Planificador de jubilación
¿Qué es un planificador de jubilación?
Un planificador de jubilación es un profesional en ejercicio que ayuda a las personas a preparar un plan de jubilación. Un planificador de la jubilación identifica las fuentes de ingresos, estima los gastos, implementa un programa de ahorro y ayuda a administrar los activos. La estimación de activos y flujos de efectivo futuros también es una parte central del trabajo de un planificador de la jubilación. Pueden usar una calculadora basada en la web o un programa de software que predecirá los flujos de efectivo y los activos futuros en función de los datos ingresados.
Conclusiones clave
- Un planificador de jubilación es un profesional en ejercicio que ayuda a las personas a preparar un plan de jubilación.
- Un planificador de la jubilación identifica las fuentes de ingresos, estima los gastos, implementa un programa de ahorro y ayuda a administrar los activos.
- La estimación de activos y flujos de efectivo futuros también es una parte central del trabajo de un planificador de la jubilación.
- Los planificadores de jubilación a menudo utilizan calculadoras basadas en la web o programas de software que pronostican los flujos de efectivo futuros y los valores de los activos.
Comprensión de los planificadores de la jubilación
Aunque la mayoría de los planificadores de la jubilación se ocupan de los aspectos financieros de la planificación para la jubilación, algunos planificadores también se ocupan de los aspectos no financieros, incluido cómo pasar el tiempo durante la jubilación, dónde vivir y cuándo dejar el trabajo, por nombrar solo algunos.
Hoy en día, los planificadores de la jubilación dependen en gran medida de las herramientas en línea y el software de planificación de la jubilación, pero, como cualquier tipo de pronóstico, la información producida es tan buena como los datos utilizados. El plan creado por un planificador de jubilación de ninguna manera es un predictor completo de los gastos de jubilación o las necesidades de ingresos, pero es un buen punto de partida.
Credenciales de planificador de jubilación
Cualquiera puede llamarse a sí mismo un planificador de la jubilación, por lo que es aconsejable que los consumidores busquen credenciales y referencias antes de contratar uno.
Planificador financiero certificado (CFP)
La designación de Profesional Certificado en Ingresos por Jubilación es ofrecida por el Colegio Americano de Servicios Financieros. Al mismo tiempo, un Planificador Financiero Certificado (CFP) está sujeto a rigurosos requisitos establecidos por la Junta de Estándares de Planificación Financiera Certificada, Inc. (Junta CFP).1 La certificación CFP inicial consta de cuatro partes:
- Educación
- Examen
- Experiencia
- Ética
Un candidato a CFP deberá dedicar hasta 1,000 horas para completar los cursos requeridos y el examen. El solicitante de CFP debe tener un nivel mínimo de educación de una licenciatura y cursos en planificación financiera.
Analista financiero colegiado (CFA)
La prestigiosa credencial de inversión de Chartered Financial Analyst (CFA) es emitida por el CFA Institute, reconocido internacionalmente . El CFA es especialmente importante en las áreas de investigación de inversiones y gestión de carteras. Al igual que el CFP, existen requisitos rigurosos de educación, experiencia y exámenes para el CFA.
El titular de un CFA también debe tener 48 meses de experiencia laboral profesional relacionada en un campo relacionado con la inversión. Los aspectos más desafiantes para obtener la certificación CFA son los tres exámenes obligatorios. Cada uno es de seis horas y normalmente se toman durante varios años. El examen CFA evalúa temas de estas disciplinas: contabilidad, economía, ética, finanzas y matemáticas.4
Especialista en finanzas personales (PFS)
Un especialista en finanzas personales (PFS) está acreditado por el prestigioso Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados (AICPA). Este profesional es un Contador Público Certificado (CPA) con experiencia adicional en todos los aspectos de la gestión financiera y patrimonial. El PFS estudia planificación patrimonial, planificación de la jubilación, inversiones, seguros y áreas adicionales de planificación financiera personal. Esta designación también requiere dos años de experiencia laboral, educación profesional continua rigurosa y altos estándares éticos. Al igual que en las certificaciones de alto nivel anteriores, el PFS debe aprobar un examen.