Regulación Y
¿Qué es la Regulación Y?
La Regulación Y es una acción de la Reserva Federal que regula las prácticas de las sociedades de cartera de los bancos corporativos, así como ciertas prácticas de los bancos miembros del estado. Las prácticas o cuestiones que caen bajo la gobernanza de la Regulación Y incluyen el establecimiento de reservas de capital mínimas (relación de reservas a activos) para sociedades de cartera de bancos, ciertas transacciones de sociedades de cartera de bancos y la definición de actividades no bancarias para sociedades de cartera de bancos, bancos miembros del estado y extranjeros. bancos que operan en los EE. UU.
Conclusiones clave
- La Regulación Y es una acción de la Reserva Federal que estructura las prácticas corporativas de las compañías tenedoras de bancos y algunas prácticas de los bancos miembros del estado.
- El reglamento también establece qué tipos de transacciones las compañías tenedoras de bancos deben solicitar la aprobación de la Reserva Federal.
- Las transacciones incluyen la fusión de dos sociedades de cartera de bancos, un banco que asume una actividad no bancaria, una persona o un grupo que se hace cargo de una sociedad de cartera de un banco o un banco miembro del estado, o un banco en problemas que elige un nuevo director o director.
Cómo funciona la regulación Y
La Regulación Y describe varias transacciones de sociedades de cartera de bancos que requieren la aprobación de la Reserva Federal:
- La adquisición o fusión con otro holding bancario.
- Participar directa o indirectamente en actividades no bancarias
- Adquisición individual o grupal de un banco miembro del estado o una sociedad de cartera de un banco
- Nombramiento de un nuevo funcionario superior o director por parte de una sociedad de cartera de un banco en problemas o un banco miembro del estado
Después de la introducción de la Regulación Y, la Reserva Federal modificó posteriormente las políticas para agilizar el proceso de aprobación. Los cambios redujeron la carga regulatoria impuesta a los bancos considerados «bien administrados». Esto también sirvió para que el proceso de supervisión estuviera más orientado al riesgo.
La Regulación Y también establece los ratios mínimos de capital a activos que las sociedades tenedoras de bancos deben mantener para mantenerse saludables.
Cambios que redujeron el escrutinio de los bancos bien administrados
Parte de los cambios introducidos en las enmiendas incluyeron reducir el enfoque del proceso de solicitudes para analizar solo las propuestas específicas presentadas por los bancos. Cuando los bancos presentaron solicitudes de conformidad con la Regulación Y, estaban potencialmente sujetos a un análisis exhaustivo de problemas de cumplimiento no relacionados con las transacciones o nombramientos en cuestión.
La Reserva Federal también eliminó ciertos requisitos y procedimientos de solicitud para bancos bien administrados. Se eliminaron las restricciones relacionadas con la realización de determinadas actividades no bancarias.
Determinar un banco saludable
Los criterios para ser designado un banco bien administrado incluyen cumplir con estándares bien capitalizados, mantener una calificación satisfactoria y no tener antecedentes recientes como sujeto de acción de supervisión. La calificación satisfactoria depende de que la administración del banco y las calificaciones compuestas sean consideradas satisfactorias por la Reserva Federal. Lo mismo es cierto para cualquier calificación de cumplimiento aplicable emitida al banco.
La simplificación de la Regulación Y aún incluye un período de comentarios públicos de 30 días con respecto a la transacción en la que el banco solicitó su aprobación.
Transacciones que no necesitan aprobación
Algunas transacciones no requieren la aprobación de la Reserva Federal. Esto incluye la adquisición de valores en calidad de fiduciario por un banco de buena fe, otorgándole el control de los valores con derecho a voto de otro banco, a menos que se apliquen ciertas estipulaciones. Esas estipulaciones incluyen que el banco adquirente obtenga autoridad discrecional exclusiva durante más de dos años sobre valores con derecho a voto. La aprobación de la Reserva Federal también sería necesaria si la adquisición beneficia al banco adquirente, sus empleados, subsidiarias o accionistas.