de riesgo. Quieren equilibrar las primas bajas (y por lo tanto los ingresos bajos) asociados con los conductores de perfil preferido con las primas más altas asociadas con conductores más riesgosos. El objetivo es limitar el riesgo en una cartera de pólizas en relación con la cantidad de primas que generan todas las pólizas.



Los conductores deben hacer todo lo posible para mejorar su perfil de riesgo o mantener uno de bajo riesgo.

Consideraciones Especiales

Los conductores tienen una gran motivación para intentar mejorar o salvaguardar su perfil de riesgo. Aquí hay dos estrategias para hacerlo.

  1. Construya el mejor historial de conducción posible. El primer paso para un mejor perfil de riesgo es evitar prácticas de conducción imprudentes, infracciones y daños importantes. Aparte de eso, los conductores pueden tomar clases para mejorar sus habilidades de conducción o, específicamente, sus habilidades de conducción defensiva. Esto ayudará a demostrarle a su aseguradora que está comprometido con la conducción segura.
  2. Evite presentar reclamaciones, si es posible.  Las reclamaciones presentadas acumulan un historial de reclamaciones y la mayoría de las empresas no querrían tener asegurados que presenten reclamaciones con frecuencia. Si debe presentar una reclamación, asegúrese de que sea por daños y pérdidas mayores. (Nota: Esto podría significar que tiene sentido optar por un deducible más alto en su póliza, lo que debería reducir su costo ).