Regulación K

¿Qué es la Regulación K?

La Regulación K es una de las regulaciones establecidas por la Junta de la Reserva Federal (FRB) y la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). Esta regulación proporciona gobernanza en una variedad de temas relacionados con la banca internacional, incluido el frente bancario internacional en los Estados Unidos, que ofrece pautas para las sociedades de cartera de bancos que se dedican al comercio internacional y también para los bancos extranjeros ubicados en el país. Limita los tipos de negocios, prácticas financieras y transacciones en las que pueden participar los bancos, las sociedades de cartera y los bancos extranjeros ubicados en el país.

Cómo funciona la regulación K

La Regulación K es una de las pocas Regulaciones de la Reserva Federal. Las Regulaciones de la Reserva Federal  son reglas establecidas para regular las prácticas de las instituciones bancarias y crediticias. De las más de 30 regulaciones bajo las Regulaciones de la Reserva Federal, la Regulación K es la principal que supervisa asuntos relacionados con transacciones e instituciones internacionales y extranjeras. El propósito principal de la mayoría de las regulaciones es proteger a los consumidores individuales contra las prácticas financieras que son engañosas, potencialmente dañinas desde el punto de vista financiero y / o violan los derechos de privacidad individuales.

Regulación K: Los detalles

Según la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal, la Regulación K rige «las operaciones bancarias internacionales de las organizaciones bancarias estadounidenses y las operaciones de los bancos extranjeros en los Estados Unidos». Esto incluye procedimientos para que los bancos estadounidenses establezcan sucursales en el extranjero e inviertan en organizaciones extranjeras.

La Regulación K permite a las corporaciones que califican bajo la Ley Edge participar en una amplia variedad de prácticas bancarias globales. También permite que los bancos nacionales sean propietarios de entidades comerciales extranjeras no financieras completas. Los requisitos de reserva también se imponen a las corporaciones de la Ley Edge bajo este estatuto.

Como regulación bancaria internacional integral, la Regulación K se divide en cuatro partes principales:

• La Parte A aborda las operaciones internacionales de las entidades bancarias de EE. UU. Define qué actividades e inversiones están permitidas para los bancos estadounidenses que establecen sucursales extranjeras en otros países, establece límites de préstamos y requisitos de capital para estas organizaciones y crea reglas para la supervisión y presentación de informes de estas sucursales extranjeras.
• La Parte B aborda las operaciones de los bancos extranjeros que realizan negocios dentro de los Estados Unidos, incluidas las actividades que estos bancos pueden realizar. También establece pautas para la divulgación de lo que estos bancos extranjeros informan a los supervisores y las reglas de evaluación operaciones.
• La Parte C se ocupa de las empresas comerciales de exportación (ETC), que regulan las inversiones, las líneas de crédito y los procedimientos de divulgación.
• La Parte D aborda los préstamos internacionales y también se conoce como la subparte «Supervisión de préstamos internacionales» de la Regulación K. Es responsable de gobernar las líneas de crédito extendidas internacionalmente, incluida la reserva de riesgo de transferencia de asignación, informes, tarifas, así como otros tipos de divulgación.