Definición de aumento retroactivo de la tasa de interés
¿Qué es un aumento retroactivo de la tasa de interés?
Un aumento retroactivo de la tasa de interés es una práctica común utilizada en la industria de las tarjetas de crédito. La compañía de tarjetas de crédito aumenta las tasas de interés en las compras realizadas con la tarjeta de crédito que ocurrieron en el pasado.
Un aumento retroactivo de la tasa de interés puede afectar su saldo pendiente y, a menudo, se considera una práctica crediticia injusta. Se considera injusto ya que la mayoría de los consumidores probablemente compraron el artículo en el pasado basándose en el supuesto de que estaban recibiendo una tasa de interés fija.
Un aumento retroactivo de la tasa de interés efectivamente retrocede una tasa de interés más alta, lo que aumenta la cantidad de interés adeuda y, por lo tanto, la cantidad que el comprador terminará gastando en el artículo.
Explicando un aumento retroactivo de la tasa de interés
Un aumento retroactivo de la tasa de interés se percibe como un proceso de préstamo injusto, lo que llevó a la administración de Obama a la introducción de la Ley de Responsabilidad, Responsabilidad y Divulgación de Tarjetas de Crédito en 2009. La ley tenía como objetivo proteger a los consumidores contra aumentos arbitrarios de las tasas de interés, términos engañosos, tarifas excesivas y otras prácticas desagradables de las compañías de tarjetas de crédito.
La ley también fue diseñada para limitar la forma en que las compañías de tarjetas de crédito pueden cobrar a sus clientes. Sus elementos clave incluyen la prohibición de los aumentos arbitrarios de las tasas de interés, incluidos los aumentos retroactivos de las tasas. La ley establece que los bancos no pueden aumentar las tasas de su saldo pendiente existente a menos que no haya realizado pagos durante 60 días o más.
Los bancos aún pueden aumentar las tasas si su contrato se lo permite. Por ejemplo, una tasa introductoria se puede aumentar después de un período de tiempo específico, pero ese período de tiempo tiene que ser un mínimo de seis meses según la nueva ley. En última instancia, esta legislación esperaba aliviar la carga de la deuda de las tarjetas de crédito sobre los consumidores y facilitar a los consumidores el pago de sus saldos. También se promulgó como respuesta al creciente nivel de deuda de los consumidores no garantizada.
Cómo evitar un aumento retroactivo de la tasa de interés en sus tarjetas de crédito
Las compañías financieras emiten tarjetas de crédito para permitir a los titulares de tarjetas tomar prestados fondos para pagar bienes y servicios con la condición de que el titular de la tarjeta reembolse el monto original más los cargos adicionales acordados. Se sabe que las tarjetas de crédito tienen tasas de interés más altas que otras formas de préstamos de consumo y líneas de crédito. El interés sobre el monto cargado a la tarjeta generalmente comienza un mes después de que se realiza la compra.
Aunque la Ley de Responsabilidad, Responsabilidad y Divulgación de Tarjetas de Crédito ya está en vigor, es importante leer la letra pequeña sobre qué tipo de cambios de interés están permitidos en el contrato antes de elegir una tarjeta de crédito. Si experimenta un aumento retroactivo de la tasa de interés o sospecha que puede haber ocurrido en una o más de sus compras con tarjeta de crédito, debe comunicarse con la Comisión Federal de Comercio de EE. UU. ( FTC ) o la Oficina de Protección Financiera del Consumidor ( CPFB ).